Éviter les frais de carte à l'étranger en Europe : DCC, distributeurs et taux du week-end

Le moyen le plus rapide de réduire vos frais de carte à l'étranger est de toujours payer et retirer dans la devise locale, avec une carte qui n'ajoute pas elle-même de frais sur les opérations en devises. Il reste alors surtout les plafonds de retrait gratuits, les frais du propriétaire du distributeur et, chez certains prestataires, une majoration sur les conversions faites le week-end.

Les frais que vous pouvez rencontrer à l'étranger

Quand vous utilisez votre carte hors de votre devise habituelle, jusqu'à quatre frais différents peuvent s'appliquer :

Le premier est le plus facile à éviter, et souvent le plus coûteux, car c'est le commerçant ou le distributeur qui fixe le taux de change.

Choisissez toujours la devise locale

À l'étranger, les terminaux de paiement et les distributeurs demandent souvent si vous voulez payer dans votre devise, par exemple en livres plutôt qu'en euros. C'est la conversion dynamique de devises (DCC). Si vous acceptez, la conversion est faite par le commerçant ou l'exploitant du distributeur, au taux qu'il choisit. Dans ses conseils de voyage, Starling prévient que vous obtenez alors le taux fixé par le commerçant, probablement moins favorable, et recommande de refuser le taux de conversion optionnel du distributeur. Revolut donne le même conseil : choisir toujours la devise locale au moment de payer.

Si vous choisissez la devise locale, c'est votre propre prestataire qui convertit, au taux et aux frais prévus par les conditions de votre compte.

Ce qu'imposent les règles européennes

Le règlement (UE) 2019/518 a introduit des règles de transparence sur la conversion de devises dans l'UE :

• Avant le paiement, un distributeur ou un terminal qui propose une conversion doit afficher le montant en devise locale et dans la devise de votre compte, et vous indiquer que vous pouvez payer en devise locale en laissant votre propre prestataire convertir.
• Les frais de conversion doivent être exprimés en pourcentage de majoration par rapport aux derniers taux de change de référence de l'euro publiés par la Banque centrale européenne.
• Pour les paiements par carte et les retraits dans une autre devise de l'UE, un émetteur de carte de l'UE doit vous envoyer un message électronique indiquant cette majoration (au plus une fois par mois et par devise) ; vous pouvez refuser ces messages. Ces règles s'appliquent depuis le 19 avril 2020 et le 19 avril 2021.

Dans la zone euro, les paiements transfrontaliers en euros doivent coûter autant que les paiements nationaux. Le portail européen Your Europe le résume ainsi : vous devez payer les mêmes frais de transaction que si vous utilisiez votre carte dans votre pays. L'UE ne fixe en revanche aucun prix standard pour la conversion de devises : cela reste une décision commerciale de chaque prestataire.

Ce que facturent à l'étranger les néobanques de notre site

Les frais dépendent du prestataire, de la formule et du pays de votre compte. Voici les montants publiés par chaque prestataire pour sa formule gratuite :

Quelques détails comptent :

• Change le week-end. La grille tarifaire Standard de Revolut prévoit des frais de 1 % sur les conversions faites entre le vendredi 17 h et le dimanche 18 h, heure de New York. Les paiements par carte convertis pendant cette période sont aussi concernés : alimentez donc si possible votre solde en devise un jour de semaine.
• Les frais de l'exploitant du distributeur s'ajoutent. Monzo et Starling précisent que certains distributeurs facturent leurs propres frais, que votre prestataire ne perçoit pas et ne contrôle pas. Le distributeur doit les afficher avant que vous confirmiez.
• Les plafonds mensuels sont glissants. Chez Monzo, la période de 30 jours commence à votre premier retrait, et non le premier du mois ; le plafond Standard de Revolut s'entend aussi par mois glissant.
• Les formules payantes relèvent les plafonds. Monzo Perks et Max portent les retraits gratuits hors EEE à 600 £, et N26 Go et Metal suppriment les frais de retrait en devises. Vérifiez que vous utiliseriez vraiment ce plafond supplémentaire avant de payer pour l'obtenir.

Les conditions tarifaires de Revolut varient selon le pays et l'entité : consultez avant de partir la page des frais de votre pays dans l'application. Comparez tous les prestataires selon votre pays sur notre page de comparaison, ou les comptes britanniques avec /fr/?country=GB.

Check-list avant de partir

1. Vérifiez les règles de votre formule pour les paiements et les retraits à l'étranger, et notez le plafond mensuel.
2. Choisissez toujours la devise locale à la caisse et au distributeur ; si l'écran affiche votre devise, annulez et recommencez.
3. Utilisez de préférence les distributeurs de banques et lisez l'écran des frais avant de confirmer.
4. Faites moins de retraits, mais plus importants, si votre prestataire compte le nombre de retraits.
5. Si votre prestataire majore le change le week-end, convertissez votre argent dans l'application avant le vendredi soir.
6. Gardez vos reçus et comparez-les au montant affiché dans l'application, qui indique le taux appliqué.

Pour en savoir plus sur chaque prestataire, consultez nos guides néobanques britanniques comparées et néobanques de la zone euro : N26, bunq et Revolut.

Sources

• Regulation (EU) 2019/518 on cross-border payments and currency conversion charges
• Your Europe: FAQs on payments, transfers and cheques (European Union)
• Starling Bank: travel and spending abroad
• Starling Bank: how to avoid card charges abroad
• Monzo: understanding fees for using your Monzo card abroad
• N26: save money when you use your debit card abroad
• Revolut Bank UAB: Standard plan fees (applies from 9 July 2026)
• Revolut: how to use Revolut abroad

Prix et fonctionnalités vérifiés le 2026-11-04.

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