كيف تتجنب رسوم البطاقة عند السفر في أوروبا: DCC وأجهزة الصراف وأسعار عطلة نهاية الأسبوع

أسرع طريقة لخفض تكاليف البطاقة في الخارج هي أن تدفع وتسحب دائمًا بالعملة المحلية، وأن تستخدم بطاقة لا تضيف رسومًا خاصة بها على المعاملات بالعملات الأجنبية. بعد ذلك تبقى أساسًا حدود السحب المجاني، والرسوم التي يفرضها مشغّل جهاز الصراف، ولدى بعض المزوّدين رسوم إضافية على عمليات التحويل في عطلة نهاية الأسبوع.

الرسوم التي قد تواجهها في الخارج

عند استخدام البطاقة بغير عملتك المعتادة، قد تنطبق حتى أربع رسوم مختلفة:

الأولى هي الأسهل تجنبًا، وغالبًا الأغلى، لأن المتجر أو جهاز الصراف هو من يحدد سعر الصرف.

اختر دائمًا العملة المحلية

كثيرًا ما تسألك أجهزة الدفع وأجهزة الصراف في الخارج إن كنت تريد الدفع بعملتك، مثلًا بالجنيه الإسترليني بدلًا من اليورو. يُسمّى ذلك التحويل الديناميكي للعملة (DCC). إذا وافقت، يُجري المتجر أو مشغّل الجهاز التحويل بسعر يختاره هو. وتحذّر Starling في نصائح السفر لديها من أنك ستحصل حينها على سعر الصرف الذي يحدده التاجر، والذي يُرجَّح أن يكون أعلى، وتنصح برفض سعر التحويل الاختياري الذي يعرضه جهاز الصراف. وتقدّم Revolut النصيحة نفسها: اختر دائمًا العملة المحلية عند الدفع.

إذا اخترت العملة المحلية، يتولى مزوّدك التحويل بالسعر والرسوم الواردة في شروط حسابك.

ما تفرضه قواعد الاتحاد الأوروبي

أدخلت اللائحة (EU) 2019/518 قواعد شفافية لتحويل العملات داخل الاتحاد الأوروبي:

• قبل الدفع، يجب على جهاز الصراف أو جهاز الدفع الذي يعرض التحويل أن يُظهر المبلغ بالعملة المحلية وبعملة حسابك، وأن يُعلمك بأنك تستطيع الدفع بالعملة المحلية وترك التحويل لمزوّدك.
• يجب التعبير عن رسوم التحويل كنسبة مئوية إضافية فوق أحدث أسعار الصرف المرجعية لليورو الصادرة عن البنك المركزي الأوروبي.
• في المدفوعات بالبطاقة وعمليات السحب بعملة أخرى من عملات الاتحاد الأوروبي، يجب على مُصدِر البطاقة في الاتحاد أن يرسل إليك رسالة إلكترونية تتضمن هذه النسبة (مرة واحدة على الأكثر في الشهر لكل عملة)، ويمكنك إلغاء الاشتراك في هذه الرسائل. وتُطبَّق هذه القواعد منذ 19 أبريل 2020 و19 أبريل 2021.

داخل منطقة اليورو، يجب ألا تكلّف المدفوعات العابرة للحدود باليورو أكثر من المدفوعات المحلية. وتلخّص بوابة Your Europe التابعة للاتحاد الأوروبي ذلك بأنك يجب أن تدفع رسوم المعاملات نفسها كما لو كنت تستخدم بطاقتك في بلدك. لكن الاتحاد الأوروبي لا يحدد سعرًا موحّدًا لتحويل العملات، إذ يبقى ذلك قرارًا تجاريًا لكل مزوّد.

ما تتقاضاه البنوك الرقمية المدرجة في موقعنا في الخارج

تعتمد الرسوم على المزوّد والخطة وبلد حسابك. هذه هي الأرقام التي ينشرها كل مزوّد لخطته المجانية:

بعض التفاصيل مهمة:

• التحويل في عطلة نهاية الأسبوع. تفرض وثيقة رسوم خطة Standard لدى Revolut رسومًا بنسبة 1% على عمليات التحويل بين الساعة 5 مساء الجمعة و6 مساء الأحد بتوقيت نيويورك. وتشمل أيضًا المدفوعات بالبطاقة التي تُحوَّل في هذا الوقت، لذا اشحن رصيدك بالعملة الأجنبية في يوم عمل إن أمكن.
• رسوم مشغّل جهاز الصراف تُضاف فوق ذلك. توضح Monzo وStarling أن بعض الأجهزة تفرض رسومًا خاصة بها لا يتلقاها مزوّدك ولا يتحكم فيها. ويجب أن يعرضها الجهاز قبل أن تؤكد العملية.
• الحدود الشهرية متجددة. تبدأ فترة الثلاثين يومًا لدى Monzo من أول عملية سحب، لا من أول الشهر؛ كما يُحتسب حد Standard لدى Revolut لكل شهر متجدد.
• الخطط المدفوعة ترفع الحدود. ترفع خطتا Perks وMax لدى Monzo السحب المجاني خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى 600 £، وتلغي خطتا Go وMetal لدى N26 رسوم السحب بالعملات الأجنبية. تحقق مما إذا كنت ستستخدم الحد الإضافي فعلًا قبل أن تدفع مقابله.

تختلف شروط رسوم Revolut حسب البلد والكيان، لذا راجع صفحة الرسوم الخاصة ببلدك في التطبيق قبل السفر. يمكنك مقارنة جميع المزوّدين حسب بلدك في صفحة المقارنة، أو الاطلاع على الحسابات في المملكة المتحدة عبر /ar/?country=GB.

قائمة تحقق قبل السفر

1. راجع قواعد خطتك للإنفاق والسحب في الخارج، ودوّن الحد الشهري.
2. اختر دائمًا العملة المحلية عند الدفع وفي جهاز الصراف؛ وإذا عرضت الشاشة عملتك، ألغِ العملية وابدأ من جديد.
3. استخدم أجهزة صراف تابعة للبنوك قدر الإمكان، واقرأ شاشة الرسوم قبل التأكيد.
4. اسحب مبالغ أكبر مرات أقل إذا كان مزوّدك يحتسب عدد عمليات السحب.
5. إذا كان مزوّدك يفرض رسومًا في عطلة نهاية الأسبوع، حوّل المال في التطبيق قبل مساء الجمعة.
6. احتفظ بالإيصالات وقارنها بالمبلغ في التطبيق، إذ يُظهر السعر المُطبَّق.

لمزيد من التفاصيل عن كل مزوّد، اطّلع على دليلينا مقارنة البنوك الرقمية في المملكة المتحدة والبنوك الرقمية في منطقة اليورو: N26 وbunq وRevolut.

المصادر

• Regulation (EU) 2019/518 on cross-border payments and currency conversion charges
• Your Europe: FAQs on payments, transfers and cheques (European Union)
• Starling Bank: travel and spending abroad
• Starling Bank: how to avoid card charges abroad
• Monzo: understanding fees for using your Monzo card abroad
• N26: save money when you use your debit card abroad
• Revolut Bank UAB: Standard plan fees (applies from 9 July 2026)
• Revolut: how to use Revolut abroad

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 2026-11-04.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.