هل Starling Bank آمن؟ حماية FSCS وغرامة FCA وأدوات Starling لمكافحة الاحتيال

باختصار: Starling Bank بنك بريطاني مرخّص بالكامل، لذلك فإن الأموال المؤهلة في حساباتك لدى Starling محمية من خلال Financial Services Compensation Scheme (FSCS) حتى 120,000 £ للشخص الواحد. وبشكل منفصل، فرضت Financial Conduct Authority (FCA) على Starling في أكتوبر 2024 غرامة تقارب 29 مليون £ بسبب ضعف ضوابط مكافحة الجرائم المالية، وهذا لا يؤثر في حماية الودائع.

من يحتفظ بأموالك

يدير حسابك Starling Bank Limited (الاسم التجاري Starling)، وهي شركة مسجلة في إنجلترا وويلز برقم 09092149. يقع مقرها المسجل في London Fruit and Wool Exchange، 1 Duval Square، London E1 6PW. وهي مرخّصة من Prudential Regulation Authority (PRA) وتخضع لرقابة FCA وPRA، برقم التسجيل 730166.

بما أن Starling بنك وليس مؤسسة نقود إلكترونية، فإن الأموال التي تحتفظ بها لديه تُعد ودائع، وهذا ما يجعلها مشمولة بنظام ضمان الودائع البريطاني FSCS.

كيف تعمل حماية FSCS لدى Starling

أكد Bank of England أن حد FSCS ارتفع من 85,000 £ (المحدد عام 2017) إلى 120,000 £ في 1 ديسمبر 2025. وتوضح نشرة معلومات FSCS الخاصة بـ Starling كيفية تطبيقه:

نقاط مهمة:

• تُجمع كل ودائعك المؤهلة لدى Starling معًا. مثال Starling نفسه: 80,000 £ في حساب توفير و50,000 £ في حساب جارٍ تساوي 130,000 £؛ سيدفع FSCS مبلغ 120,000 £ وقد تخسر 10,000 £.
• حسابك الجاري وحساب Easy Saver لدى البنك نفسه، لذلك يتقاسمان حدًا واحدًا قدره 120,000 £.
• تشمل الأرصدة المرتفعة مؤقتًا أحداثًا مثل شراء منزلك الرئيسي أو بيعه، والوفاة، والزواج، والطلاق، والفصل من العمل، وبعض التعويضات. ويقول Bank of England إن هذا الحد ارتفع من 1 مليون £ إلى 1.4 مليون £ في 1 ديسمبر 2025.
• بعض المودِعين مستثنون، مثل المؤسسات المالية ومعظم الجهات العامة، وكذلك الودائع المرتبطة بإدانة في جريمة غسل أموال.

يشرح دليلنا هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟ كيف تختلف الحماية بين البنوك ومؤسسات النقود الإلكترونية.

غرامة FCA: ماذا حدث

في 2 أكتوبر 2024 فرضت FCA على Starling غرامة قدرها 28,959,426 £. ووفقًا لإعلان FCA، كانت هناك مشكلتان رئيسيتان:

قالت FCA إن ضوابط Starling لم تواكب نموه، من نحو 43,000 عميل في 2017 إلى 3.6 مليون في 2023. ووصفت Therese Chambers، المديرة التنفيذية المشاركة للإنفاذ والرقابة على الأسواق في FCA، فحص العقوبات بأنه «shockingly lax» (متساهل إلى حد صادم). ووافق Starling على تسوية القضية وحصل على خصم بنسبة 30%؛ ولولاه لبلغت الغرامة 40,959,426 £.

ووفقًا لـ FCA، أطلق Starling برامج لمعالجة هذه المخالفات وتعزيز ضوابطه الأوسع لمكافحة الجرائم المالية، وأبلغ الجهات المختصة بعدة مخالفات محتملة للعقوبات، ولا يزال تحت رقابة FCA.

ماذا يعني ذلك بالنسبة إليك

تتعلق الغرامة بطريقة تحقق Starling من العملاء وفحص المدفوعات، ولا تغيّر حماية FSCS: تبقى الودائع المؤهلة محمية حتى 120,000 £. عمليًا، قد يسألك البنك الذي يشدد ضوابطه عن مصدر الأموال أو يوقف الحساب مؤقتًا أثناء المراجعة. احتفظ بالفواتير وكشوف الرواتب أو مستندات البيع للمدفوعات الكبيرة، واقرأ دليلنا ماذا تفعل إذا جمّد بنك رقمي حسابك أو أغلقه.

