هل Monzo آمن؟ حماية FSCS وغرامة FCA وكيف يكافح Monzo الاحتيال

باختصار: Monzo بنك بريطاني حاصل على ترخيص كامل، لذلك فإن الأموال المؤهلة في حسابك لدى Monzo محمية من خلال Financial Services Compensation Scheme (FSCS) حتى 120,000 £ للشخص الواحد. وبشكل منفصل، فرضت هيئة السلوك المالي البريطانية Financial Conduct Authority (FCA) على Monzo في يوليو 2025 غرامة بنحو 21 مليون £ بسبب ضعف ضوابط مكافحة الجرائم المالية.

من يحتفظ بأموالك

يدير حسابك Monzo Bank Limited، وهي شركة مسجلة في إنجلترا وويلز (رقم 09446231). وهي مرخّصة من Prudential Regulation Authority (PRA) وتخضع لرقابة FCA وPRA، ورقمها في Financial Services Register هو 730427. ومقرها المسجل في Broadwalk House, 5 Appold Street في لندن.

وبما أن Monzo بنك، فهو يقبل الودائع، وتخضع هذه الودائع لنظام ضمان الودائع البريطاني FSCS.

كيف تعمل حماية FSCS لدى Monzo

ارتفع حد الحماية في FSCS من 85,000 £ إلى 120,000 £ في 1 ديسمبر 2025، كما أكد Bank of England. وتشرح نشرة المعلومات الخاصة بـ Monzo (الإصدار 2.0 بتاريخ 23 ديسمبر 2025) كيفية تطبيقه:

نقاط تستحق المعرفة:

• تُجمع كل ودائعك المؤهلة لدى Monzo معًا. ومثال Monzo نفسه: إذا كان لديك 80,000 £ في حساب ادخار و50,000 £ في الحساب الجاري، فستحصل على 120,000 £، وقد تخسر 10,000 £.
• يُحتسب الحساب الجاري والحساب المشترك وPots العادية وPots الادخار من نوع Instant Access كلها ضمن حدك لدى Monzo.
• تشمل الأرصدة المرتفعة مؤقتًا أحداثًا مثل شراء مسكنك الرئيسي أو بيعه، والوفاة، والزواج أو الشراكة المدنية، والطلاق، والتقاعد، وفقدان العمل، وبعض التعويضات. ويقول Bank of England إن هذا الحد ارتفع من 1 مليون £ إلى 1.4 مليون £ في 1 ديسمبر 2025.

يقارن دليلنا العام هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟ ضمان الودائع لدى جميع المزوّدين على هذا الموقع.

Pots الادخار لدى بنوك شريكة

ليست كل Pots الادخار ودائع لدى Monzo. يوضح مركز المساعدة في Monzo أن الودائع لدى مزوّدي الادخار الشركاء محمية من FSCS بشكل منفصل، لكل شخص ولكل مزوّد. وإذا كان لديك أيضًا حساب مباشر لدى ذلك المزوّد خارج تطبيق Monzo، فإنه يُحتسب ضمن الحد نفسه. تحقّق من الجهة التي تدير الـ Pot قبل فتحه، خاصةً إذا كنت عميلًا لديها بالفعل.

ما الذي لا يشمله الضمان

الاستثمارات. حسابات الاستثمار في Monzo ليست ودائع. يقول Monzo إنها محمية من FSCS حتى 85,000 £ إذا تعثّر Monzo أو مزوّدو المنصة أو الحفظ لديه، وإن هذه الأموال لا تُحتسب ضمن حد الودائع البالغ 120,000 £. وهذه الحماية «لا تغطي الخسائر الناتجة عن ضعف أداء الاستثمار أو التراجعات العادية في السوق».

الاحتيال. يدفع FSCS عندما يفشل بنك، لا عندما يخدعك أحد لترسل له المال. تنطبق على ذلك قواعد أخرى نشرحها أدناه.

