האם Starling Bank בטוח? הגנת FSCS, הקנס של FCA והכלים של Starling נגד הונאות

בקצרה: Starling Bank הוא בנק בריטי בעל רישיון מלא, ולכן כספים זכאים בחשבונות שלכם ב-Starling מוגנים על ידי Financial Services Compensation Scheme (FSCS) עד 120,000 £ לאדם. בנפרד, ה-Financial Conduct Authority (FCA) הטילה על Starling באוקטובר 2024 קנס של כמעט 29 מיליון £ בגלל בקרות חלשות נגד פשיעה פיננסית, וזה לא משפיע על הגנת הפיקדונות.

מי מחזיק את הכסף שלכם

החשבון שלכם מתנהל אצל Starling Bank Limited (שם מסחרי Starling), חברה הרשומה באנגליה ובוויילס במספר 09092149. המשרד הרשום שלה נמצא ב-London Fruit and Wool Exchange, 1 Duval Square, London E1 6PW. היא מורשית על ידי Prudential Regulation Authority (PRA) ומפוקחת על ידי FCA ו-PRA, עם מספר רישום 730166.

מכיוון ש-Starling הוא בנק ולא מוסד כסף אלקטרוני, הכסף שאתם מחזיקים בו נחשב פיקדון. זה מה שמכניס אותו לתוכנית ביטוח הפיקדונות הבריטית, FSCS.

איך עובדת הגנת FSCS ב-Starling

ה-Bank of England אישר שתקרת FSCS עלתה מ-85,000 £ (שנקבעה ב-2017) ל-120,000 £ ב-1 בדצמבר 2025. דף המידע של Starling על FSCS מסביר איך זה חל:

כדאי לדעת:

• כל הפיקדונות הזכאים שלכם ב-Starling מצטרפים יחד. הדוגמה של Starling עצמו: 80,000 £ בחשבון חיסכון ועוד 50,000 £ בחשבון עובר ושב הם 130,000 £; ה-FSCS ישלם 120,000 £ ואתם עלולים להפסיד 10,000 £.
• חשבון העובר ושב וה-Easy Saver נמצאים באותו בנק, ולכן חולקים תקרה אחת של 120,000 £.
• יתרות גבוהות זמניות כוללות אירועים כמו קנייה או מכירה של הבית העיקרי, פטירה, נישואים, גירושים, פיטורים וחלק מהפיצויים. לפי ה-Bank of England, תקרה זו עלתה מ-1 מיליון £ ל-1.4 מיליון £ ב-1 בדצמבר 2025.
• חלק מהמפקידים אינם מכוסים, למשל מוסדות פיננסיים ורוב הגופים הציבוריים, וכן פיקדונות הקשורים להרשעה בהלבנת הון.

המדריך שלנו האם הכסף שלי בטוח בבנק דיגיטלי? מסביר איך ההגנה שונה בין בנקים לבין ספקי כסף אלקטרוני.

הקנס של FCA: מה קרה

ב-2 באוקטובר 2024 הטילה FCA על Starling קנס של 28,959,426 £. לפי ההודעה של FCA, היו שתי בעיות עיקריות:

לדברי FCA, הבקרות של Starling לא עמדו בקצב הצמיחה שלו, מכ-43,000 לקוחות ב-2017 ל-3.6 מיליון ב-2023. Therese Chambers, מנהלת בפועל משותפת לאכיפה ולפיקוח על השווקים ב-FCA, תיארה את סינון הסנקציות כ-"shockingly lax" (רשלני באופן מזעזע). Starling הסכים ליישב את התיק וקיבל הנחה של 30%; בלעדיה, הקנס היה 40,959,426 £.

לפי FCA, Starling הקים תוכניות לתיקון ההפרות ולחיזוק הבקרות הרחבות שלו נגד פשיעה פיננסית, דיווח לרשויות המוסמכות על כמה הפרות סנקציות אפשריות, והוא נשאר תחת פיקוח FCA.

