האם Monzo בטוח? הגנת FSCS, הקנס של FCA ואיך Monzo נלחם בהונאות

בקצרה: Monzo הוא בנק בריטי בעל רישיון מלא, ולכן כסף זכאי בחשבון ה-Monzo שלכם מוגן על ידי Financial Services Compensation Scheme (FSCS) עד 120,000 £ לאדם. בנפרד מכך, ביולי 2025 הטילה רשות ההתנהלות הפיננסית הבריטית, Financial Conduct Authority (FCA), על Monzo קנס של כ-21 מיליון £ בשל בקרות לא מספקות נגד פשיעה פיננסית.

מי מחזיק את הכסף שלכם

החשבון מתנהל אצל Monzo Bank Limited, חברה הרשומה באנגליה ובוויילס (מס' 09446231). היא מורשית על ידי Prudential Regulation Authority (PRA) ומפוקחת על ידי FCA ו-PRA, ומספרה ב-Financial Services Register הוא 730427. המשרד הרשום שלה נמצא ב-Broadwalk House, 5 Appold Street בלונדון.

כבנק, Monzo מקבל פיקדונות, והם נכללים במערך ביטוח הפיקדונות הבריטי, FSCS.

איך עובדת הגנת FSCS ב-Monzo

תקרת ההגנה של FSCS עלתה מ-85,000 £ ל-120,000 £ ב-1 בדצמבר 2025, כפי שאישר Bank of England. דף המידע של Monzo (גרסה 2.0 מ-23 בדצמבר 2025) מסביר איך היא חלה:

כדאי לדעת:

• כל הפיקדונות הזכאים שלכם ב-Monzo מצטרפים יחד. הדוגמה של Monzo עצמו: 80,000 £ בחיסכון ועוד 50,000 £ בחשבון העו"ש יזכו להחזר של 120,000 £, ו-10,000 £ עלולים לאבוד.
• חשבון העו"ש, החשבון המשותף, ה-Pots הרגילים וה-Pots לחיסכון מסוג Instant Access נספרים כולם בתקרה שלכם ב-Monzo.
• יתרות גבוהות זמניות כוללות אירועים כמו קנייה או מכירה של דירת המגורים העיקרית, פטירה, נישואים או ברית זוגיות, גירושים, פרישה, פיטורים וחלק מתשלומי הפיצויים. לפי Bank of England, התקרה הזו עלתה מ-1 מיליון £ ל-1.4 מיליון £ ב-1 בדצמבר 2025.

המדריך הכללי שלנו האם הכסף שלי בטוח בבנק דיגיטלי? משווה את ביטוח הפיקדונות אצל כל הספקים באתר.

Pots לחיסכון אצל בנקים שותפים

לא כל Pot לחיסכון הוא פיקדון ב-Monzo. לפי מרכז העזרה של Monzo, פיקדונות אצל ספקי החיסכון השותפים שלו מוגנים על ידי FSCS בנפרד, לכל אדם ולכל ספק. אם יש לכם גם חשבון ישיר אצל אותו ספק, מחוץ לאפליקציה של Monzo, הוא נספר באותה תקרה. בדקו מי מנהל את ה-Pot לפני שאתם פותחים אותו, במיוחד אם אתם כבר לקוחות של אותו מוסד.

מה לא מכוסה

השקעות. חשבונות ההשקעה של Monzo אינם פיקדונות. לפי Monzo, הם מוגנים על ידי FSCS עד 85,000 £ אם Monzo או ספקי הפלטפורמה או המשמורת שלו קורסים, והכסף הזה לא נספר בתקרת הפיקדונות של 120,000 £. ההגנה הזו "אינה מכסה הפסדים בשל ביצועי השקעה חלשים או ירידות רגילות בשוק".

הונאות. FSCS משלם כשבנק קורס, לא כשמישהו מרמה אתכם להעביר לו כסף. על כך חלים כללים אחרים, שמוסברים בהמשך.

