فتح حساب مصرفي في النمسا للمغتربين: المستندات وحساب Basiskonto وحماية الودائع

لفتح حساب مصرفي في النمسا تحتاج عادةً إلى وثيقة هوية سارية تحمل صورة، وإلى شهادة تسجيل العنوان المعروفة باسم Meldezettel. وإذا رفضك أحد البنوك، يمنح القانون النمساوي كل من يقيم إقامة قانونية في الاتحاد الأوروبي الحق في حساب Basiskonto، وهو حساب دفع أساسي برسوم سنوية لها حد أقصى.

ما تطلبه البنوك النمساوية

بحسب خدمة Work in Austria التابعة لوكالة Austrian Business Agency، يُفتح الحساب في الغالب حضوريًا في الفرع، مع وثيقة هوية بصورة وشهادة Meldezettel. وقد يُطلب أيضًا، بحسب نوع الحساب، ما يثبت العمل أو صفة الطالب. ويذكر دليل من N26 الفحوص الثلاثة نفسها:

بعض الملاحظات العملية من المصادر نفسها:

• اللغة: تشير N26 إلى أن مواقع معظم البنوك التقليدية واستماراتها وخدمة عملائها متاحة بالألمانية فقط.
• الطلب عبر الإنترنت: بعض البنوك لا تسمح بإكمال الطلب الإلكتروني من دون إقامة في النمسا.
• الرسوم: توضح Work in Austria أن معظم البنوك النمساوية تفرض رسومًا شهرية على الحساب، وأن حسابات الطلاب غالبًا أرخص، وأن البنوك الرقمية التي لا فروع لها تستطيع خفض التكاليف.
• أوقات العمل: الفروع مغلقة في عطلات نهاية الأسبوع والعطل الرسمية.

إذا كنت ما زلت تنتظر شهادة Meldezettel، فقد يتيح لك بنك رقمي يقبل المقيمين في عدة دول من المنطقة الاقتصادية الأوروبية أن تبدأ في وقت أبكر. وتختلف الشروط من مزوّد إلى آخر، فتحقق منها قبل التقديم.

حقك في حساب Basiskonto

أُنشئ حساب Basiskonto (حساب بالوظائف الأساسية) بموجب قانون حسابات الدفع للمستهلكين (Verbraucherzahlungskontogesetz، VZKG)، المواد من 22 إلى 28، الساري منذ 18 سبتمبر 2016. وهو يطبّق توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن حسابات الدفع (2014/92/EU).

من يحق له الحساب

بحسب نشرة صادرة عن asb، الاتحاد الذي يضم خدمات الاستشارة في الديون المعترف بها من الدولة في النمسا، يحق لكل مستهلك مقيم إقامة قانونية في الاتحاد الأوروبي الحصول على هذا الحساب، أينما كان يسكن. ويشمل ذلك صراحةً من لا عنوان ثابتًا لهم، وطالبي اللجوء، ومن لا يمكن ترحيلهم، ومن لا عمل لهم أو لا دخل، ومن هم في إجراءات إفلاس شخصي.

لا يجوز للبنك الرفض إلا إذا:

1. كان لديك بالفعل في النمسا حساب دفع صالح للاستخدام بالوظائف الأساسية (ويجوز للبنك أن يطلب منك إقرارًا على شرفك بذلك)، أو
2. كانت هناك دعوى جنائية قائمة أو إدانة غير ممحوّة بسبب جريمة متعمدة ضد هذا البنك أو موظفيه.

بعد استلام طلبك مكتملًا، يجب فتح الحساب خلال عشرة أيام عمل.

ما يشمله الحساب

تذكر نشرة asb الإيداع والسحب النقدي، والخصم المباشر، والأوامر الدائمة، والتحويلات، والدفع بالبطاقة داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية، من دون حد لعدد العمليات، في الفرع وعبر الإنترنت إذا كان البنك يقدّم القناتين عادةً. وتتضمن نشرة Bank Austria مثلًا بطاقة خصم واحدة، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف، وكشوف الحساب الإلكترونية.

ما لا يشمله: تذكر Bank Austria أن حساب Basiskonto لديها لا يتيح السحب على المكشوف ولا يتضمن بطاقة ائتمان، وتستثني التحويلات والمدفوعات بالبطاقة خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية. وبحسب asb، لا يمكن أن يصبح رصيد الحساب سالبًا إلا بقدر رسوم إدارة الحساب غير المسددة.

