Ist Monzo sicher? FSCS-Schutz, die FCA-Geldbuße und wie Monzo Betrug bekämpft

Kurz gesagt: Monzo ist eine voll zugelassene britische Bank. Einlagen, die unter den Schutz fallen, sind über das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) bis 120.000 £ pro Person abgesichert. Unabhängig davon hat die Financial Conduct Authority (FCA) Monzo im Juli 2025 wegen unzureichender Kontrollen gegen Finanzkriminalität mit einer Geldbuße von rund 21 Millionen £ belegt.

Wer Ihr Geld verwahrt

Ihr Konto wird von der Monzo Bank Limited geführt, einer in England und Wales eingetragenen Gesellschaft (Nr. 09446231). Sie ist von der Prudential Regulation Authority (PRA) zugelassen und wird von der FCA und der PRA beaufsichtigt; ihre Nummer im Financial Services Register lautet 730427. Der eingetragene Sitz ist Broadwalk House, 5 Appold Street, London.

Als Bank nimmt Monzo Einlagen an, und diese fallen unter die britische Einlagensicherung, das FSCS.

So funktioniert der FSCS-Schutz bei Monzo

Die FSCS-Grenze stieg am 1. Dezember 2025 von 85.000 £ auf 120.000 £, wie die Bank of England bestätigt hat. Monzos eigenes Informationsblatt (Version 2.0 vom 23. Dezember 2025) erklärt, wie sie gilt:

Wichtig zu wissen:

• Alle geschützten Einlagen bei Monzo werden zusammengerechnet. Monzos eigenes Beispiel: Bei 80.000 £ Ersparnissen und 50.000 £ auf dem Girokonto würden 120.000 £ erstattet, 10.000 £ könnten verloren gehen.
• Girokonto, Gemeinschaftskonto, normale Pots und Instant-Access-Sparpots zählen alle zu Ihrer Grenze bei Monzo.
• Vorübergehend hohe Guthaben betreffen zum Beispiel den Kauf oder Verkauf Ihres Hauptwohnsitzes, einen Todesfall, Heirat oder eingetragene Partnerschaft, Scheidung, Ruhestand, Entlassung und bestimmte Entschädigungszahlungen. Laut der Bank of England stieg diese Grenze am 1. Dezember 2025 von 1 Million £ auf 1,4 Millionen £.

Unser allgemeiner Ratgeber Ist mein Geld bei einer Neobank sicher? vergleicht die Einlagensicherung aller Anbieter auf dieser Website.

Sparpots bei Partnerbanken

Nicht jeder Sparpot ist eine Einlage bei Monzo. Laut Monzos Hilfe-Center sind Einlagen bei seinen Sparanbietern separat über das FSCS geschützt, pro Person und pro Anbieter. Haben Sie außerhalb der Monzo-App ein eigenes Konto bei diesem Anbieter, zählt es zur selben Grenze. Prüfen Sie vor dem Eröffnen, welcher Anbieter einen Pot führt, besonders wenn Sie dort bereits Kunde sind.

Was nicht abgedeckt ist

Geldanlagen. Monzos Anlagekonten sind keine Einlagen. Laut Monzo sind sie über das FSCS bis 85.000 £ geschützt, falls Monzo oder seine Plattform- oder Verwahrungsdienstleister ausfallen; dieses Geld zählt nicht zur Einlagengrenze von 120.000 £. Der Schutz deckt „keine Verluste durch schlechte Wertentwicklung oder normale Kursrückgänge“ ab.

Betrug. Das FSCS zahlt, wenn eine Bank ausfällt, nicht wenn Sie zu einer Überweisung verleitet werden. Dafür gelten andere Regeln, siehe unten.

Die Geldbuße der FCA: Was passiert ist

Am 8. Juli 2025 verhängte die FCA gegen Monzo eine Geldbuße von 21.091.300 £. Laut der Mitteilung der FCA:

Die FCA erklärte, Monzos Kontrollen hätten mit dem Wachstum nicht Schritt gehalten: Die Kundenzahl stieg von rund 600.000 im Jahr 2018 auf über 5,8 Millionen im Jahr 2022. Manche Kunden wurden mit unplausiblen Angaben aufgenommen, darunter bekannte Londoner Sehenswürdigkeiten als Adresse. Weil Monzo einer Einigung zustimmte, erhielt die Bank einen Nachlass von 30 %; ohne ihn hätte die Geldbuße 30.130.475 £ betragen. Laut FCA hat Monzo inzwischen ein Programm gegen Finanzkriminalität gemäß der unabhängigen Prüfung abgeschlossen.