הקנס של FCA: מה קרה

ב-8 ביולי 2025 הטילה FCA על Monzo קנס של 21,091,300 £. לפי הודעת FCA:

לפי FCA, הבקרות של Monzo לא עמדו בקצב הצמיחה: מספר הלקוחות עלה מכ-600,000 ב-2018 ליותר מ-5.8 מיליון ב-2022. חלק מהלקוחות נקלטו על סמך מידע לא סביר, למשל אתרים מפורסמים בלונדון שנמסרו ככתובת. מאחר ש-Monzo הסכים ליישב את התיק, הוא קיבל הנחה של 30%; בלעדיה הקנס היה מגיע ל-30,130,475 £. לפי FCA, Monzo השלים מאז תוכנית שינוי בהתאם להמלצות הבדיקה הבלתי תלויה.

מה זה אומר עבורכם

הקנס לא משנה את הגנת FSCS: פיקדונות זכאים עדיין מכוסים עד 120,000 £. בפועל, צפו לבדיקות: בנקים שמחמירים את הבקרות נגד פשיעה פיננסית עשויים לשאול מאין הגיע הכסף או להקפיא חשבון בזמן בדיקה. שמרו תלושי שכר, חשבוניות או חוזי מכירה לסכומים גדולים, וקראו את המדריך שלנו מה לעשות אם בנק דיגיטלי מקפיא או סוגר את החשבון שלכם.

איך Monzo מגן עליכם מהונאות

בעמוד האבטחה של Monzo מופיעים, בין השאר:

• Call status: באפליקציה (הגדרות, ואז פרטיות ואבטחה) באנר מראה אם Monzo באמת משוחח איתכם בטלפון. אם כתוב ש-Monzo לא מדבר איתכם, נתקו.
• אנשי קשר מהימנים, מיקומים מוכרים או קוד QR סודי לאישור העברות גדולות ומשיכות מהחיסכון.
• הקפאת החשבונות והתנתקות מרחוק מכל המכשירים אם הטלפון אבד או נגנב.
• כניסה ביומטרית, 3D Secure לתשלומים באינטרנט והתראות מיידיות על כל תשלום.
• כרטיסים וירטואליים לשימוש חד-פעמי בתוכניות בתשלום.

Monzo מציין שלעולם לא יבקש מכם להעביר כסף ל"חשבון בטוח" או לכל חשבון אחר, למשוך כסף, לאשר התראה בטלפון, להתעלם מאזהרת הונאה, למסור את קוד ה-PIN או לקחת הלוואה או להשתמש ב-Monzo Flex. מי שמבקש זאת הוא נוכל.

אם רומיתם להעביר כסף

מאז 7 באוקטובר 2024, נותני שירותי תשלום בבריטניה חייבים להחזיר לנפגעי הונאות תשלום מאושר (APP) ב-Faster Payments עד 85,000 £, לפי הכללים של Payment Systems Regulator (PSR). Bank of England קבע את אותה תקרה עבור CHAPS. דווחו ל-Monzo על ההונאה דרך האפליקציה מיד כשאתם מגלים אותה.

איך לבדוק בעצמכם

1. חפשו את מספר ה-FRN 730427 ב-Financial Services Register של FCA.
2. השאירו את הפיקדונות הזכאים שלכם ב-Monzo מתחת ל-120,000 £ אם אתם רוצים כיסוי מלא, ובדקו מי מנהל כל Pot לחיסכון.
3. התייחסו להשקעות כהשקעות: ההגנה מכסה קריסה של חברה, לא הפסדים בשוק.

לסיכום

לכסף היומיומי, Monzo מציע את אותה הגנת FSCS כמו כל בנק בריטי. ההיסטוריה הרגולטורית שלו היא עניין נפרד: הקנס מ-2025 נגע לבקרות נגד פשיעה פיננסית בין 2018 ל-2022, לא לביטחון הפיקדונות.

ראו את הפרופיל המלא של Monzo, קראו את Monzo בהסבר, או השוו אותו לספקים בריטיים אחרים בטבלת ההשוואה לבריטניה.

מקורות

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

המחירים והתכונות נבדקו ב-2026-11-02.

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.