Conto bloccato o chiuso da una neobanca: cosa fare

Se una neobanca blocca il tuo conto, segui le istruzioni nell'app e invia il prima possibile i documenti richiesti: la maggior parte delle limitazioni sono verifiche, non chiusure. Se la banca decide di chiudere il conto, le regole di UE e Regno Unito in genere richiedono un preavviso, e puoi presentare reclamo gratuitamente prima alla banca e poi a un organismo indipendente.

Blocco o chiusura: qual è la differenza?

Una limitazione (spesso chiamata blocco o congelamento) è temporanea. Revolut, per esempio, spiega che durante una limitazione potresti non riuscire a fare pagamenti, inviare o ricevere bonifici o prelevare denaro, ma puoi comunque contattare l'assistenza e caricare documenti.

Una chiusura mette fine al contratto con la banca. Dovrai spostare altrove stipendio, addebiti diretti e pagamenti con carta, e farti restituire il saldo rimasto.

Perché un conto viene limitato o chiuso

Banche e istituti di moneta elettronica devono verificare chi sono i loro clienti e vigilare su frodi e riciclaggio. Revolut indica tre motivi principali per limitare un conto:

• proteggere i clienti dalle frodi, per esempio in caso di accessi sospetti o transazioni anomale;
• obblighi di legge e di vigilanza, come i controlli antiriciclaggio (AML) e di adeguata verifica della clientela (KYC), provvedimenti giudiziari o richieste delle autorità di congelare fondi;
• una sospetta violazione dei termini e condizioni o un uso improprio dei prodotti.

Il centro assistenza di Revolut aggiunge che un conto può essere chiuso, tra l'altro, per sospetta frode, per mancata consegna delle informazioni richieste, per informazioni false o per violazioni gravi o ripetute dei termini.

Cosa fare se il tuo conto è bloccato

1. Leggi tutti i messaggi nell'app e via e-mail. Di solito la banca ti dice di cosa ha bisogno.
2. Invia documenti leggibili, validi e aggiornati. Revolut può chiedere un documento d'identità valido, una prova di residenza, informazioni sull'origine dei fondi o dettagli su singole transazioni.
3. Rispondi in fretta e in modo completo. Revolut dice di puntare a rimuovere le limitazioni entro 3 ore da quando riceve tutte le informazioni necessarie; se sono coinvolte altre banche o autorità può volerci di più.
4. Non aspettarti che la chat sblocchi il conto. Secondo Revolut, gli operatori possono rispondere alle domande ma non possono rimuovere loro stessi le limitazioni.
5. Metti in conto di non conoscere il motivo esatto. A volte la banca non può spiegarlo, per esempio durante un'indagine.

Nel frattempo usa un altro conto per i pagamenti essenziali: con un secondo conto presso un altro operatore non resti mai senza accesso al denaro. Per sapere cosa controllare, leggi come scegliere una neobanca.

Quale preavviso deve dare la banca?

Dipende da dove è vigilato l'operatore.

Secondo la PSD2, le spese periodiche pagate in anticipo vanno rimborsate in proporzione alla fine del contratto.

Le regole britanniche prevedono anche casi in cui la banca non deve dare preavviso, per esempio se non riesce a completare l'adeguata verifica, se ha fondati motivi di sospettare un reato grave o se la chiusura è imposta dalla FCA, dal Tesoro o da un ministro.

In pratica gli operatori possono concedere più del minimo. Il centro assistenza di Revolut, per esempio, dice di avvisare i clienti nell'app e via e-mail almeno due mesi prima di intervenire su un conto e di inviare il motivo all'indirizzo e-mail registrato.

Come riavere il tuo denaro

Se il conto viene chiuso, chiedi alla banca come ti restituirà il saldo. Monzo, banca britannica, spiega per esempio che gli ex clienti con denaro rimasto su un conto chiuso possono accedere, verificare la propria identità con un breve video e la foto di un documento e indicare un altro conto britannico su cui ricevere i soldi. Monzo dice di aggiungere interessi al tasso base della Bank of England più l'1%.

Se le autorità hanno chiesto alla banca di congelare i fondi, o se c'è un provvedimento giudiziario, il denaro potrebbe non essere restituito subito. Per capire se il tuo denaro è coperto da una garanzia dei depositi, leggi il mio denaro è al sicuro in una neobanca?.

Come fare reclamo

Fai sempre prima reclamo per iscritto all'operatore, spiegando cosa chiedi.

Nell'UE

Ogni Paese ha il proprio organismo di risoluzione stragiudiziale, e i termini dell'operatore indicano quale si applica. Nel SEE, per esempio, Revolut è offerto da Revolut Bank UAB, una banca lituana. In Lituania devi presentare reclamo all'operatore entro tre mesi da quando sei venuto a conoscenza del problema; l'operatore deve rispondere entro 15 giorni lavorativi (35 in casi eccezionali), poi puoi rivolgerti alla Bank of Lithuania entro un anno dal reclamo. La procedura è gratuita e la decisione è una raccomandazione non vincolante.

Se l'operatore ha sede in un altro Paese del SEE, FIN-NET, una rete di 67 organismi nazionali in 31 Paesi creata dalla Commissione europea, aiuta a trovare l'organismo giusto per le controversie transfrontaliere.

Nel Regno Unito

Le banche hanno fino a 8 settimane per la maggior parte dei reclami, ma solo 15 giorni per quelli su servizi di pagamento e moneta elettronica. Se la risposta definitiva non ti soddisfa, o non arriva in tempo, puoi rivolgerti al Financial Ombudsman Service entro 6 mesi dalla risposta definitiva. Il servizio è gratuito.

In breve

Rispondi in fretta alle richieste di documenti, tieni un secondo conto, chiedi preavviso e motivi per iscritto e usa la via gratuita dell'organismo di risoluzione se la risposta della banca non risolve il problema. Confronta gli operatori nel nostro confronto per l'Italia o guarda tutti gli operatori, e scopri di più su Revolut e Monzo.

Questa guida è un'informazione generale e non costituisce consulenza legale.

Fonti

• Revolut: Why does Revolut restrict accounts?
• Revolut Help: Why was my account closed?
• Monzo Help: Why have I received an email about a refund from my closed account?
• legislation.gov.uk: The Payment Services and Payment Accounts (Contract Termination) (Amendment) Regulations 2025
• EUR-Lex: Direttiva (UE) 2015/2366 relativa ai servizi di pagamento (PSD2)
• Financial Ombudsman Service: How to complain
• Bank of Lithuania: Steps to settle a dispute with a financial services provider
• Commissione europea: About FIN-NET

Prezzi e funzionalità verificati il 26 ottobre 2026.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.