איך להימנע מעמלות כרטיס בנסיעות באירופה: DCC, כספומטים ושערי סוף שבוע

הדרך המהירה ביותר לחסוך בעלויות הכרטיס בחו"ל היא לשלם ולמשוך תמיד במטבע המקומי, ולהשתמש בכרטיס שאינו מוסיף עמלה משלו על עסקאות במטבע חוץ. אחרי זה נשארות בעיקר מגבלות המשיכה החינמית, העמלות של מפעיל הכספומט, ואצל חלק מהספקים תוספת על המרות שנעשות בסוף השבוע.

העמלות שאתם עלולים לפגוש בחו"ל

כשאתם משתמשים בכרטיס מחוץ למטבע הבית שלכם, עשויות לחול עד ארבע עלויות שונות:

את הראשונה הכי קל למנוע, ולעיתים קרובות היא גם היקרה ביותר, כי את שער ההמרה קובעים בית העסק או הכספומט.

בחרו תמיד במטבע המקומי

מסופי תשלום וכספומטים בחו"ל שואלים לעיתים קרובות אם אתם רוצים לשלם במטבע הבית, למשל בליש"ט במקום ביורו. זו המרת מטבע דינמית (DCC). אם תסכימו, בית העסק או מפעיל הכספומט יבצעו את ההמרה בשער שהם בוחרים. Starling מזהיר בטיפים לנסיעות שלו שבמקרה כזה תקבלו את השער שקבע בית העסק, שסביר שיהיה גבוה יותר, וממליץ לסרב לשער ההמרה האופציונלי שהכספומט מציע. גם Revolut נותן את אותה עצה: בחרו תמיד במטבע המקומי בתשלום.

אם תבחרו במטבע המקומי, ההמרה תיעשה אצל הספק שלכם, בשער ובעמלות שבתנאי החשבון שלכם.

מה דורשים כללי האיחוד האירופי

תקנה (EU) 2019/518 הוסיפה באיחוד האירופי כללי שקיפות להמרת מטבע:

• לפני התשלום, כספומט או מסוף שמציע המרה חייב להציג את הסכום במטבע המקומי ובמטבע החשבון שלכם, ולהודיע לכם שאפשר לשלם במטבע המקומי ולהשאיר את ההמרה לספק שלכם.
• יש להציג את עמלות ההמרה כתוספת באחוזים מעל שערי הייחוס העדכניים של היורו שמפרסם הבנק המרכזי האירופי.
• בתשלומים בכרטיס ובמשיכות במטבע אחר של האיחוד, מנפיק כרטיס באיחוד חייב לשלוח לכם הודעה אלקטרונית עם התוספת הזו (לכל היותר פעם בחודש לכל מטבע), ואפשר לבטל את קבלת ההודעות. הכללים האלה חלים מ-19 באפריל 2020 ומ-19 באפריל 2021.

בתוך גוש היורו, תשלומים חוצי גבולות ביורו חייבים לעלות כמו תשלומים מקומיים. פורטל Your Europe של האיחוד מסכם זאת כך: אתם אמורים לשלם את אותן עמלות עסקה כאילו השתמשתם בכרטיס בבית. עם זאת, האיחוד אינו קובע מחיר אחיד להמרת מטבע; זו נשארת החלטה מסחרית של כל ספק.

מה גובים בחו"ל הנאובנקים שבאתר שלנו

העמלות תלויות בספק, במסלול ובמדינת החשבון. אלה הנתונים שכל ספק מפרסם למסלול החינמי שלו:

כמה פרטים חשובים:

• המרה בסוף השבוע. מסמך העמלות של מסלול Standard ב-Revolut קובע עמלה של 1% על המרות שנעשות בין 17:00 ביום שישי ל-18:00 ביום ראשון, שעון ניו יורק. גם תשלומים בכרטיס שמומרים בשעות האלה נכללים, ולכן כדאי לטעון את יתרת המטבע הזר ביום חול אם אפשר.
• עמלות מפעיל הכספומט מתווספות. Monzo ו-Starling מציינים שחלק מהכספומטים גובים עמלה משלהם, שהספק שלכם לא מקבל ולא שולט בה. הכספומט חייב להציג אותה לפני שאתם מאשרים.
• המגבלות החודשיות מתגלגלות. תקופת 30 הימים ב-Monzo מתחילה מהמשיכה הראשונה ולא בתחילת החודש; גם המסגרת של Standard ב-Revolut נמדדת לפי חודש מתגלגל.
• מסלולים בתשלום מעלים את המגבלות. Perks ו-Max של Monzo מעלים את המזומן ללא עמלה מחוץ ל-EEA ל-600 £, ו-Go ו-Metal של N26 מבטלים את עמלת המשיכה במטבע חוץ. בדקו אם באמת תנצלו את המסגרת הנוספת לפני שתשלמו עליה.

תנאי העמלות של Revolut שונים לפי מדינה וישות, ולכן לפני הנסיעה בדקו באפליקציה את דף העמלות של המדינה שלכם. אפשר להשוות את כל הספקים לפי מדינה בדף ההשוואה, או לראות את החשבונות בבריטניה ב-/he/?country=GB.

רשימת בדיקה לפני הנסיעה

1. בדקו את כללי המסלול שלכם לתשלומים ולמזומן בחו"ל, ורשמו את המגבלה החודשית.
2. בחרו תמיד במטבע המקומי בקופה ובכספומט; אם המסך מציג את מטבע הבית שלכם, בטלו והתחילו מחדש.
3. השתמשו ככל האפשר בכספומטים של בנקים, וקראו את מסך העמלות לפני האישור.
4. משכו פחות פעמים וסכומים גדולים יותר אם הספק שלכם סופר את מספר המשיכות.
5. אם הספק שלכם גובה תוספת בסוף השבוע, המירו את הכסף באפליקציה לפני יום שישי בערב.
6. שמרו קבלות והשוו אותן לסכום באפליקציה, שמציגה את השער שהוחל.

לפרטים נוספים על כל ספק, קראו את המדריכים שלנו השוואת נאובנקים בבריטניה ונאובנקים בגוש היורו: N26, bunq ו-Revolut.

מקורות

• Regulation (EU) 2019/518 on cross-border payments and currency conversion charges
• Your Europe: FAQs on payments, transfers and cheques (European Union)
• Starling Bank: travel and spending abroad
• Starling Bank: how to avoid card charges abroad
• Monzo: understanding fees for using your Monzo card abroad
• N26: save money when you use your debit card abroad
• Revolut Bank UAB: Standard plan fees (applies from 9 July 2026)
• Revolut: how to use Revolut abroad

המחירים והתכונות נבדקו ב-2026-11-04.

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.