كم يكلف

يحدد القانون سقفًا للسعر السنوي، ويُعدَّل السقف كل سنتين وفق مؤشر أسعار المستهلك. وتذكر نشرة asb المبالغ التالية:

ينطبق الرسم المخفض مثلًا على متلقي المساعدة الاجتماعية (Mindestsicherung/Sozialhilfe)، والطلاب الحاصلين على منحة دراسية حكومية (Studienbeihilfe)، والأشخاص بلا مأوى، وطالبي اللجوء. ويجوز للبنوك أن تتقاضى أقل: تذكر نشرة Bank Austria (مارس 2024) مبلغ 20 € كل ثلاثة أشهر، أو 10 € كل ثلاثة أشهر بالرسم المخفض. اسأل بنكك عن السعر الحالي.

وتطلب Bank Austria أيضًا عنوان سكن. وإن لم يكن لديك عنوان، فهي تقبل العنوان البريدي لجهة رعاية، أو وكيلًا مفوضًا باستلام المراسلات في النمسا، أو صندوق بريد.

إذا رُفض طلبك

بحسب asb، يمكنك تقديم شكوى إلى هيئة الأسواق المالية (FMA)، التي يمكنها فرض غرامة على البنك تصل إلى 30,000 € إذا كانت الشكوى مبررة، أو اللجوء إلى هيئة التوفيق المشتركة للقطاع المصرفي النمساوي (Gemeinsame Schlichtungsstelle der österreichischen Kreditwirtschaft). وتقدّم غرفة العمل في فيينا (AK Wien) استشارات للمستهلكين بشأن الحسابات. وإذا جُمّد حساب لديك أو أُغلق، فاقرأ ماذا تفعل إذا جمّد بنك رقمي حسابك أو أغلقه.

كيف تُحمى ودائعك

تنتمي البنوك في النمسا إلى نظام Einlagensicherung AUSTRIA (ESA). وبحسب ورقة المعلومات للمودعين التي نشرتها Bank Austria:

• الودائع مضمونة حتى 100,000 € لكل مودع ولكل بنك، مع جمع كل حساباتك في البنك نفسه؛
• في الحسابات المشتركة، ينطبق الحد على كل صاحب حساب على حدة؛
• يردّ النظام الأموال خلال 7 أيام عمل؛
• في بعض الحالات تُغطّى أيضًا مبالغ تزيد على 100,000 € لمدة اثني عشر شهرًا من تاريخ إيداعها، مثل عائدات بيع مسكن للاستخدام الخاص، أو أموال مرتبطة بالزواج أو الطلاق أو التقاعد أو إنهاء العمل أو العجز أو الوفاة. ويتطلب ذلك طلبًا منفصلًا إلى نظام الضمان.

أما البنوك المرخصة في دولة أخرى من الاتحاد الأوروبي فيشملها نظام الضمان في بلدها الأصلي، وحتى 100,000 € أيضًا. ويشرح دليلنا هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟ الفرق بين البنوك ومؤسسات النقود الإلكترونية.

N26 في النمسا

تقدّم N26 للمقيمين في النمسا حسابًا برقم IBAN ألماني. وتذكر صفحتها الخاصة بالمغتربين أنك تحتاج إلى وثيقة هوية رسمية مثل جواز السفر، وهاتف ذكي، وإقامة في دولة تعمل فيها N26؛ ولا يُشترط إيداع أو دخل أدنى. والودائع محمية حتى 100,000 € عبر نظام حماية الودائع الألماني، لا النمساوي.

للاطلاع على تفاصيل الترخيص، راجع صفحة N26 وهل N26 آمن؟

قارن المزوّدين المتاحين في النمسا في جدول المقارنة. هل تنتقل إلى ألمانيا بدلًا من ذلك؟ اقرأ فتح حساب مصرفي في ألمانيا للمغتربين.

المصادر

• Work in Austria (Austrian Business Agency): Opening a bank account
• N26: How to open a bank account in Austria the easy way
• N26: Expat bank account in Austria
• asb Schuldnerberatungen: Factsheet Basiskonto
• AK Wien: Basis-Girokonto
• Bank Austria: Basiskonto leaflet
• Hypo Vorarlberg: Information on payment accounts with basic features (VZKG)
• Bank Austria: Information on deposit protection

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 6 نوفمبر 2026.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.