Come scegliere una neobanca: 7 cose da verificare

Le neobanche (chiamate anche banche digitali o challenger bank) ti permettono di aprire e gestire un conto interamente dallo smartphone. Sceglierne una è più semplice se controlli le stesse sette cose per ogni operatore.

1. È una banca o un istituto di moneta elettronica?

Alcuni operatori hanno una licenza bancaria completa; altri sono istituti di pagamento o di moneta elettronica. Da questo dipende come è tutelato il tuo denaro. Leggi Il mio denaro è al sicuro in una neobanca?

2. Come è tutelato il tuo denaro?

Le banche nell'UE e nel SEE proteggono i depositi ammissibili fino a 100.000 €, quelle britanniche fino a 120.000 £ tramite il FSCS. Gli istituti di moneta elettronica, invece, segregano i fondi. Ogni scheda del nostro confronto indica l'autorità di vigilanza e la tutela dell'operatore.

3. Accetta clienti nel Paese in cui vivi?

La maggior parte delle neobanche apre conti solo per i residenti di alcuni Paesi, e alcune per un solo Paese. Usa il selettore del Paese nel nostro confronto per vedere solo gli operatori disponibili per te.

4. Quanto ti costerà?

Guarda oltre il canone mensile:

• Cambio valuta: il margine o la commissione su spese e conversioni in altre valute, comprese le maggiorazioni nel fine settimana.
• Prelievi di contanti: quanto puoi prelevare gratis ogni mese e la commissione oltre quella soglia.
• Carta: se la carta fisica costa di più.
• Limiti del piano: bonifici, carte o sottoconti inclusi.

5. Che carta ricevi?

Verifica se il piano gratuito include una carta fisica o solo una virtuale, e se puoi bloccare la carta e impostare limiti dall'app.

6. Quali funzionalità contano per te?

Salvadanai per il budget, saldi multivaluta, coordinate bancarie locali in altre valute, interessi sul risparmio, conti cointestati, carte per ragazzi o strumenti per il business. Scegli l'operatore i cui punti di forza corrispondono a come usi davvero il denaro.

7. Come ottieni assistenza?

Controlla i canali di assistenza (chat, telefono, e-mail), gli orari e le lingue prima di averne bisogno.

Confronta fianco a fianco

Il nostro confronto mostra costi, funzionalità, regolamentazione e tutela dei depositi di ogni operatore in un unico posto. Per situazioni specifiche, vedi:

- Revolut o Wise per viaggi e denaro all'estero
- Le neobanche nell'area euro
- Conti business per liberi professionisti e piccole imprese
- Neobanche del Regno Unito a confronto

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.