غرامة FCA: ماذا حدث

في 8 يوليو 2025 فرضت FCA على Monzo غرامة قدرها 21,091,300 £. ووفق إعلان FCA:

وقالت FCA إن ضوابط Monzo لم تواكب نموه: فقد ارتفع عدد العملاء من نحو 600,000 في 2018 إلى أكثر من 5.8 مليون في 2022. وقُبل بعض العملاء بمعلومات غير معقولة، منها معالم شهيرة في لندن قُدّمت كعناوين. وبما أن Monzo وافق على تسوية القضية، حصل على خصم بنسبة 30%؛ ولولا ذلك لبلغت الغرامة 30,130,475 £. وتقول FCA إن Monzo أكمل منذ ذلك الحين برنامجًا للتغيير وفق توصيات المراجعة المستقلة.

ماذا يعني ذلك بالنسبة لك

لا تغيّر الغرامة حماية FSCS: فالودائع المؤهلة لا تزال مغطاة حتى 120,000 £. أما عمليًا، فتوقّع عمليات تحقق: فالبنوك التي تشدّد ضوابط مكافحة الجرائم المالية قد تسألك عن مصدر الأموال أو توقف الحساب مؤقتًا أثناء المراجعة. احتفظ بكشوف الرواتب أو الفواتير أو عقود البيع للمبالغ الكبيرة، واقرأ دليلنا ماذا تفعل إذا جمّد بنك رقمي حسابك أو أغلقه.

كيف يحميك Monzo من الاحتيال

تذكر صفحة الأمان في Monzo، من بين أمور أخرى:

• Call status: في التطبيق (الإعدادات ثم الخصوصية والأمان) يُظهر شريط ما إذا كان Monzo يتحدث معك فعلًا عبر الهاتف. إذا ظهر أن Monzo لا يتحدث معك، فأغلق الخط.
• جهات اتصال موثوقة أو مواقع معروفة أو رمز QR سري لتأكيد التحويلات الكبيرة والسحب من المدخرات.
• تجميد حساباتك وتسجيل الخروج من جميع الأجهزة عن بُعد إذا فُقد هاتفك أو سُرق.
• تسجيل الدخول بالبصمة، و3D Secure للمدفوعات عبر الإنترنت، وإشعارات فورية لكل دفعة.
• بطاقات افتراضية للاستخدام مرة واحدة في الخطط المدفوعة.

ويقول Monzo إنه لن يطلب منك أبدًا تحويل المال إلى «حساب آمن» أو أي حساب آخر، أو سحب أموال، أو قبول إشعار على هاتفك، أو تجاهل تحذير من الاحتيال، أو مشاركة رمز PIN، أو أخذ قرض أو استخدام Monzo Flex. ومن يطلب ذلك فهو محتال.

إذا خُدعت وأرسلت المال

منذ 7 أكتوبر 2024، يتعين على مزوّدي خدمات الدفع في المملكة المتحدة تعويض ضحايا احتيال الدفع المصرّح به (APP) عبر Faster Payments بما يصل إلى 85,000 £، وفق قواعد Payment Systems Regulator (PSR). وحدّد Bank of England الحد نفسه لنظام CHAPS. أبلغ Monzo عن الاحتيال عبر التطبيق فور اكتشافه.

كيف تتحقق بنفسك

1. ابحث عن رقم FRN 730427 في Financial Services Register التابع لـ FCA.
2. أبقِ ودائعك المؤهلة لدى Monzo أقل من 120,000 £ إذا أردت أن تكون مغطاة بالكامل، وتحقّق من الجهة التي تدير كل Pot ادخار.
3. تعامل مع الاستثمارات على أنها استثمارات: الحماية تغطي تعثّر الشركة، لا خسائر السوق.

الخلاصة

بالنسبة إلى الأموال اليومية، يقدّم Monzo حماية FSCS نفسها التي يقدّمها أي بنك بريطاني. أما سجله التنظيمي فمسألة منفصلة: غرامة 2025 تتعلق بضوابط مكافحة الجرائم المالية بين 2018 و2022، لا بأمان الودائع.

اطّلع على ملف Monzo الكامل، أو اقرأ شرح Monzo، أو قارنه بمزوّدين بريطانيين آخرين في جدول المقارنة للمملكة المتحدة.

المصادر

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 2026-11-02.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.