Was das für Sie bedeutet

Die Geldbuße ändert nichts am FSCS-Schutz: Geschützte Einlagen sind weiterhin bis 120.000 £ abgesichert. Rechnen Sie in der Praxis mit Prüfungen: Banken, die ihre Kontrollen verschärfen, fragen eventuell nach der Herkunft von Geld oder sperren ein Konto während einer Prüfung vorübergehend. Bewahren Sie Gehaltsabrechnungen, Rechnungen oder Kaufverträge für größere Zahlungen auf und lesen Sie unseren Ratgeber Neobank-Konto gesperrt oder gekündigt: Was tun?.

Wie Monzo Sie vor Betrug schützt

Auf Monzos Sicherheitsseite stehen unter anderem:

• Call Status: In der App (Einstellungen, dann Privatsphäre und Sicherheit) zeigt ein Banner, ob Monzo wirklich mit Ihnen telefoniert. Steht dort, dass Monzo nicht mit Ihnen spricht, legen Sie auf.
• Vertrauenspersonen, bekannte Orte oder ein geheimer QR-Code zur Bestätigung großer Überweisungen und Abhebungen vom Sparguthaben.
• Konten einfrieren und sich aus der Ferne auf allen Geräten abmelden, wenn Ihr Handy verloren geht oder gestohlen wird.
• Biometrische Anmeldung, 3D Secure für Online-Zahlungen und sofortige Zahlungsbenachrichtigungen.
• Virtuelle Einmalkarten in den kostenpflichtigen Tarifen.

Monzo sagt, es werde Sie nie bitten, Geld auf ein „sicheres Konto“ oder irgendein anderes Konto zu überweisen, Geld abzuheben, eine Benachrichtigung auf Ihrem Handy zu bestätigen, eine Betrugswarnung zu ignorieren, Ihre PIN mitzuteilen oder einen Kredit aufzunehmen bzw. Monzo Flex zu nutzen. Wer das verlangt, ist ein Betrüger.

Wenn Sie zu einer Überweisung verleitet wurden

Seit dem 7. Oktober 2024 müssen britische Zahlungsdienstleister Opfern von APP-Betrug (authorised push payment) bei Faster Payments bis zu 85.000 £ erstatten; die Regeln stammen vom Payment Systems Regulator (PSR). Die Bank of England hat für CHAPS dieselbe Grenze festgelegt. Melden Sie Betrug sofort über die App an Monzo.

So prüfen Sie selbst

1. Suchen Sie die FRN 730427 im Financial Services Register der FCA.
2. Halten Sie geschützte Einlagen bei Monzo unter 120.000 £, wenn sie vollständig abgedeckt sein sollen, und prüfen Sie, welcher Anbieter einen Sparpot führt.
3. Behandeln Sie Geldanlagen als Geldanlagen: Der Schutz greift beim Ausfall eines Unternehmens, nicht bei Kursverlusten.

Fazit

Für das alltägliche Geld bietet Monzo denselben FSCS-Schutz wie jede britische Bank. Die Aufsichtshistorie ist ein anderes Thema: Die Geldbuße von 2025 betraf die Kontrollen gegen Finanzkriminalität zwischen 2018 und 2022, nicht die Sicherheit der Einlagen.

Sehen Sie sich Monzos vollständiges Profil an, lesen Sie Monzo erklärt oder vergleichen Sie Monzo mit anderen britischen Anbietern in unserer Vergleichstabelle für Großbritannien.

Quellen

• Monzo: Deposit protection (FSCS)
• Monzo: FSCS information sheet
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• Monzo: Are Savings Pots protected?
• Monzo: Are Investments Pots protected?
• FCA fines Monzo £21m for failings in financial crime controls (FCA press release, via Mondo Visione)
• CMS: FCA Final Notice: Monzo Bank Ltd
• Monzo: Security
• Monzo: Checking a call from Monzo is genuine
• PSR confirms its decision on APP scams reimbursement

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