Comment choisir une néobanque : 7 points à vérifier

Les néobanques (aussi appelées banques en ligne ou banques mobiles) vous permettent d'ouvrir et de gérer un compte entièrement depuis votre téléphone. Le choix est plus simple si vous vérifiez les sept mêmes points pour chaque fournisseur.

1. Est-ce une banque ou un établissement de monnaie électronique ?

Certains fournisseurs détiennent un agrément bancaire complet, d'autres sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique. C'est ce qui détermine la protection de votre argent. Lisez Mon argent est-il en sécurité dans une néobanque ?

2. Comment votre argent est-il protégé ?

Les banques de l'UE et de l'EEE protègent les dépôts éligibles jusqu'à 100 000 €, et les banques britanniques jusqu'à 120 000 £ via le FSCS. Les établissements de monnaie électronique cantonnent les fonds à la place. Chaque fiche de notre comparatif indique l'autorité de contrôle et la protection du fournisseur.

3. Accepte-t-il les clients de votre pays ?

La plupart des néobanques n'ouvrent de comptes qu'aux résidents de certains pays, parfois d'un seul. Choisissez votre pays dans notre comparatif pour ne voir que les fournisseurs accessibles.

4. Combien cela va-t-il vous coûter ?

Regardez au-delà des frais mensuels :

• Devises étrangères : la marge ou les frais sur les paiements et le change dans d'autres devises, y compris les majorations du week-end.
• Retraits d'espèces : ce qui est gratuit chaque mois, et les frais ensuite.
• Carte : si une carte physique coûte en plus.
• Limites de la formule : virements, cartes ou sous-comptes inclus.

5. Quelle carte recevez-vous ?

Vérifiez si la formule gratuite inclut une carte physique ou seulement virtuelle, et si vous pouvez bloquer la carte et fixer des plafonds dans l'application.

6. Quelles fonctionnalités comptent pour vous ?

Enveloppes de budget, soldes multidevises, coordonnées bancaires locales dans d'autres devises, intérêts sur l'épargne, comptes joints, cartes pour enfants ou outils pour les professionnels. Choisissez le fournisseur dont les points forts correspondent à votre usage réel.

7. Comment obtenir de l'aide ?

Vérifiez les canaux d'assistance (chat, téléphone, e-mail), les horaires et les langues avant d'en avoir besoin.

Comparer côte à côte

Notre comparatif présente au même endroit les frais, les fonctionnalités, la réglementation et la garantie des dépôts de chaque fournisseur. Pour des situations précises :

- Néobanques en zone euro : N26, bunq et Revolut comparées
- Comptes professionnels en ligne pour indépendants et petites entreprises
- Revolut ou Wise
- Néobanques britanniques comparées

Ce guide est une information générale, pas un conseil financier. Les frais, les fonctionnalités et la disponibilité évoluent : vérifiez le site du fournisseur avant d'ouvrir un compte. Découvrez comment nous comparons les fournisseurs et nos informations sur les liens d'affiliation.