Monzo est-il sûr ? Protection FSCS, amende de la FCA et lutte contre les arnaques

En bref : Monzo est une banque britannique pleinement agréée. Les dépôts éligibles sur votre compte Monzo sont donc protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à 120 000 £ par personne. Par ailleurs, la Financial Conduct Authority (FCA) a infligé à Monzo une amende d'environ 21 millions £ en juillet 2025 pour des contrôles insuffisants contre la criminalité financière.

Qui détient votre argent

Votre compte est tenu par Monzo Bank Limited, société immatriculée en Angleterre et au pays de Galles (n° 09446231). Elle est agréée par la Prudential Regulation Authority (PRA) et contrôlée par la FCA et la PRA, sous le numéro 730427 au Financial Services Register. Son siège est situé Broadwalk House, 5 Appold Street, à Londres.

En tant que banque, Monzo reçoit des dépôts, qui relèvent du système britannique de garantie des dépôts, le FSCS.

Comment fonctionne la protection FSCS chez Monzo

Le plafond du FSCS est passé de 85 000 £ à 120 000 £ le 1er décembre 2025, comme l'a confirmé la Bank of England. La fiche d'information de Monzo (version 2.0 du 23 décembre 2025) précise comment il s'applique :

À savoir :

• Tous vos dépôts éligibles chez Monzo sont additionnés. L'exemple de Monzo : 80 000 £ d'épargne et 50 000 £ sur un compte courant donneraient lieu à un remboursement de 120 000 £, et 10 000 £ pourraient être perdues.
• Le compte courant, le compte joint, les pots classiques et les pots d'épargne Instant Access comptent tous dans votre plafond chez Monzo.
• Les soldes temporairement élevés concernent par exemple l'achat ou la vente de votre résidence principale, un décès, un mariage ou un partenariat civil, un divorce, le départ à la retraite, un licenciement et certaines indemnisations. Selon la Bank of England, ce plafond est passé de 1 million £ à 1,4 million £ le 1er décembre 2025.

Notre guide général Mon argent est-il en sécurité dans une néobanque ? compare la garantie des dépôts de tous les prestataires présentés sur ce site.

Les pots d'épargne tenus par des banques partenaires

Tous les pots d'épargne ne sont pas des dépôts chez Monzo. Selon le centre d'aide de Monzo, les dépôts auprès de ses partenaires d'épargne sont protégés séparément par le FSCS, par personne et par partenaire. Si vous avez aussi un compte en direct chez ce partenaire, hors de l'application Monzo, il compte dans le même plafond. Vérifiez qui tient un pot avant de l'ouvrir, surtout si vous êtes déjà client de cet établissement.

Ce qui n'est pas couvert

Les investissements. Les comptes d'investissement de Monzo ne sont pas des dépôts. Selon Monzo, ils sont protégés par le FSCS jusqu'à 85 000 £ en cas de défaillance de Monzo ou de ses prestataires de plateforme ou de conservation, et cet argent ne compte pas dans le plafond de 120 000 £. Cette protection « ne couvre pas les pertes dues à de mauvaises performances ou à des baisses normales des marchés ».

Les arnaques. Le FSCS indemnise en cas de faillite d'une banque, pas lorsque vous êtes poussé à envoyer de l'argent à un escroc. D'autres règles s'appliquent, voir plus bas.

L'amende de la FCA : ce qui s'est passé

Le 8 juillet 2025, la FCA a infligé à Monzo une amende de 21 091 300 £. Selon l'annonce de la FCA :

La FCA a estimé que les contrôles de Monzo n'avaient pas suivi sa croissance : le nombre de clients est passé d'environ 600 000 en 2018 à plus de 5,8 millions en 2022. Certains clients ont été acceptés sur la base d'informations peu plausibles, par exemple des monuments célèbres de Londres donnés comme adresse. Monzo ayant accepté un règlement, elle a obtenu une réduction de 30 % ; sans elle, l'amende aurait atteint 30 130 475 £. Selon la FCA, Monzo a depuis mené à bien un programme de transformation conforme aux recommandations de l'examen indépendant.

Ce que cela signifie pour vous

L'amende ne change rien à la protection FSCS : les dépôts éligibles restent couverts jusqu'à 120 000 £. En pratique, attendez-vous à des contrôles : une banque qui renforce sa lutte contre la criminalité financière peut demander l'origine des fonds ou suspendre un compte pendant une vérification. Gardez fiches de paie, factures ou actes de vente pour les montants importants, et lisez notre guide Compte de néobanque bloqué ou fermé : que faire ?.

Comment Monzo vous protège contre la fraude

La page sécurité de Monzo cite notamment :

• Call status : dans l'application (Paramètres, puis Confidentialité et sécurité), une bannière indique si Monzo est réellement en ligne avec vous. Si elle indique le contraire, raccrochez.
• Des contacts de confiance, des lieux connus ou un QR code secret pour confirmer les gros virements et les retraits d'épargne.
• Le gel de vos comptes et la déconnexion à distance de tous vos appareils en cas de perte ou de vol du téléphone.
• La connexion biométrique, 3D Secure pour les paiements en ligne et les notifications instantanées.
• Des cartes virtuelles à usage unique avec les formules payantes.

Monzo affirme qu'il ne vous demandera jamais de virer de l'argent vers un « compte sécurisé » ou tout autre compte, de retirer de l'argent, d'accepter une notification sur votre téléphone, d'ignorer une alerte de fraude, de communiquer votre code PIN ni de souscrire un prêt ou d'utiliser Monzo Flex. Quiconque le demande est un escroc.

Si vous avez été poussé à envoyer de l'argent

Depuis le 7 octobre 2024, les prestataires de paiement britanniques doivent rembourser les victimes d'arnaques au virement autorisé (APP) via Faster Payments, jusqu'à 85 000 £, selon les règles du Payment Systems Regulator (PSR). La Bank of England a fixé le même plafond pour CHAPS. Signalez toute arnaque à Monzo via l'application dès que vous la constatez.

Comment vérifier par vous-même

1. Recherchez le FRN 730427 dans le Financial Services Register de la FCA.
2. Gardez vos dépôts éligibles chez Monzo sous 120 000 £ si vous voulez qu'ils soient entièrement couverts, et vérifiez qui tient chaque pot d'épargne.
3. Traitez les investissements comme tels : la protection couvre la défaillance d'une société, pas les pertes de marché.

En résumé

Pour l'argent du quotidien, Monzo offre la même protection FSCS que toute banque britannique. Son historique réglementaire est une autre question : l'amende de 2025 portait sur les contrôles contre la criminalité financière entre 2018 et 2022, pas sur la sécurité des dépôts.

Consultez la fiche complète de Monzo, lisez Monzo expliqué ou comparez Monzo avec d'autres prestataires britanniques dans notre tableau comparatif pour le Royaume-Uni.

Sources

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

Prix et fonctionnalités vérifiés le 2026-11-02.

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