Qué hacer si un neobanco bloquea o cierra tu cuenta

Si un neobanco bloquea tu cuenta, sigue las instrucciones de la app y envía cuanto antes los documentos que te pida: la mayoría de las restricciones son revisiones, no cierres. Si el banco decide cerrar la cuenta, las normas del Reino Unido y de la UE suelen exigir un preaviso, y puedes reclamar al banco y después a un defensor independiente de forma gratuita.

Bloqueo o cierre: ¿cuál es la diferencia?

Una restricción (a menudo llamada bloqueo o congelación) es temporal. Revolut, por ejemplo, indica que mientras una cuenta está restringida puede que no puedas hacer pagos, enviar o recibir transferencias ni retirar dinero, pero sí contactar con soporte y subir documentos.

Un cierre pone fin a tu contrato con el banco. Tendrás que mover tu nómina, tus domiciliaciones y tus pagos con tarjeta a otra cuenta y reclamar el saldo que quede.

Por qué se restringen o cierran cuentas

Los bancos y las entidades de dinero electrónico deben comprobar quiénes son sus clientes y vigilar el fraude y el blanqueo de capitales. Revolut menciona tres motivos principales para restringir una cuenta:

• proteger a los clientes del fraude, por ejemplo accesos sospechosos u operaciones irregulares;
• obligaciones legales y regulatorias, como los controles de prevención del blanqueo (AML) y de "conoce a tu cliente" (KYC), órdenes judiciales o peticiones de las autoridades para congelar fondos;
• una sospecha de incumplimiento de sus condiciones o de uso indebido de sus productos.

El centro de ayuda de Revolut añade que puede cerrar cuentas por motivos como sospecha de fraude, no facilitar la información solicitada, dar información falsa o incumplir sus condiciones de forma grave o reiterada.

Qué hacer si tu cuenta está bloqueada

1. Lee todos los mensajes de la app y de tu correo. El banco suele decirte qué necesita.
2. Envía documentos claros, válidos y actualizados. Revolut puede pedir un documento de identidad vigente, un justificante de domicilio, información sobre el origen de tu dinero (origen de fondos) o detalles de operaciones concretas.
3. Responde rápido y de forma completa. Revolut indica que intenta levantar las restricciones en las 3 horas siguientes a recibir toda la información, pero los casos en los que intervienen otros bancos o supervisores pueden tardar más.
4. No esperes que el chat de soporte te desbloquee. Revolut aclara que sus agentes pueden responder preguntas, pero no levantar restricciones.
5. Asume que quizá no te digan el motivo exacto. A veces los bancos no pueden explicarlo, por ejemplo durante una investigación.

Mientras esperas, usa otra cuenta para los pagos esenciales: tener una segunda cuenta en otro proveedor evita quedarte sin acceso a tu dinero. Consulta cómo elegir un neobanco para saber qué revisar.

¿Cuánto preaviso debe dar el banco antes de cerrar?

Las normas dependen de dónde esté regulado el proveedor.

Según la PSD2, las comisiones periódicas que hayas pagado por adelantado deben devolverse de forma proporcional cuando termina el contrato.

Las normas británicas también recogen casos en los que el banco no tiene que avisar, por ejemplo cuando no puede completar la diligencia debida, tiene motivos razonables para sospechar un delito grave o la FCA, el Tesoro o el Secretario de Estado le obligan a cerrar la cuenta.

En la práctica, los proveedores pueden dar más del mínimo. El centro de ayuda de Revolut, por ejemplo, indica que contacta a los clientes por la app y por email al menos dos meses antes de actuar sobre una cuenta y envía el motivo al correo registrado.

Cómo recuperar tu dinero

Si tu cuenta se cierra, pregunta al banco cómo te devolverá el saldo. Monzo, por ejemplo, explica que los antiguos clientes con dinero en una cuenta cerrada pueden iniciar sesión, verificar su identidad con un vídeo corto y una foto del documento, e indicar otra cuenta británica para recibir el dinero. Monzo dice que añade intereses al tipo oficial del Banco de Inglaterra más un 1 %.

Si las autoridades han pedido al banco que congele los fondos, o hay una orden judicial, el dinero puede no liberarse de inmediato. Si no sabes si tu dinero está cubierto por la protección de depósitos, lee ¿Está seguro mi dinero en un neobanco?.

Cómo reclamar

Reclama siempre primero al proveedor, por escrito, e indica qué quieres que haga.

En el Reino Unido

Los bancos tienen hasta 8 semanas para la mayoría de las reclamaciones, pero solo 15 días para las relativas a servicios de pago y dinero electrónico. Si no estás conforme con la respuesta final, o no recibes respuesta a tiempo, puedes llevar la reclamación al Financial Ombudsman Service en los 6 meses siguientes a la respuesta final. El servicio es gratuito.

En la UE

Cada país tiene su propio organismo de resolución extrajudicial, y las condiciones del proveedor deben indicar cuál corresponde. En el EEE, por ejemplo, Revolut lo ofrece Revolut Bank UAB, un banco lituano. En Lituania debes reclamar al proveedor en los tres meses siguientes a conocer el problema; el proveedor debe responder en 15 días hábiles (35 en casos excepcionales), y después puedes acudir al Banco de Lituania en el plazo de un año desde tu reclamación al proveedor. El Banco de Lituania tramita las disputas gratis y su decisión es una recomendación no vinculante.

Si el proveedor está en otro país del EEE, FIN-NET, una red de 67 organismos nacionales de reclamación de 31 países creada por la Comisión Europea, ayuda a los consumidores a encontrar el organismo adecuado para disputas transfronterizas.

En resumen

Responde rápido a las peticiones de documentos, ten una segunda cuenta, pide por escrito el aviso de cierre y sus motivos, y usa la vía gratuita del defensor si la respuesta del banco no resuelve el problema. Compara proveedores en nuestro comparador para el Reino Unido o ve todos los proveedores, y lee más sobre Revolut y Monzo.

Esta guía es información general, no asesoramiento jurídico.

Fuentes

• Revolut: Why does Revolut restrict accounts?
• Revolut Help: Why was my account closed?
• Monzo Help: Why have I received an email about a refund from my closed account?
• legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025
• EUR-Lex: Directiva (UE) 2015/2366 sobre servicios de pago (PSD2)
• Financial Ombudsman Service: How to complain
• Banco de Lituania: Steps to settle a dispute with a financial services provider
• Comisión Europea: About FIN-NET

Precios y funciones comprobados el 26 de octubre de 2026.

Esta guía es información general, no asesoramiento financiero. Las comisiones, las funciones y la disponibilidad cambian, así que consulta la web del proveedor antes de abrir una cuenta. Lee cómo comparamos a los proveedores y nuestro aviso sobre enlaces de afiliación.