¿Es seguro Monzo? Protección FSCS, la multa de la FCA y cómo combate Monzo las estafas

En resumen: Monzo es un banco británico plenamente autorizado, así que el dinero admisible de tu cuenta Monzo está protegido por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta 120.000 £ por persona. Aparte, en julio de 2025 la Financial Conduct Authority (FCA) multó a Monzo con unos 21 millones £ por controles insuficientes contra los delitos financieros.

Quién guarda tu dinero

Tu cuenta la gestiona Monzo Bank Limited, sociedad registrada en Inglaterra y Gales (n.º 09446231). Está autorizada por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulada por la FCA y la PRA, con el número 730427 en el Financial Services Register. Su domicilio social es Broadwalk House, 5 Appold Street, Londres.

Como banco, Monzo acepta depósitos, y estos entran en el sistema británico de garantía de depósitos, el FSCS.

Cómo funciona la protección FSCS en Monzo

El límite del FSCS subió de 85.000 £ a 120.000 £ el 1 de diciembre de 2025, según confirmó el Bank of England. La hoja informativa de Monzo (versión 2.0, del 23 de diciembre de 2025) explica cómo se aplica:

Conviene saber:

• Todos tus depósitos admisibles en Monzo se suman. El ejemplo de Monzo: con 80.000 £ ahorrados y 50.000 £ en la cuenta corriente recibirías 120.000 £, y podrías perder 10.000 £.
• La cuenta corriente, la cuenta conjunta, los pots normales y los pots de ahorro Instant Access cuentan todos para tu límite en Monzo.
• Los saldos temporalmente altos incluyen, por ejemplo, la compra o venta de tu vivienda habitual, un fallecimiento, el matrimonio o la unión civil, el divorcio, la jubilación, el despido y algunas indemnizaciones. Según el Bank of England, este límite pasó de 1 millón £ a 1,4 millones £ el 1 de diciembre de 2025.

Nuestra guía general ¿Está seguro mi dinero en un neobanco? compara la garantía de depósitos de todos los proveedores de esta web.

Pots de ahorro en bancos colaboradores

No todos los pots de ahorro son depósitos en Monzo. Según el centro de ayuda de Monzo, los depósitos en sus proveedores de ahorro están protegidos por el FSCS por separado, por persona y por proveedor. Si además tienes una cuenta directamente con ese proveedor, fuera de la app de Monzo, cuenta para el mismo límite. Antes de abrir un pot, comprueba quién lo gestiona, sobre todo si ya eres cliente de esa entidad.

Lo que no está cubierto

Inversiones. Las cuentas de inversión de Monzo no son depósitos. Según Monzo, están protegidas por el FSCS hasta 85.000 £ si Monzo o sus proveedores de plataforma o custodia quiebran, y ese dinero no cuenta para el límite de 120.000 £ de los depósitos. Esta protección «no cubre las pérdidas por un mal rendimiento de la inversión ni las caídas normales del mercado».

Estafas. El FSCS paga cuando quiebra un banco, no cuando te engañan para que envíes dinero. Se aplican otras normas, explicadas más abajo.

La multa de la FCA: qué pasó

El 8 de julio de 2025 la FCA impuso a Monzo una multa de 21.091.300 £. Según el anuncio de la FCA:

La FCA señaló que los controles de Monzo no crecieron al mismo ritmo que el banco: sus clientes pasaron de unos 600.000 en 2018 a más de 5,8 millones en 2022. Algunos se dieron de alta con datos poco creíbles, como monumentos famosos de Londres como dirección. Al aceptar resolver el caso, Monzo obtuvo un descuento del 30 %; sin él, la multa habría sido de 30.130.475 £. La FCA afirma que Monzo ha completado desde entonces un programa de cambios acorde con la revisión independiente.

Qué significa para ti

La multa no cambia la protección FSCS: los depósitos admisibles siguen cubiertos hasta 120.000 £. En la práctica, cuenta con controles: un banco que refuerza su lucha contra los delitos financieros puede preguntarte de dónde viene el dinero o bloquear la cuenta durante una revisión. Guarda nóminas, facturas o escrituras de venta de los movimientos grandes y lee nuestra guía Cuenta de neobanco bloqueada o cerrada: qué hacer.

Cómo te protege Monzo del fraude

La página de seguridad de Monzo menciona, entre otras cosas:

• Call status: en la app (Ajustes y luego Privacidad y seguridad) un aviso indica si Monzo está hablando de verdad contigo. Si dice que no, cuelga.
• Contactos de confianza, ubicaciones conocidas o un código QR secreto para confirmar transferencias grandes y retiradas de ahorros.
• Congelar tus cuentas y cerrar sesión a distancia en todos tus dispositivos si pierdes el móvil o te lo roban.
• Acceso biométrico, 3D Secure para pagos online y notificaciones inmediatas de cada pago.
• Tarjetas virtuales de un solo uso en los planes de pago.

Monzo asegura que nunca te pedirá que envíes dinero a una «cuenta segura» ni a ninguna otra cuenta, que retires dinero, que aceptes una notificación en el móvil, que ignores un aviso de fraude, que compartas tu PIN ni que pidas un préstamo o uses Monzo Flex. Quien te lo pida es un estafador.

Si te engañaron para enviar dinero

Desde el 7 de octubre de 2024, los proveedores de pagos británicos deben reembolsar a las víctimas de estafas por transferencia autorizada (APP) en Faster Payments hasta 85.000 £, según las normas del Payment Systems Regulator (PSR). El Bank of England fijó el mismo límite para CHAPS. Avisa a Monzo desde la app en cuanto detectes la estafa.

Cómo comprobarlo tú mismo

1. Busca el FRN 730427 en el Financial Services Register de la FCA.
2. Mantén tus depósitos admisibles en Monzo por debajo de 120.000 £ si quieres que estén totalmente cubiertos, y comprueba quién gestiona cada pot de ahorro.
3. Trata las inversiones como inversiones: la protección cubre la quiebra de una empresa, no las pérdidas del mercado.

En resumen

Para el dinero del día a día, Monzo ofrece la misma protección FSCS que cualquier banco británico. Su historial con el regulador es otra cuestión: la multa de 2025 se refería a los controles contra los delitos financieros entre 2018 y 2022, no a la seguridad de los depósitos.

Consulta la ficha completa de Monzo, lee Monzo explicado o compara Monzo con otros proveedores británicos en nuestra tabla comparativa para el Reino Unido.

Fuentes

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

Precios y funciones comprobados el 2026-11-02.

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