ماذا تفعل إذا جمّد بنك رقمي حسابك أو أغلقه

إذا جمّد بنك رقمي حسابك، فاتبع التعليمات في التطبيق وأرسل المستندات المطلوبة بأسرع ما يمكن: معظم القيود مراجعات وليست إغلاقاً. وإذا قرّر البنك إغلاق الحساب، فإن قواعد المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي تشترط عادةً إشعاراً مسبقاً، ويمكنك تقديم شكوى إلى البنك ثم إلى أمين مظالم مستقل مجاناً.

التجميد أم الإغلاق: ما الفرق؟

التقييد (ويُسمّى غالباً التجميد أو الحظر) مؤقت. يقول Revolut مثلاً إنه أثناء تقييد الحساب قد لا تتمكن من الدفع أو إرسال التحويلات أو استلامها أو سحب الأموال، لكن يمكنك التواصل مع الدعم ورفع المستندات.

أما الإغلاق فينهي عقدك مع البنك. ستحتاج إلى نقل راتبك والخصومات المباشرة ومدفوعات البطاقة إلى حساب آخر، والمطالبة بأي رصيد متبقٍ.

لماذا تُقيَّد الحسابات أو تُغلق

يجب على البنوك وشركات النقود الإلكترونية التحقق من هوية عملائها ومراقبة الاحتيال وغسل الأموال. ويذكر Revolut ثلاثة أسباب رئيسية لتقييد الحساب:

• حماية العملاء من الاحتيال، مثل تسجيلات دخول مشبوهة أو معاملات غير معتادة؛
• الالتزامات القانونية والرقابية، مثل فحوص مكافحة غسل الأموال (AML) و«اعرف عميلك» (KYC)، أو أوامر المحاكم، أو طلبات السلطات تجميد الأموال؛
• الاشتباه في مخالفة شروطه أو إساءة استخدام منتجاته.

ويضيف مركز المساعدة لدى Revolut أن الحسابات قد تُغلق لأسباب مثل الاشتباه في الاحتيال، أو عدم تقديم المعلومات المطلوبة، أو تقديم معلومات خاطئة، أو المخالفة الجسيمة أو المتكرّرة للشروط.

ماذا تفعل إذا جُمّد حسابك

1. اقرأ كل رسالة في التطبيق وفي بريدك الإلكتروني. عادةً يخبرك البنك بما يحتاجه.
2. أرسل مستندات واضحة وصالحة وحديثة. قد يطلب Revolut هوية سارية، وإثبات عنوان، ومعلومات عن مصدر أموالك، أو تفاصيل معاملات محددة.
3. أجب بسرعة وبشكل كامل. يقول Revolut إنه يسعى إلى رفع القيود خلال 3 ساعات من تلقّي كل المعلومات اللازمة، لكن الحالات التي تتضمن بنوكاً أخرى أو جهات رقابية قد تستغرق وقتاً أطول.
4. لا تتوقّع أن يرفع دعم الدردشة التقييد. يوضح Revolut أن موظفي الدعم يمكنهم الإجابة عن الأسئلة لكن لا يمكنهم رفع القيود بأنفسهم.
5. تقبّل أنك قد لا تعرف السبب الدقيق. أحياناً لا يُسمح للبنوك بالشرح، مثلاً أثناء تحقيق.

وأثناء الانتظار، استخدم حساباً آخر للمدفوعات الأساسية: وجود حساب ثانٍ لدى مزوّد مختلف يعني أنك لن تبقى أبداً دون وصول إلى أموالك. اطّلع على كيف تختار بنكاً رقمياً لمعرفة ما يجب التحقق منه.

كم مدة الإشعار التي يجب أن يمنحها البنك قبل الإغلاق؟

تعتمد القواعد على مكان خضوع المزوّد للرقابة.

وبموجب PSD2، يجب ردّ الرسوم الدورية التي دفعتها مقدماً بشكل تناسبي عند انتهاء العقد.

وتحدّد القواعد البريطانية أيضاً حالات لا يلزم فيها البنك بالإشعار، مثل عجزه عن إتمام العناية الواجبة تجاه العميل، أو وجود أسباب معقولة للاشتباه في جريمة خطيرة، أو إلزامه بإغلاق الحساب من قبل FCA أو وزارة الخزانة أو الوزير المختص.

