Monzo è sicuro? Tutela FSCS, la multa della FCA e come Monzo combatte le truffe

In breve: Monzo è una banca britannica pienamente autorizzata, quindi i depositi ammissibili sul tuo conto Monzo sono tutelati dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a 120.000 £ a persona. A parte questo, nel luglio 2025 la Financial Conduct Authority (FCA) ha multato Monzo per circa 21 milioni £ per controlli insufficienti contro i reati finanziari.

Chi custodisce i tuoi soldi

Il conto è tenuto da Monzo Bank Limited, società registrata in Inghilterra e Galles (n. 09446231). È autorizzata dalla Prudential Regulation Authority (PRA) e vigilata dalla FCA e dalla PRA, con numero 730427 nel Financial Services Register. La sede legale è Broadwalk House, 5 Appold Street, Londra.

Essendo una banca, Monzo raccoglie depositi, che rientrano nel sistema britannico di garanzia dei depositi, l'FSCS.

Come funziona la tutela FSCS con Monzo

Il limite dell'FSCS è salito da 85.000 £ a 120.000 £ il 1° dicembre 2025, come confermato dalla Bank of England. La scheda informativa di Monzo (versione 2.0 del 23 dicembre 2025) spiega come si applica:

Da sapere:

• Tutti i tuoi depositi ammissibili presso Monzo vengono sommati. L'esempio di Monzo: con 80.000 £ di risparmi e 50.000 £ sul conto corrente riceveresti 120.000 £, e 10.000 £ potrebbero andare perse.
• Conto corrente, conto cointestato, pot normali e pot di risparmio Instant Access rientrano tutti nel tuo limite presso Monzo.
• I saldi temporaneamente elevati riguardano, per esempio, l'acquisto o la vendita dell'abitazione principale, un decesso, il matrimonio o l'unione civile, il divorzio, la pensione, il licenziamento e alcuni risarcimenti. Secondo la Bank of England, questo limite è passato da 1 milione £ a 1,4 milioni £ il 1° dicembre 2025.

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Pot di risparmio presso banche partner

Non tutti i pot di risparmio sono depositi presso Monzo. Secondo il centro assistenza di Monzo, i depositi presso i suoi fornitori di risparmio sono tutelati dall'FSCS separatamente, per persona e per fornitore. Se hai anche un conto direttamente presso quel fornitore, fuori dall'app Monzo, rientra nello stesso limite. Prima di aprire un pot controlla chi lo gestisce, soprattutto se sei già cliente di quell'istituto.

Cosa non è coperto

Investimenti. I conti di investimento di Monzo non sono depositi. Secondo Monzo sono tutelati dall'FSCS fino a 85.000 £ se Monzo o i suoi fornitori di piattaforma o di custodia falliscono, e questo denaro non rientra nel limite di 120.000 £ per i depositi. La tutela «non copre le perdite dovute a rendimenti negativi o normali cali di mercato».

Truffe. L'FSCS interviene se una banca fallisce, non se vieni indotto a mandare soldi a un truffatore. Valgono altre regole, spiegate più sotto.

La multa della FCA: cosa è successo

L'8 luglio 2025 la FCA ha inflitto a Monzo una multa di 21.091.300 £. Secondo l'annuncio della FCA:

Secondo la FCA, i controlli di Monzo non avevano tenuto il passo con la crescita: i clienti sono passati da circa 600.000 nel 2018 a oltre 5,8 milioni nel 2022. Alcuni sono stati accettati con informazioni poco plausibili, come famosi monumenti di Londra indicati come indirizzo. Avendo accettato di chiudere il caso, Monzo ha ottenuto uno sconto del 30%; altrimenti la multa sarebbe stata di 30.130.475 £. La FCA afferma che Monzo ha poi completato un programma di adeguamento in linea con la revisione indipendente.

Cosa significa per te

La multa non cambia la tutela FSCS: i depositi ammissibili restano coperti fino a 120.000 £. In pratica, aspettati controlli: una banca che rafforza la lotta ai reati finanziari può chiederti da dove arrivano i soldi o bloccare il conto durante una verifica. Conserva buste paga, fatture o atti di vendita per i movimenti più grandi e leggi la nostra guida Conto della neobanca bloccato o chiuso: cosa fare.

Come Monzo ti protegge dalle frodi

La pagina sulla sicurezza di Monzo elenca, tra l'altro:

• Call status: nell'app (Impostazioni, poi Privacy e sicurezza) un banner indica se Monzo è davvero al telefono con te. Se dice che Monzo non ti sta parlando, riaggancia.
• Contatti fidati, luoghi conosciuti o un codice QR segreto per confermare bonifici consistenti e prelievi dai risparmi.
• Il blocco dei conti e la disconnessione da remoto di tutti i dispositivi se perdi il telefono o te lo rubano.
• Accesso biometrico, 3D Secure per i pagamenti online e notifiche immediate dei pagamenti.
• Carte virtuali monouso con i piani a pagamento.

Monzo dichiara che non ti chiederà mai di mandare soldi a un «conto sicuro» o a qualsiasi altro conto, di prelevare contanti, di accettare una notifica sul telefono, di ignorare un avviso di frode, di comunicare il PIN o di chiedere un prestito o usare Monzo Flex. Chi lo chiede è un truffatore.

Se sei stato indotto a mandare soldi

Dal 7 ottobre 2024 i prestatori di servizi di pagamento britannici devono rimborsare le vittime di truffe con bonifico autorizzato (APP) su Faster Payments fino a 85.000 £, in base alle regole del Payment Systems Regulator (PSR). La Bank of England ha fissato lo stesso limite per CHAPS. Segnala subito la truffa a Monzo tramite l'app.

Come verificare da solo

1. Cerca il numero FRN 730427 nel Financial Services Register della FCA.
2. Tieni i depositi ammissibili presso Monzo sotto i 120.000 £ se vuoi che siano coperti per intero, e controlla chi gestisce ogni pot di risparmio.
3. Tratta gli investimenti come investimenti: la tutela copre il fallimento di una società, non le perdite di mercato.

In sintesi

Per i soldi di tutti i giorni, Monzo offre la stessa tutela FSCS di qualsiasi banca britannica. La sua storia con le autorità è un'altra questione: la multa del 2025 riguardava i controlli contro i reati finanziari tra il 2018 e il 2022, non la sicurezza dei depositi.

Guarda la scheda completa di Monzo, leggi Monzo explained (in inglese) o confronta Monzo con altri operatori britannici nella nostra tabella comparativa per il Regno Unito.

Fonti

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

Prezzi e funzionalità verificati il 2026-11-02.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.