فتح حساب مصرفي في ألمانيا كمغترب: ما الذي تحتاجه

في ألمانيا، يمكن لبنك رقمي مثل N26 أو bunq أو Revolut عادةً أن يفتح حسابك من التطبيق بجواز السفر وهاتف ذكي، وغالباً قبل أن يكون لديك عنوان مسجّل. تميل البنوك التقليدية إلى طلب المزيد، لكن إذا كنت مقيماً بشكل قانوني في الاتحاد الأوروبي، فإن القانون الألماني يمنحك الحق في حساب أساسي.

ما الذي سيُطلب منك

تعتمد المتطلبات على البنك وعلى جنسيتك. هذه أكثر الوثائق التي تُطلب:

تسجيل عنوانك والحصول على الرقم الضريبي

يجب على كل من ينتقل إلى مسكن في ألمانيا التسجيل لدى مكتب التسجيل المحلي (Bürgeramt في برلين) خلال 14 يوماً من الانتقال. في برلين تحتاج إلى:

• استمارة التسجيل مكتملة،
• بطاقة هوية أو جواز سفر ساري المفعول،
• وWohnungsgeberbestätigung، وهو تأكيد موقّع من المؤجّر بانتقالك إلى المسكن. ولا يحلّ عقد الإيجار محلّه.

لا تفرض برلين أي رسوم، وتمنحك Meldebestätigung (شهادة تسجيل) فور التحقق من مستنداتك. يلزم حجز موعد للتسجيل الحضوري؛ ويمكنك أيضاً التسجيل عبر الإنترنت بحساب BundID وبطاقة هوية مزوّدة بوظيفة الهوية الإلكترونية وتطبيق AusweisApp.

بعد أول تسجيل، ينقل المكتب بياناتك إلى المكتب الاتحادي المركزي للضرائب (BZSt)، الذي يرسل إليك رقمك الضريبي برسالة إلى عنوانك المسجّل دون أي رسوم. وإذا لم تصلك الرسالة خلال ثلاثة أشهر، يمكنك التواصل مع BZSt.

البنوك الرقمية: ما الذي تطلبه N26 وbunq وRevolut

N26

N26 بنك ألماني مقره برلين. يذكر مركز المساعدة لديه أنه يجب أن يكون عمرك 18 عاماً على الأقل، وأن تقيم في بلد مدعوم، وأن تحمل هوية مقبولة وهاتفاً ذكياً متوافقاً، وألا يكون لديك حساب N26 بالفعل، وأن تتمكن من إتمام التحقق من الهوية بالإنجليزية أو الألمانية أو الإسبانية أو الإيطالية أو الفرنسية. وتَعِد صفحة N26 للمغتربين برقم IBAN ألماني خلال دقائق بوثيقة رسمية مثل جواز السفر.

وتقول N26 أيضاً إن الموافقة تعتمد على فحص آلي للجدارة الائتمانية. وإذا لم تستوفِ معاييرها، فقد تعرض عليك حساب N26 Flex بدلاً من ذلك (في ألمانيا فقط).

bunq

bunq بنك هولندي. وبحسب مركز المساعدة لديه، يحصل العملاء الذين يسجّلون من ألمانيا تلقائياً على رقم IBAN ألماني (DE). وتقول صفحة bunq للمغتربين في ألمانيا إنه يمكنك التسجيل قبل الانتقال وإنه لا يُطلب رقم ضريبي عند التسجيل.

راجع قائمة الوثائق المقبولة لدى bunq قبل التقديم. فبالنسبة لكثير من مواطني الدول من خارج الاتحاد الأوروبي، لا تقبل bunq إلا جوازات سفر من قائمة دول محددة؛ وإذا لم يكن بلدك ضمنها، فستحتاج إلى جواز سفر أوروبي أو تصريح إقامة. ولا تقبل bunq التأشيرات أو بطاقات الهوية المؤقتة أو الوثائق المنتهية.

Revolut

يمنح Revolut المقيمين في ألمانيا رقم IBAN ألمانياً عبر الفرع الألماني لبنك Revolut Bank UAB، الخاضع لرقابة BaFin والبنك المركزي الألماني (Bundesbank). ومنذ أكتوبر 2024 يحصل جميع العملاء الجدد في ألمانيا على IBAN بصيغة DE. ويمكن للعملاء الحاليين الانتقال إلى الفرع الألماني إذا كانت ألمانيا بلد إقامتهم وقدّموا الوثائق المطلوبة. وتبقى الودائع محمية من صندوق ضمان الودائع الليتواني حتى 100,000 €.