وعملياً، قد يمنح المزوّدون أكثر من الحد الأدنى. يقول مركز المساعدة لدى Revolut مثلاً إنه يتواصل مع العملاء عبر التطبيق والبريد الإلكتروني قبل شهرين على الأقل من اتخاذ أي إجراء بشأن الحساب، ويرسل السبب إلى البريد الإلكتروني المسجّل.

استعادة أموالك

إذا أُغلق حسابك، فاسأل البنك كيف سيعيد إليك رصيدك. يوضح Monzo مثلاً أن العملاء السابقين الذين لديهم أموال في حساب مغلق يمكنهم تسجيل الدخول والتحقق من هويتهم بفيديو قصير وصورة لوثيقة الهوية، وتقديم تفاصيل حساب بريطاني آخر لاستلام الأموال. ويقول Monzo إنه يضيف فائدة بسعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا مضافاً إليه 1%.

إذا طلبت السلطات من البنك تجميد الأموال، أو كان هناك أمر قضائي، فقد لا تُفرج الأموال فوراً. وإذا لم تكن متأكداً مما إذا كانت أموالك مشمولة بحماية الودائع، فاقرأ هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟.

كيف تقدّم شكوى

قدّم الشكوى دائماً إلى المزوّد أولاً، كتابةً، واذكر ما تريده منه.

في المملكة المتحدة

لدى البنوك ما يصل إلى 8 أسابيع لمعظم الشكاوى، لكن 15 يوماً فقط للشكاوى المتعلقة بخدمات الدفع والنقود الإلكترونية. وإذا لم يرضك الرد النهائي، أو لم يصلك رد في الوقت المحدد، فيمكنك رفع الشكوى إلى Financial Ombudsman Service خلال 6 أشهر من الرد النهائي. والخدمة مجانية.

في الاتحاد الأوروبي

لكل دولة جهتها الخاصة لتسوية الشكاوى خارج المحاكم، ويجب أن تذكر شروط المزوّد الجهة المختصة. ففي المنطقة الاقتصادية الأوروبية مثلاً، يقدّم Revolut خدماته عبر Revolut Bank UAB، وهو بنك ليتواني. وفي ليتوانيا يجب أن تشتكي إلى المزوّد خلال ثلاثة أشهر من علمك بالمشكلة؛ وعلى المزوّد الرد خلال 15 يوم عمل (35 في الحالات الاستثنائية)، ثم يمكنك التقدّم إلى بنك ليتوانيا خلال سنة من شكواك إلى المزوّد. يتولى بنك ليتوانيا النزاعات مجاناً، وقراره توصية غير ملزمة.

وإذا كان المزوّد في دولة أخرى من المنطقة الاقتصادية الأوروبية، فإن FIN-NET، وهي شبكة من 67 جهة وطنية للشكاوى في 31 دولة أنشأتها المفوضية الأوروبية، تساعد المستهلكين على إيجاد الجهة المناسبة للنزاعات العابرة للحدود.

باختصار

استجب بسرعة لطلبات المستندات، واحتفظ بحساب ثانٍ، واطلب إشعار الإغلاق وأسبابه كتابةً، واستخدم طريق أمين المظالم المجاني إذا لم يحلّ رد البنك المشكلة. قارن المزوّدين في مقارنة المملكة المتحدة أو اعرض كل المزوّدين، واقرأ المزيد عن Revolut وMonzo.

هذا الدليل معلومات عامة وليس استشارة قانونية.

المصادر

• Revolut: Why does Revolut restrict accounts?
• Revolut Help: Why was my account closed?
• Monzo Help: Why have I received an email about a refund from my closed account?
• legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025
• EUR-Lex: التوجيه (EU) 2015/2366 بشأن خدمات الدفع (PSD2)
• Financial Ombudsman Service: How to complain
• بنك ليتوانيا: Steps to settle a dispute with a financial services provider
• المفوضية الأوروبية: About FIN-NET

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 26 أكتوبر 2026.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.