bunq è sicuro? Licenza bancaria olandese, garanzia dei depositi e sanzioni della DNB

In breve: bunq è una banca autorizzata nei Paesi Bassi, quindi il denaro idoneo sui tuoi conti bunq è protetto fino a 100.000 € a persona dal sistema olandese di garanzia dei depositi. A parte questo, la banca centrale olandese (DNB) ha sanzionato bunq per carenze nei controlli antiriciclaggio, l'ultima volta nel 2025 con una multa di 2,6 milioni di euro, che bunq contesta in tribunale. Il primo punto riguarda i tuoi soldi se la banca fallisce; il secondo riguarda il modo in cui la banca fa i suoi controlli.

Chi custodisce i tuoi soldi

Quando apri un conto, il contratto è con bunq B.V., che le condizioni generali descrivono come «un istituto finanziario olandese», iscritto alla Camera di commercio olandese con il numero 54992060. Secondo queste condizioni:

• De Nederlandsche Bank (DNB) vigila sulla licenza bancaria di bunq, che puoi verificare nel registro delle banche della DNB.
• bunq è registrata presso l'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM) per la vigilanza sulla condotta.
• I conti con IBAN italiano sono gestiti dalla succursale italiana di bunq a Milano, iscritta all'Albo delle banche della Banca d'Italia con il numero 8094.

Dato che bunq è una banca e non un istituto di moneta elettronica, può raccogliere depositi e deve aderire a un sistema di garanzia dei depositi.

Come funziona la garanzia dei depositi olandese

Le condizioni generali di bunq dicono che, salvo alcune eccezioni, i conti bunq verificati sono coperti dal sistema olandese di garanzia dei depositi fino a 100.000 €. La DNB e il Fondo di garanzia dei depositi lo gestiscono insieme.

Da sapere:

• Il limite vale per tutti i tuoi saldi in bunq insieme: conto principale, sottoconti, risparmi e depositi vincolati.
• Secondo bunq la protezione vale per tutti i piani, anche quello gratuito, e copre anche gli interessi maturati.
• Per i clienti business, bunq spiega che una ditta individuale condivide i 100.000 € con il conto personale del titolare, mentre una persona giuridica distinta, come una società a responsabilità limitata, è protetta separatamente.
• Secondo la DNB il sistema tutela i privati e quasi tutte le imprese, ma non enti pubblici né società finanziarie.

Saldi in valuta estera: verifica prima di contarci

Su questo punto le informazioni di bunq non sono del tutto coerenti. La pagina sulla protezione dei depositi parla di depositi idonei in euro e dice che i risparmi in altre valute «non sono coperti e possono cambiare valore». Un articolo del blog di bunq sul tema, invece, elenca i conti di risparmio in valuta estera tra i prodotti coperti. Finché bunq non chiarisce, considera incerta la copertura dei saldi non in euro e chiedi a bunq in app se per te è importante.

La nostra guida generale È sicuro il mio denaro in una neobanca? confronta la garanzia dei depositi dei fornitori presenti sul sito.

Cosa non è coperto

L'app di bunq dà accesso anche a investimenti gestiti da partner. Non sono depositi bancari:

• Azioni ed ETF. Secondo le condizioni generali, bunq collabora con Ginmon e Upvest, imprese di investimento vigilate in Germania dalla BaFin. Né bunq né Ginmon né Upvest possono garantire rendimenti.
• Cripto. Secondo bunq questo prodotto «è offerto da Kraken», che gestisce direttamente tutte le operazioni in cripto. bunq avverte che potresti perdere tutto il denaro investito.

La DNB indica espressamente azioni, obbligazioni e cripto-attività tra i prodotti non protetti dalla garanzia dei depositi. Il loro rischio è la perdita di valore, non il fallimento della banca.

Le sanzioni della DNB: cosa è successo

Una licenza bancaria non significa che una banca non abbia mai avuto problemi con l'autorità di vigilanza. Le decisioni pubblicate dalla DNB mostrano:

Secondo la DNB, bunq non ha dato seguito in modo sufficiente a «segnali e irregolarità in quattro fascicoli clienti», e le verifiche e sanzioni precedenti «non hanno portato a una conformità duratura». A favore di bunq, la DNB ha tenuto conto del programma correttivo completato dopo l'ultima verifica.

Cosa significa per te

Niente di tutto questo cambia la garanzia dei depositi: i depositi idonei restano protetti fino a 100.000 €. In pratica:

• Aspettati controlli. Una banca che deve monitorare di più i clienti può chiederti la provenienza dei fondi o bloccare un conto durante una verifica. Conserva la documentazione per i pagamenti più importanti e leggi la nostra guida Conto neobanca bloccato o chiuso: cosa fare.
• Resta aggiornato. Contro la sanzione del 2025 è in corso un ricorso; l'esito può ancora cambiare.

Funzioni di sicurezza dell'app

Nella vita di tutti i giorni la sicurezza dipende più dalla prevenzione delle frodi che dalla garanzia dei depositi. Il centro assistenza di bunq indica:

• il rilevamento di app di accesso remoto come AnyDesk, che mette il conto in Safety Mode,
• il reset del tuo Security Code, che chiude tutte le sessioni attive,
• il controllo che il nome del beneficiario corrisponda all'IBAN nei bonifici,
• avvisi aggiuntivi quando accesso, pagamento o modifica dei limiti sembrano rischiosi.

bunq dice anche: «Non ti chiameremo mai!» bunq non chiede dati personali, credenziali o movimenti via SMS, e-mail o telefono; la comunicazione ufficiale avviene nell'app. Se qualcuno ti chiama a nome di bunq, riattacca e contatta bunq dall'app.

Come verificare da solo

1. Cerca bunq B.V. nel registro pubblico della DNB per confermare la licenza.
2. Tieni i depositi idonei in bunq sotto i 100.000 € a persona se vuoi che siano coperti per intero.
3. Considera azioni, ETF e cripto nell'app come investimenti che possono perdere valore.

In sintesi

Per i saldi idonei, bunq offre la stessa garanzia dei depositi olandese di qualsiasi banca autorizzata nei Paesi Bassi. Il rapporto con l'autorità di vigilanza è un'altra questione: la DNB ha sanzionato bunq più volte per i controlli antiriciclaggio, e contro l'ultima sanzione è in corso un ricorso.

Confronta i costi nella pagina di bunq, leggi Piani bunq spiegati o guarda le offerte disponibili nei Paesi Bassi nel nostro confronto delle neobanche.

Fonti

• bunq: Deposit Protection
• bunq: Understanding the Deposit Guarantee Scheme for European Banks
• bunq: General Terms and Conditions
• bunq Help: Crypto FAQ
• bunq Help: What risks are involved in investing in crypto?
• bunq Help: What does bunq do to protect me from fraudsters?
• DNB: Dutch deposit guarantee
• DNB: Is everyone's money protected?
• DNB: Fine for bunq B.V. for insufficient customer due diligence
• DNB: Beslissing op bezwaar bestuurlijke boete Wwft bunq B.V. (PDF)

Prezzi e funzionalità verificati il 2026-11-02.

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