So wählen Sie eine Neobank: 7 Punkte zum Prüfen

Mit Neobanken (auch Digital- oder Smartphone-Banken genannt) eröffnen und führen Sie ein Konto vollständig über Ihr Handy. Die Wahl fällt leichter, wenn Sie bei jedem Anbieter dieselben sieben Punkte prüfen.

1. Ist es eine Bank oder ein E-Geld-Institut?

Manche Anbieter haben eine vollwertige Banklizenz, andere sind Zahlungs- oder E-Geld-Institute. Davon hängt ab, wie Ihr Geld geschützt ist. Lesen Sie Ist mein Geld bei einer Neobank sicher?

2. Wie ist Ihr Geld geschützt?

Banken in der EU und im EWR schützen gedeckte Einlagen bis 100.000 €, britische Banken bis 120.000 £ über das FSCS. E-Geld-Institute verwahren Kundengelder stattdessen getrennt. Jeder Eintrag in unserem Vergleich zeigt die Aufsichtsbehörde und den Schutz des Anbieters.

3. Nimmt der Anbieter Kunden in Ihrem Land an?

Die meisten Neobanken eröffnen Konten nur für Personen mit Wohnsitz in bestimmten Ländern, manche nur in einem einzigen. Wählen Sie Ihr Land in unserem Vergleich, um nur die Anbieter zu sehen, die für Sie infrage kommen.

4. Was kostet es Sie?

Schauen Sie über die Monatsgebühr hinaus:

• Fremdwährung: Aufschlag oder Gebühr beim Bezahlen und Wechseln in anderen Währungen, einschließlich Wochenendaufschlägen.
• Bargeldabhebungen: wie viel pro Monat kostenlos ist und welche Gebühr danach gilt.
• Karte: ob eine physische Karte extra kostet.
• Tariflimits: enthaltene Überweisungen, Karten oder Unterkonten.

5. Welche Karte erhalten Sie?

Prüfen Sie, ob der kostenlose Tarif eine physische oder nur eine virtuelle Karte enthält und ob Sie die Karte in der App sperren und Limits setzen können.

6. Welche Funktionen sind Ihnen wichtig?

Budget-Töpfe, Mehrwährungsguthaben, lokale Kontodaten in anderen Währungen, Zinsen auf Erspartes, Gemeinschaftskonten, Karten für Kinder oder Funktionen für Unternehmen. Wählen Sie den Anbieter, dessen Stärken dazu passen, wie Sie Ihr Geld tatsächlich nutzen.

7. Wie erhalten Sie Hilfe?

Prüfen Sie die Kontaktwege (Chat, Telefon, E-Mail), die Erreichbarkeit und die angebotenen Sprachen, bevor Sie sie brauchen.

Im direkten Vergleich

Unser Vergleich zeigt Gebühren, Funktionen, Regulierung und Einlagensicherung jedes Anbieters an einem Ort. Für bestimmte Situationen:

- Neobanken im Euroraum: N26, bunq und Revolut im Vergleich
- Online-Geschäftskonten für Selbstständige und kleine Unternehmen
- Revolut oder Wise
- Britische Neobanken im Vergleich

Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung. Gebühren, Funktionen und Verfügbarkeit ändern sich. Prüfen Sie daher vor der Kontoeröffnung die Website des Anbieters. Lesen Sie, wie wir Anbieter vergleichen, und unseren Hinweis zu Partnerlinks.