מה זה אומר לגביכם

הקנס עסק באופן שבו Starling בדק לקוחות וסינן תשלומים. הוא לא משנה את הגנת FSCS: פיקדונות זכאים עדיין מכוסים עד 120,000 £. בפועל, בנק שמהדק את הבקרות שלו עשוי לשאול מאיפה הגיע הכסף או להקפיא חשבון בזמן בדיקה. שמרו חשבוניות, תלושי שכר או מסמכי מכירה לתשלומים גדולים, וקראו את המדריך שלנו מה לעשות אם בנק דיגיטלי מקפיא או סוגר את החשבון שלכם.

גם Monzo נקנס על כשלים דומים ב-2025; המדריך שלנו האם Monzo בטוח? מסביר את המקרה הזה.

איך Starling מגן עליכם מפני הונאות

בדפי ההונאות והאבטחה שלו, Starling מפרט את הכלים האלה:

• Call status: הושק ב-31 באוקטובר 2024. הבאנר הזה במסך הבית ובמסך התשלומים באפליקציה מראה אם Starling באמת מתקשר אליכם ברגע זה. אם כתוב ש-Starling לא מתקשר אליכם, נתקו והתקשרו ל-159.
• זיהוי בווידאו בפתיחת החשבון, כניסה ביומטרית וקוד לנעילת האפליקציה.
• התראות בזמן אמת על תשלומים, Confirmation of Payee (אימות שם המוטב) למוטבים חדשים ו-3D Secure לקניות באינטרנט.
• שליטה בכרטיס באפליקציה: נעילה ושחרור מיידיים של הכרטיס, וכיבוי תשלומים באינטרנט, תשלום ללא מגע, שבב וקוד סודי, משיכות מכספומט או תשלומים בארנק דיגיטלי.

Starling אומר שלעולם לא יבקש מכם לבצע או לאשר תשלומים כדי "לשמור על החשבון שלכם", לעזור בחקירה, למסור קודים סודיים או סיסמאות, או לאשר תשלום ל"חשבון בטוח" חדש. הוא גם אומר שלא יתקשר אליכם ולא ישלח הודעת SMS בנושא הונאה בלי לשלוח לכם קודם הודעה באפליקציה. מי שמבקש מכם דברים כאלה הוא נוכל.

אם רימו אתכם להעביר כסף

ה-FSCS משלם כשבנק קורס, לא כשמרמים אתכם. על הונאות חלים כללים אחרים: מאז 7 באוקטובר 2024, נותני שירותי תשלום בבריטניה חייבים להחזיר לקורבנות של הונאות העברה מאושרת (APP) ב-Faster Payments עד 85,000 £ לתביעה, לפי כללי Payment Systems Regulator (PSR). ה-Bank of England קבע את אותה תקרה ל-CHAPS. דווחו ל-Starling על הונאה באפליקציה ברגע שאתם מבחינים בה.

איך לבדוק בעצמכם

1. חפשו את מספר הרישום 730166 ב-Financial Services Register של FCA.
2. השאירו את הפיקדונות הזכאים שלכם ב-Starling מתחת ל-120,000 £ אם אתם רוצים כיסוי מלא, כשאתם סופרים יחד עובר ושב וחיסכון.
3. בדקו את באנר Call status לפני שאתם פועלים לפי שיחה שטוענת שהיא מ-Starling.

סיכום

לכסף היומיומי, Starling מציע את אותה הגנת FSCS כמו כל בנק בריטי. הקנס של 2024 עסק בבקרות נגד פשיעה פיננסית בין 2017 ל-2023, ולא בביטחון הפיקדונות של הלקוחות.

ראו את הפרופיל המלא של Starling, קראו את Starling Bank בהסבר על עמלות ותכונות, או השוו ספקים בריטיים בטבלת ההשוואה לבריטניה.

מקורות

• Starling Bank: Financial Services Compensation Scheme information sheet
• Starling Bank: FSCS information sheet 2026 (PDF)
• Starling Bank: Corporate information
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• FCA: FCA fines Starling Bank £29m for failings in their financial crime systems and controls
• Mishcon de Reya: Starling Bank fined £29m for financial crime failings
• Starling Bank: Protecting you from fraud and scams
• Starling Bank: Starling launches in-app tool to combat bank impersonation
• Starling Bank: Card security controls
• PSR: PS24/7 APP scams reimbursement, confirming the maximum level

המחירים והתכונות נבדקו ב-2026-11-04.

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.