كيف تختار بنكاً رقمياً: 7 أمور يجب التحقق منها

تتيح لك البنوك الرقمية (وتُسمّى أيضاً البنوك الجديدة أو نيو بنك) فتح حساب وإدارته بالكامل من هاتفك. يصبح الاختيار أسهل إذا تحقّقت من الأمور السبعة نفسها لدى كل مزوّد.

1. هل هو بنك أم شركة نقود إلكترونية؟

بعض المزوّدين يحملون ترخيصاً مصرفياً كاملاً، وبعضهم مؤسسات دفع أو نقود إلكترونية. وهذا ما يحدّد كيفية حماية أموالك. اقرأ هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟

2. كيف تُحمى أموالك؟

تحمي البنوك في الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية الودائع المؤهلة حتى 100,000 €، وتحميها البنوك البريطانية حتى 120,000 £ عبر FSCS. أما شركات النقود الإلكترونية فتصون الأموال بفصلها عن أموالها الخاصة. تعرض كل صفحة في مقارنتنا جهة الرقابة ونوع الحماية لدى المزوّد.

3. هل يقبل عملاء في بلد إقامتك؟

معظم البنوك الرقمية تفتح حسابات للمقيمين في بلدان معيّنة فقط، وبعضها لبلد واحد فقط. استخدم أداة اختيار البلد في مقارنتنا لترى المزوّدين المتاحين لك فقط.

4. كم سيكلّفك؟

انظر إلى ما هو أبعد من الرسوم الشهرية:

• صرف العملات: الهامش أو الرسوم عند الدفع بعملات أخرى أو تحويلها، بما في ذلك الرسوم الإضافية في عطلة نهاية الأسبوع.
• السحب النقدي: ما هو مجاني كل شهر، والرسوم بعد ذلك.
• البطاقة: هل للبطاقة الفعلية تكلفة إضافية.
• حدود الباقة: عدد التحويلات أو البطاقات أو الحسابات الفرعية المشمولة.

5. ما البطاقة التي تحصل عليها؟

تحقّق مما إذا كانت الباقة المجانية تشمل بطاقة فعلية أم افتراضية فقط، وهل يمكنك تجميد البطاقة وتحديد الحدود من التطبيق.

6. ما المزايا التي تهمّك؟

حسابات فرعية للميزانية، وأرصدة بعملات متعددة، وتفاصيل حساب محلية بعملات أخرى، وفائدة على المدخرات، وحسابات مشتركة، وبطاقات للأطفال، أو أدوات للأعمال. اختر المزوّد الذي تناسب نقاط قوته طريقة استخدامك الفعلية للمال.

7. كيف تحصل على المساعدة؟

تحقّق من قنوات الدعم (الدردشة والهاتف والبريد الإلكتروني) وساعات العمل واللغات قبل أن تحتاج إليها.

قارن جنباً إلى جنب

تعرض مقارنتنا الرسوم والمزايا والترخيص وحماية الودائع لكل مزوّد في مكان واحد. وللحالات الخاصة، اطّلع على:

- Revolut أم Wise؟ للسفر والأموال الدولية
- مقارنة البنوك الرقمية في المملكة المتحدة
- البنوك الرقمية في منطقة اليورو
- حسابات الأعمال للمستقلين والشركات الصغيرة

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.