Starling Bank est-elle sûre ? Protection FSCS, amende de la FCA et outils anti-arnaques

En bref : Starling Bank est une banque britannique pleinement agréée. Les dépôts éligibles sur vos comptes Starling sont donc protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à 120 000 £ par personne. Par ailleurs, la Financial Conduct Authority (FCA) a infligé à Starling une amende de près de 29 millions £ en octobre 2024 pour des contrôles insuffisants contre la criminalité financière, ce qui ne change rien à la protection des dépôts.

Qui détient votre argent

Votre compte est tenu par Starling Bank Limited (nom commercial Starling), société immatriculée en Angleterre et au pays de Galles sous le numéro 09092149. Son siège se trouve au London Fruit and Wool Exchange, 1 Duval Square, Londres E1 6PW. Elle est agréée par la Prudential Regulation Authority (PRA) et réglementée par la FCA et la PRA, sous le numéro d'enregistrement 730166.

Comme Starling est une banque et non un établissement de monnaie électronique, l'argent que vous y détenez est un dépôt. C'est ce qui le place sous la garantie des dépôts britannique, le FSCS.

Comment fonctionne la protection FSCS chez Starling

La Bank of England a confirmé que le plafond du FSCS est passé de 85 000 £ (fixé en 2017) à 120 000 £ le 1er décembre 2025. La fiche d'information FSCS de Starling précise son application :

À savoir :

• Tous vos dépôts éligibles chez Starling sont additionnés. Exemple donné par Starling : 80 000 £ sur un compte d'épargne et 50 000 £ sur un compte courant font 130 000 £ ; le FSCS verserait 120 000 £ et vous pourriez perdre 10 000 £.
• Votre compte courant et votre Easy Saver sont tenus par la même banque : ils partagent un seul plafond de 120 000 £.
• Les soldes temporairement élevés concernent par exemple l'achat ou la vente de votre résidence principale, un décès, un mariage, un divorce, un licenciement et certaines indemnisations. Selon la Bank of England, ce plafond est passé de 1 million £ à 1,4 million £ le 1er décembre 2025.
• Certains déposants sont exclus, par exemple les établissements financiers et la plupart des autorités publiques, ainsi que les dépôts liés à une condamnation pour blanchiment.

Notre guide Mon argent est-il en sécurité dans une néobanque ? explique les différences de protection entre banques et établissements de monnaie électronique.

L'amende de la FCA : ce qui s'est passé

Le 2 octobre 2024, la FCA a infligé à Starling une amende de 28 959 426 £. Selon l'annonce de la FCA, deux problèmes principaux étaient en cause :

La FCA a estimé que les contrôles de Starling n'avaient pas suivi sa croissance, d'environ 43 000 clients en 2017 à 3,6 millions en 2023. Therese Chambers, directrice exécutive adjointe chargée des sanctions et de la surveillance des marchés à la FCA, a qualifié le filtrage des sanctions de « shockingly lax » (d'un laxisme choquant). Starling a accepté de régler l'affaire et a obtenu une réduction de 30 % ; sans elle, l'amende aurait été de 40 959 426 £.

D'après la FCA, Starling a mis en place des programmes pour corriger ces manquements et renforcer l'ensemble de ses contrôles contre la criminalité financière, a signalé plusieurs violations potentielles des sanctions aux autorités compétentes et reste sous la surveillance de la FCA.

Ce que cela signifie pour vous

L'amende portait sur la façon dont Starling vérifiait ses clients et filtrait les paiements. Elle ne change rien à la protection FSCS : les dépôts éligibles restent couverts jusqu'à 120 000 £. En pratique, une banque qui renforce ses contrôles peut vous demander l'origine des fonds ou suspendre un compte le temps d'une vérification. Conservez factures, fiches de paie ou actes de vente pour les montants importants, et lisez notre guide Compte de néobanque bloqué ou fermé : que faire ?

Monzo a été sanctionnée pour des manquements comparables en 2025 ; notre guide Monzo est-il sûr ? détaille ce dossier.

Comment Starling vous protège contre la fraude

Sur ses pages consacrées à la fraude et à la sécurité, Starling cite ces outils :

• Call status : lancé le 31 octobre 2024, ce bandeau sur l'écran d'accueil et l'écran de paiement de l'application indique si Starling vous appelle vraiment à cet instant. S'il indique que Starling ne vous appelle pas, raccrochez et composez le 159.
• Vérification d'identité par vidéo à l'ouverture du compte, connexion biométrique et code pour verrouiller l'application.
• Notifications en temps réel pour les paiements, Confirmation of Payee (vérification du bénéficiaire) pour les nouveaux bénéficiaires et 3D Secure pour les achats en ligne.
• Contrôles de la carte dans l'application : verrouiller et déverrouiller la carte instantanément, et désactiver les paiements en ligne, le sans contact, la puce et le code, les retraits aux distributeurs ou les paiements par portefeuille mobile.

Starling affirme qu'elle ne vous demandera jamais d'effectuer ou d'approuver des paiements pour « protéger votre compte », d'aider à une enquête, de communiquer vos codes ou mots de passe, ni d'autoriser un paiement vers un nouveau « compte sécurisé ». Elle précise aussi qu'elle ne vous appellera pas et ne vous enverra pas de SMS au sujet d'une fraude sans vous avoir d'abord écrit dans l'application. Toute personne qui vous demande cela est un escroc.

Si l'on vous a poussé à envoyer de l'argent

Le FSCS intervient en cas de faillite d'une banque, pas en cas d'arnaque. Les arnaques relèvent d'autres règles : depuis le 7 octobre 2024, les prestataires de paiement britanniques doivent rembourser les victimes d'arnaques au virement autorisé (APP) via Faster Payments jusqu'à 85 000 £ par demande, selon les règles du Payment Systems Regulator (PSR). La Bank of England a fixé le même plafond pour CHAPS. Signalez toute arnaque à Starling dans l'application dès que vous la constatez.

Comment vérifier par vous-même

1. Recherchez le numéro d'enregistrement 730166 dans le Financial Services Register de la FCA.
2. Gardez vos dépôts éligibles chez Starling sous 120 000 £ si vous voulez qu'ils soient entièrement couverts, en additionnant compte courant et épargne.
3. Consultez le bandeau Call status avant de donner suite à un appel prétendument de Starling.

En résumé

Pour l'argent du quotidien, Starling offre la même protection FSCS que toute banque britannique. Son amende de 2024 concernait les contrôles contre la criminalité financière entre 2017 et 2023, et non la sécurité des dépôts des clients.

Consultez la fiche complète de Starling, lisez Starling Bank expliquée pour les frais et les fonctionnalités, ou comparez les offres britanniques dans notre tableau comparatif pour le Royaume-Uni.

Sources

• Starling Bank: Financial Services Compensation Scheme information sheet
• Starling Bank: FSCS information sheet 2026 (PDF)
• Starling Bank: Corporate information
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• FCA: FCA fines Starling Bank £29m for failings in their financial crime systems and controls
• Mishcon de Reya: Starling Bank fined £29m for financial crime failings
• Starling Bank: Protecting you from fraud and scams
• Starling Bank: Starling launches in-app tool to combat bank impersonation
• Starling Bank: Card security controls
• PSR: PS24/7 APP scams reimbursement, confirming the maximum level

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