Starling Bank è sicura? Tutela FSCS, la multa della FCA e gli strumenti contro le truffe

In breve: Starling Bank è una banca britannica pienamente autorizzata, quindi il denaro idoneo sui tuoi conti Starling è tutelato dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a 120.000 £ a persona. A parte questo, nell'ottobre 2024 la Financial Conduct Authority (FCA) ha multato Starling per quasi 29 milioni £ per controlli deboli contro i reati finanziari, cosa che non incide sulla tutela dei depositi.

Chi custodisce il tuo denaro

Il tuo conto è tenuto da Starling Bank Limited (nome commerciale Starling), società registrata in Inghilterra e Galles con il numero 09092149. La sede legale è al London Fruit and Wool Exchange, 1 Duval Square, Londra E1 6PW. È autorizzata dalla Prudential Regulation Authority (PRA) e vigilata dalla FCA e dalla PRA, con numero di registrazione 730166.

Poiché Starling è una banca e non un istituto di moneta elettronica, il denaro che tieni presso di lei è un deposito. È questo che lo fa rientrare nel sistema britannico di garanzia dei depositi, l'FSCS.

Come funziona la tutela FSCS con Starling

La Bank of England ha confermato che il limite FSCS è salito da 85.000 £ (fissato nel 2017) a 120.000 £ il 1° dicembre 2025. La scheda informativa FSCS di Starling spiega come si applica:

Cose da sapere:

• Tutti i tuoi depositi idonei presso Starling vengono sommati. L'esempio di Starling: 80.000 £ su un conto di risparmio più 50.000 £ su un conto corrente fanno 130.000 £; l'FSCS pagherebbe 120.000 £ e potresti perdere 10.000 £.
• Il conto corrente e l'Easy Saver sono presso la stessa banca, quindi condividono un unico limite di 120.000 £.
• I saldi temporaneamente elevati riguardano eventi come l'acquisto o la vendita della tua abitazione principale, un decesso, il matrimonio, il divorzio, il licenziamento e alcuni risarcimenti. Secondo la Bank of England, questo limite è salito da 1 milione £ a 1,4 milioni £ il 1° dicembre 2025.
• Alcuni depositanti sono esclusi, ad esempio le istituzioni finanziarie e la maggior parte delle autorità pubbliche, così come i depositi legati a una condanna per riciclaggio.

La nostra guida Il mio denaro è al sicuro in una neobanca? spiega come cambia la tutela tra banche e istituti di moneta elettronica.

La multa della FCA: cosa è successo

Il 2 ottobre 2024 la FCA ha multato Starling per 28.959.426 £. Secondo l'annuncio della FCA, i problemi principali erano due:

La FCA ha affermato che i controlli di Starling non avevano tenuto il passo con la sua crescita, da circa 43.000 clienti nel 2017 a 3,6 milioni nel 2023. Therese Chambers, joint executive director per l'enforcement e la vigilanza sui mercati della FCA, ha definito il controllo delle sanzioni «shockingly lax» (incredibilmente lassista). Starling ha accettato di chiudere il caso e ha ottenuto uno sconto del 30%; senza, la multa sarebbe stata di 40.959.426 £.

Secondo la FCA, Starling ha avviato programmi per correggere queste violazioni e rafforzare in generale i controlli contro i reati finanziari, ha segnalato diverse possibili violazioni delle sanzioni alle autorità competenti e resta sotto la vigilanza della FCA.

Cosa significa per te

La multa riguardava il modo in cui Starling verificava i clienti e controllava i pagamenti. Non cambia la tutela FSCS: i depositi idonei restano coperti fino a 120.000 £. In pratica, una banca che rafforza i controlli può chiederti la provenienza del denaro o sospendere un conto durante una verifica. Conserva fatture, buste paga o atti di vendita per i pagamenti più grandi e leggi la nostra guida Conto neobanca bloccato o chiuso: cosa fare.

Anche Monzo è stata multata per carenze simili nel 2025; la nostra guida Monzo è sicura? racconta quel caso.

Come Starling ti protegge dalle frodi

Nelle sue pagine su frodi e sicurezza, Starling elenca questi strumenti:

• Call status: introdotto il 31 ottobre 2024, questo banner nella schermata iniziale e in quella dei pagamenti dell'app mostra se Starling ti sta davvero chiamando in quel momento. Se indica che Starling non ti sta chiamando, riattacca e chiama il 159.
• Identificazione via video all'apertura del conto, accesso biometrico e un codice per bloccare l'app.
• Notifiche in tempo reale per i pagamenti, Confirmation of Payee (verifica del beneficiario) per i nuovi beneficiari e 3D Secure per gli acquisti online.
• Controlli della carta nell'app: blocca e sblocca la carta all'istante e disattiva i pagamenti online, il contactless, chip e PIN, i prelievi al bancomat o i pagamenti con portafoglio digitale.

Starling dice che non ti chiederà mai di fare o approvare pagamenti per «tenere al sicuro il tuo conto», di collaborare a un'indagine, di condividere PIN o password, né di autorizzare un pagamento verso un nuovo «conto sicuro». Dice anche che non ti chiamerà né ti scriverà via SMS per una frode senza averti prima mandato un messaggio nell'app. Chi ti chiede queste cose è un truffatore.

Se ti hanno indotto a inviare denaro

L'FSCS interviene se una banca fallisce, non se vieni truffato. Le truffe seguono regole diverse: dal 7 ottobre 2024 i prestatori di servizi di pagamento britannici devono rimborsare le vittime di truffe con bonifico autorizzato (APP) su Faster Payments fino a 85.000 £ per richiesta, secondo le regole del Payment Systems Regulator (PSR). La Bank of England ha fissato lo stesso limite per CHAPS. Segnala la truffa a Starling nell'app appena te ne accorgi.

Come verificare da solo

1. Cerca il numero di registrazione 730166 nel Financial Services Register della FCA.
2. Tieni i tuoi depositi idonei presso Starling sotto 120.000 £ se vuoi che siano coperti per intero, sommando conto corrente e risparmi.
3. Controlla il banner Call status prima di dare seguito a una chiamata che dice di arrivare da Starling.

In sintesi

Per il denaro di tutti i giorni, Starling offre la stessa tutela FSCS di qualsiasi banca britannica. La multa del 2024 riguardava i controlli contro i reati finanziari tra il 2017 e il 2023, non la sicurezza dei depositi dei clienti.

Guarda la scheda completa di Starling, leggi Starling Bank spiegata per costi e funzioni, oppure confronta i fornitori britannici nella nostra tabella di confronto per il Regno Unito.

Fonti

• Starling Bank: Financial Services Compensation Scheme information sheet
• Starling Bank: FSCS information sheet 2026 (PDF)
• Starling Bank: Corporate information
• Bank of England: PRA confirms FSCS deposit limit to be increased to £120,000 from 1 December
• FCA: FCA fines Starling Bank £29m for failings in their financial crime systems and controls
• Mishcon de Reya: Starling Bank fined £29m for financial crime failings
• Starling Bank: Protecting you from fraud and scams
• Starling Bank: Starling launches in-app tool to combat bank impersonation
• Starling Bank: Card security controls
• PSR: PS24/7 APP scams reimbursement, confirming the maximum level

Prezzi e funzionalità verificati il 2026-11-04.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.