نظرة سريعة

للاطلاع على الباقات والأسعار، اقرأ شرح باقات N26 وشرح باقات bunq.

حقك في حساب أساسي (Basiskonto)

يجب على البنوك الألمانية التي تقدّم حسابات للمستهلكين أن تفتح حساب دفع أساسياً لكل من يقيم بشكل قانوني في الاتحاد الأوروبي ويطلبه، بمن في ذلك من ليس لديهم عنوان دائم وطالبو اللجوء وحاملو وثيقة وقف الترحيل (Duldung). وبحسب BaFin:

• يتيح الحساب إيداع الأموال وسحبها وإجراء التحويلات وإعداد الخصومات المباشرة والدفع بالبطاقة، لكن دون سحب على المكشوف؛
• لا يجوز للبنك إلا فرض رسوم معقولة؛
• بمجرد تسليم استمارة الطلب مكتملة، يكون أمام البنك عشرة أيام عمل لمراجعتها وعرض الحساب عليك.

لا يجوز للبنك الرفض إلا في حالات محدودة، مثل امتلاكك حساب دفع لدى بنك آخر في ألمانيا، أو إذا كان فتحه يخالف قواعد مكافحة غسل الأموال. وإذا رُفض طلبك، يمكنك أن تطلب من BaFin بدء إجراء إداري مجاني (تدفع أنت تكلفة البريد وأي أتعاب قانونية).

وتشير مراكز حماية المستهلك في ألمانيا إلى أن البنوك ملزمة بتوفير استمارة الطلب، بما في ذلك عبر الإنترنت، وتأكيد استلامها بنسخة مؤرّخة.

هل يمكنك الاحتفاظ برقم IBAN من دولة أوروبية أخرى؟

بموجب قواعد الاتحاد الأوروبي لمدفوعات اليورو (لائحة SEPA)، يجب على أصحاب العمل والمؤجّرين والشركات مثل شركات المرافق قبول حساب من دولة أخرى في منطقة SEPA للتحويلات والخصومات المباشرة باليورو. ويُعرف الرفض بـالتمييز على أساس IBAN. وتقترح المفوضية الأوروبية تقديم شكوى إلى السلطة الوطنية المختصة في البلد الذي حدث فيه ذلك.

نصائح عملية

1. افتح حساباً لدى بنك رقمي مبكراً، لتتمكن من استلام أول راتب ودفع مبلغ التأمين.
2. احجز موعد Anmeldung فور معرفة تاريخ انتقالك، واطلب من المؤجّر Wohnungsgeberbestätigung.
3. احتفظ بشهادة Meldebestätigung ورسالة الرقم الضريبي في مكان آمن؛ فالبنوك وأصحاب العمل ومكتب الضرائب يطلبونها.
4. راجع قائمة الهويات المقبولة لدى كل بنك قبل البدء في التحقق من الهوية.

قارن جميع المزوّدين المتاحين في ألمانيا في جدول المقارنة لألمانيا، واقرأ هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟ قبل نقل مبالغ كبيرة.

هل تنتقل إلى فرنسا؟ اقرأ فتح حساب مصرفي في فرنسا كمغترب: أرقام IBAN الفرنسية، والحق في حساب مصرفي (droit au compte)، والنموذج 3916.

هل تنتقل إلى النمسا؟ اقرأ فتح حساب مصرفي في النمسا كمغترب: شهادة تسجيل السكن (Meldezettel)، وحقك في حساب أساسي (Basiskonto) ورسومه المحددة بسقف قانوني.

هل تنتقل إلى بلد آخر؟ اطّلع على البنوك الرقمية التي تقبل المقيمين في كل بلد.

المصادر

• BaFin: Basic payment account
• Verbraucherzentrale: Das Recht auf ein Basiskonto für neu in Deutschland Angekommene
• Your Europe: Opening a basic bank account within the EU
• Service Berlin: Registering an address (Anmeldung)
• Service Berlin: Steueridentifikationsnummer – Vergabe
• N26 Support: How to open my N26 account?
• N26: Bank account for expats
• bunq: Banking for expats in Germany
• bunq Help: What kind of IBAN will I get with bunq?
• bunq Help: What ID documents are accepted?
• Revolut Help: How can I switch to a German IBAN?
• Revolut: Revolut launches German IBAN
• المفوضية الأوروبية: IBAN discrimination
• البنك المركزي الأيرلندي: What is IBAN discrimination?

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 25 أكتوبر 2026.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.