شرح Monzo: الباقات وحسابات pots والرسوم في الخارج

Monzo بنك بريطاني حسابه الجاري مجاني ويُدار من تطبيق؛ وتكلّف الباقات المدفوعة 3 £ أو 9 £ أو من 19 £ شهرياً. لا تفرض Monzo رسوماً على المدفوعات بالبطاقة في الخارج، أما السحب النقدي خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية فمجاني فقط حتى حدّ يعتمد على باقتك.

من يمكنه فتح حساب لدى Monzo

الحسابات الجارية لدى Monzo مخصّصة للمقيمين في المملكة المتحدة:

• الحساب الشخصي: من سن 16 فما فوق.
• حساب 16–17 عاماً: لمن هم في سن 16 و17.
• حساب ما دون 16 عاماً: للأطفال من 6 إلى 15 عاماً، ويفتحه أحد الوالدين أو الوصي.
• الحساب المشترك: من سن 18 فما فوق، ويحتاج الطرفان إلى حساب لدى Monzo.

تقول Monzo إن التقديم يستغرق نحو 10 دقائق. الباقات المدفوعة مخصّصة للمقيمين في المملكة المتحدة ممن بلغوا 18 عاماً أو أكثر، ولباقة Max حدّ أعلى للسن هو 69 عاماً.

باقات Monzo في لمحة

تقوم الباقات الأربع على الحساب الجاري نفسه: تحتاج إلى حساب جارٍ لدى Monzo لإضافة باقة مدفوعة.

Extra (3 £ شهرياً)

Extra ترقية لإدارة الميزانية: اربط حسابات وبطاقات ائتمان من مزوّدين آخرين، واطّلع على درجتين ائتمانيتين، وأنشئ فئات وبطاقات افتراضية مخصّصة، واضبط التقريب ليكون 2 أو 5 أو 10 أضعاف الفكّة. وتشمل الباقات المدفوعة أيضاً Billsback، وهي فرصة شهرية لاسترداد فاتورة مؤهلة تصل إلى 150 £.

Perks (9 £ شهرياً)

تضيف Perks كل ما في Extra، إضافة إلى مزايا الشركاء (تذكر Monzo بطاقة Railcard وGreggs وVue وYouTube Premium Lite)، وثلاثة إيداعات نقدية مجانية شهرياً، ورسوم استثمار مخفّضة، وزيادة 0.50% AER على مدخرات Instant Access وSelect Access. كما ترفع حدّ النقد بلا رسوم خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى 600 £.

Max (من 19 £ شهرياً)

تضيف Max التأمين إلى كل ما في Perks:

• تأمين سفر عالمي من Zurich، مع مبلغ تحمّل 50 £ لكل مطالبة مقبولة.
• تأمين هاتف عالمي من Assurant ضد الفقدان والسرقة والضرر العرضي، للهواتف حتى 2,000 £، مع مبلغ تحمّل 75 £ وحتى مطالبتين خلال 12 شهراً.
• مساعدة على الطريق في المملكة المتحدة وأوروبا من RAC، تغطيك كسائق أو راكب وليس سيارة بعينها.

وتمدّد إضافة عائلية بقيمة 4 £ التغطية لتشمل عائلتك. تنطبق استثناءات، لذا اقرأ وثائق الوثيقة.

كيف تعمل حسابات pots

تتيح لك pots تقسيم رصيدك إلى أقسام منفصلة. وهي تشترك في رقم حسابك ورمز الفرع، فليست حسابات مستقلة. وتصف Monzo نوعين:

• pots عادية لإدارة الميزانية، مثل الفواتير أو مشتريات البقالة. ويمكنك إخفاء pot أو قفله لتصعيب الإنفاق منه.
• pots ادخار تدرّ فائدة. يعتمد السعر على نوع pot الادخار وعلى باقتك.

تفاصيل أخرى مفيدة:

• يمكنك فتح حتى 20 pot في كل حساب شخصي ومشترك.
• يمكن لـ pot الفواتير دفع الخصومات المباشرة والأوامر الدائمة؛ وتنقل Monzo المبلغ الدقيق إلى رصيدك الرئيسي قبيل كل دفعة.
• تنقل Salary Sorter جزءاً من راتبك إلى pots تلقائياً.
• يتطلب الدفع مباشرة من pot ببطاقة افتراضية باقة Extra أو Perks أو Max.
• لا يوجد حد أدنى للإيداع في pots ادخار Instant Access، وعادةً تصل عمليات السحب إلى حسابك فوراً. لا يمكنك الدفع منها أو جدولة عمليات السحب.

