איך לבחור בנק דיגיטלי: 7 דברים שכדאי לבדוק

בנקים דיגיטליים (נקראים גם ניאו-בנקים או challenger banks) מאפשרים לפתוח ולנהל חשבון כולו מהטלפון. קל יותר לבחור כשבודקים את אותם שבעה דברים אצל כל ספק.

1. האם זה בנק או חברת כסף אלקטרוני?

לחלק מהספקים יש רישיון בנק מלא; אחרים הם מוסדות תשלומים או מוסדות לכסף אלקטרוני. זה מה שקובע איך הכסף שלכם מוגן. קראו האם הכסף שלי בטוח בבנק דיגיטלי?

2. איך הכסף שלכם מוגן?

בנקים באיחוד האירופי ובאזור הכלכלי האירופי מגנים על פיקדונות זכאים עד 100,000 €, ובנקים בבריטניה עד 120,000 £ דרך FSCS. חברות כסף אלקטרוני מחזיקות את הכספים בהפרדה במקום זאת. כל דף בהשוואה שלנו מציג את הגוף המפקח ואת סוג ההגנה של הספק.

3. האם הוא מקבל לקוחות במקום שבו אתם גרים?

רוב הבנקים הדיגיטליים פותחים חשבונות רק לתושבי מדינות מסוימות, וחלקם רק למדינה אחת. השתמשו בבחירת המדינה בהשוואה שלנו כדי לראות רק ספקים שזמינים לכם.

4. כמה זה יעלה לכם?

הסתכלו מעבר לדמי הניהול החודשיים:

• המרת מטבע: המרווח או העמלה בתשלום ובהמרה למטבעות אחרים, כולל תוספות בסופי שבוע.
• משיכת מזומן: כמה חינם בכל חודש, ומה העמלה אחר כך.
• כרטיס: האם כרטיס פיזי עולה בנפרד.
• מגבלות המסלול: העברות, כרטיסים או תתי-חשבונות כלולים.

5. איזה כרטיס מקבלים?

בדקו אם המסלול החינמי כולל כרטיס פיזי או רק וירטואלי, והאם אפשר להקפיא את הכרטיס ולקבוע מגבלות מהאפליקציה.

6. אילו תכונות חשובות לכם?

קופות לניהול תקציב, יתרות בכמה מטבעות, פרטי חשבון מקומיים במטבעות אחרים, ריבית על חיסכון, חשבונות משותפים, כרטיסים לילדים או כלים לעסקים. בחרו את הספק שהחוזקות שלו מתאימות לאופן שבו אתם באמת משתמשים בכסף.

7. איך מקבלים עזרה?

בדקו את ערוצי השירות (צ׳אט, טלפון, דוא״ל), שעות הפעילות והשפות לפני שתצטרכו אותם.

השוואה זה לצד זה

ההשוואה שלנו מציגה עמלות, תכונות, רגולציה והגנה על פיקדונות של כל ספק במקום אחד. למצבים מסוימים, ראו:

- Revolut או Wise? לנסיעות ולכסף בינלאומי
- השוואת בנקים דיגיטליים בבריטניה
- בנקים דיגיטליים בגוש האירו
- חשבונות עסקיים לפרילנסרים ולעסקים קטנים

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.