فُرضت على Monzo غرامة بسبب إخفاقات مشابهة في 2025، ويشرح دليلنا هل Monzo آمن؟ تلك القضية.

كيف يحميك Starling من الاحتيال

تذكر صفحات Starling الخاصة بالاحتيال والأمان هذه الأدوات:

• Call status: أُطلق في 31 أكتوبر 2024، وهو شريط يظهر في الشاشة الرئيسية وشاشة الدفع في التطبيق ويبيّن ما إذا كان Starling يتصل بك فعلًا في تلك اللحظة. إذا أشار إلى أن Starling لا يتصل بك، فأنهِ المكالمة واتصل بالرقم 159.
• التحقق من الهوية بالفيديو عند فتح الحساب، وتسجيل الدخول بالبصمة الحيوية، ورمز مرور لقفل التطبيق.
• إشعارات فورية بالمدفوعات، وConfirmation of Payee (التحقق من اسم المستفيد) للمستفيدين الجدد، و3D Secure للتسوق عبر الإنترنت.
• التحكم في البطاقة من التطبيق: قفل البطاقة وفتحها فورًا، وإيقاف المدفوعات عبر الإنترنت أو الدفع اللاتلامسي أو الدفع بالشريحة والرقم السري أو السحب من أجهزة الصراف أو الدفع بالمحفظة الرقمية.

يقول Starling إنه لن يطلب منك أبدًا إجراء مدفوعات أو الموافقة عليها من أجل «حماية حسابك»، أو المساعدة في تحقيق، أو مشاركة الرقم السري أو كلمات المرور، أو الموافقة على دفعة إلى «حساب آمن» جديد. ويقول أيضًا إنه لن يتصل بك أو يرسل إليك رسالة نصية بشأن احتيال من دون أن يراسلك أولًا داخل التطبيق. ومن يطلب منك ذلك محتال.

إذا خُدعت لإرسال أموال

يدفع FSCS عند إفلاس البنك، لا عند تعرّضك للاحتيال. للاحتيال قواعد مختلفة: منذ 7 أكتوبر 2024، يجب على مزودي خدمات الدفع في المملكة المتحدة تعويض ضحايا احتيال الدفع المصرّح به (APP) عبر Faster Payments حتى 85,000 £ لكل مطالبة، وفق قواعد Payment Systems Regulator (PSR). وحدد Bank of England الحد نفسه لنظام CHAPS. أبلغ Starling عن أي احتيال من خلال التطبيق فور ملاحظته.

كيف تتحقق بنفسك

1. ابحث عن رقم التسجيل 730166 في Financial Services Register التابع لـ FCA.
2. أبقِ ودائعك المؤهلة لدى Starling أقل من 120,000 £ إذا أردت أن تكون محمية بالكامل، مع احتساب الحساب الجاري والتوفير معًا.
3. تحقق من شريط Call status قبل التجاوب مع أي مكالمة تدّعي أنها من Starling.

الخلاصة

بالنسبة إلى أموالك اليومية، يقدم Starling حماية FSCS نفسها التي يقدمها أي بنك بريطاني. أما غرامة 2024 فكانت تتعلق بضوابط مكافحة الجرائم المالية بين 2017 و2023، لا بسلامة ودائع العملاء.

اطّلع على الملف الكامل لـ Starling، واقرأ شرح Starling Bank لمعرفة الرسوم والمزايا، أو قارن مزودي الخدمة في المملكة المتحدة في جدول المقارنة الخاص بالمملكة المتحدة.

المصادر

• Starling Bank: Financial Services Compensation Scheme information sheet
• Starling Bank: FSCS information sheet 2026 (PDF)
• Starling Bank: Corporate information
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• FCA: FCA fines Starling Bank £29m for failings in their financial crime systems and controls
• Mishcon de Reya: Starling Bank fined £29m for financial crime failings
• Starling Bank: Protecting you from fraud and scams
• Starling Bank: Starling launches in-app tool to combat bank impersonation
• Starling Bank: Card security controls
• PSR: PS24/7 APP scams reimbursement, confirming the maximum level

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 2026-11-04.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.