الرسوم عند استخدام Monzo في الخارج

المدفوعات بالبطاقة: لا تفرض Monzo رسوماً على الدفع بعملة أخرى، وتطبّق سعر صرف Mastercard دون رسوم إضافية.

السحب النقدي في المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية: مجاني دون حد في الباقات المدفوعة وللعملاء الذين يستخدمون Monzo بنكاً رئيسياً. وإذا لم تكن Monzo بنكك الرئيسي وكنت على الباقة المجانية، يذكر مركز المساعدة حداً مجانياً قدره 400 £ كل 30 يوماً، ثم 3%.

السحب النقدي خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية: مجاني حتى 200 £ كل 30 يوماً في الباقة المجانية وExtra، وحتى 600 £ في Perks وMax. وما يزيد على ذلك تفرض عليه Monzo نسبة 3% من المبلغ.

ثلاث نقاط يسهل إغفالها:

1. تبدأ فترة الثلاثين يوماً مع أول عملية سحب، وليس في بداية الشهر.
2. الحدود مشتركة بين حساباتك، فحدّ الحساب المشترك يُقسَم مع حسابك الشخصي.
3. قد يفرض مشغّلو الصرافات رسومهم الخاصة، ولا تحصل عليها Monzo. اختر صرافاً بلا رسوم متى أمكن.

في الحساب المجاني، تُعدّ Monzo بنكك الرئيسي مثلاً إذا أُودع 500 £ على الأقل خلال 35 يوماً متتالية وكان في الحساب خصم مباشر نشط خلال تلك الفترة. تحقّق من حدّك في التطبيق ضمن Fees and allowances.

رسوم أخرى ينبغي معرفتها

من وثيقة معلومات الرسوم لدى Monzo للباقات المدفوعة:

• استلام اليورو أو عملات أجنبية أخرى: رسوم تحويل 1%، بحد أقصى 1,000 £.
• إرسال الأموال إلى الخارج: حتى 31 أكتوبر 2026، رسوم ثابتة تصل إلى 9 £ إضافة إلى ما بين 0% و1.80%؛ ومنذ 1 نوفمبر 2026، تقول Monzo إن الرسوم الثابتة تكون عادةً أقل من 0.80 £ وقد تصل إلى 11 £ في بعض الحالات.

إذا كنت تستلم عملات أجنبية أو ترسلها كثيراً، فقارن هذه التكاليف مع حساب متعدد العملات؛ اطّلع على Revolut أم Wise؟.

هل أموالك محمية؟

Monzo Bank Limited مرخّص من Prudential Regulation Authority وخاضع لرقابة Financial Conduct Authority وPrudential Regulation Authority. الودائع المؤهلة محمية من FSCS حتى 120,000 £ لكل شخص. ويُحتسب حسابك الجاري وpots العادية وpots ادخار Instant Access كلها ضمن هذا الحد الواحد؛ وفي الحسابات المشتركة يُحتسب نصف الرصيد لكل صاحب حساب. اقرأ المزيد في هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟. وعن غرامة FCA في 2025 وكيف يتعامل Monzo مع الاحتيال، اطّلع على هل Monzo آمن؟.

هل تستحق الباقة المدفوعة؟

تغطي الباقة المجانية أصلاً الإنفاق بالبطاقة في الخارج دون رسوم من Monzo. وتُحدث الباقة المدفوعة فرقاً أساساً إذا كنت تسحب نقداً خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية كثيراً، أو تودع نقداً، أو تريد أدوات الميزانية في Extra، أو كنت ستشتري التأمين الموجود في Max على أي حال. اجمع ما ستستخدمه فعلاً قبل الترقية.

اطّلع على صفحة Monzo الكاملة، وقارنها مع Starling Bank والخيارات البريطانية الأخرى في مقارنة البنوك الرقمية في المملكة المتحدة، أو استخدم جدول المقارنة للمملكة المتحدة.

هل تستعد للسفر؟ يشرح دليلنا كيف تتجنب رسوم البطاقة عند السفر في أوروبا تحويل العملة الديناميكي (DCC) ورسوم مشغلي أجهزة الصراف وأسعار الصرف في عطلة نهاية الأسبوع.

المصادر

• Monzo: Plans
• Monzo: Fee Information (Extra, Perks & Max)
• Monzo: Current accounts
• Monzo: Max
• Monzo Help: Which benefits are included with Extra and how much is it?
• Monzo: Pots
• Monzo Help: What are Instant Access Savings Pots?
• Monzo Help: Understanding fees for using your Monzo card abroad

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 22 أكتوبر 2026.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.