¿Es seguro bunq? Licencia bancaria neerlandesa, garantía de depósitos y multas del DNB

En resumen: bunq es un banco con licencia en los Países Bajos, así que el dinero admisible de tus cuentas bunq está protegido hasta 100.000 € por persona por el sistema neerlandés de garantía de depósitos. Aparte de eso, el banco central neerlandés (DNB) ha multado a bunq por deficiencias en sus controles contra el blanqueo de capitales, la última vez en 2025 con 2,6 millones de euros, una multa que bunq recurre en los tribunales. Lo primero afecta a tu dinero si el banco quiebra; lo segundo, a cómo hace el banco sus controles.

Quién guarda tu dinero

Al abrir una cuenta, tu contrato es con bunq B.V., que sus condiciones generales describen como «una entidad financiera neerlandesa», inscrita en la Cámara de Comercio neerlandesa con el número 54992060. Según esas condiciones:

• De Nederlandsche Bank (DNB) supervisa la licencia bancaria de bunq, que puedes comprobar en el registro de bancos del DNB.
• bunq está registrado en la Autoridad neerlandesa de los Mercados Financieros (AFM) para la supervisión de conducta.
• Las cuentas con IBAN italiano se gestionan a través de la sucursal italiana de bunq en Milán, inscrita en el registro de bancos de la Banca d'Italia con el número 8094.

Como bunq es un banco y no una entidad de dinero electrónico, puede aceptar depósitos y debe formar parte de un sistema de garantía de depósitos.

Cómo funciona la garantía de depósitos neerlandesa

Las condiciones generales de bunq indican que, salvo ciertas excepciones, las cuentas bunq verificadas están cubiertas por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 €. El DNB y el Fondo de Garantía de Depósitos lo gestionan conjuntamente.

Conviene saber:

• El límite se aplica a todos tus saldos en bunq juntos: cuenta principal, subcuentas, ahorro y depósitos a plazo.
• Según bunq, la protección se aplica a todos los planes, también al gratuito, e incluye los intereses.
• Para clientes de empresa, bunq explica que un autónomo comparte los 100.000 € con la cuenta personal del titular, mientras que una persona jurídica distinta, como una sociedad limitada, está protegida por separado.
• Según el DNB, el sistema protege a particulares y a casi todas las empresas, pero no a organismos públicos ni a empresas financieras.

Saldos en otras divisas: compruébalo antes de confiar en ello

La información de bunq no es del todo coherente en este punto. Su página sobre protección de depósitos habla de depósitos admisibles en euros y dice que el ahorro en otras divisas «no está cubierto y puede cambiar de valor». En cambio, un artículo del blog de bunq sobre el tema incluye las cuentas de ahorro en divisas entre los productos cubiertos. Mientras bunq no lo aclare, considera incierta la cobertura de los saldos que no están en euros y pregunta a bunq en la app si te afecta.

Nuestra guía general ¿Es seguro mi dinero en un neobanco? compara la garantía de depósitos de los proveedores de esta web.

Qué no está cubierto

La app de bunq también da acceso a inversiones que gestionan socios. No son depósitos bancarios:

• Acciones y ETF. Según las condiciones generales, bunq trabaja con Ginmon y Upvest, empresas de inversión supervisadas en Alemania por la BaFin. Ni bunq, ni Ginmon, ni Upvest pueden garantizar rentabilidad.
• Cripto. Según bunq, este producto «lo ofrece Kraken», que gestiona directamente toda la actividad cripto. bunq advierte de que podrías perder todo el dinero invertido.

El DNB cita expresamente las acciones, los bonos y los criptoactivos entre los productos que la garantía de depósitos no protege. Su riesgo es perder valor, no la quiebra del banco.

Las multas del DNB: qué pasó

Tener licencia bancaria no significa que un banco nunca haya tenido problemas con su supervisor. Las decisiones publicadas por el DNB muestran:

Según el DNB, bunq no siguió suficientemente «las señales e irregularidades en cuatro expedientes de clientes», y las inspecciones y sanciones anteriores «no se tradujeron en un cumplimiento duradero». A favor de bunq, el DNB tuvo en cuenta el programa de corrección que bunq completó tras la última inspección.

Qué significa para ti

Nada de esto cambia la garantía de depósitos: los depósitos admisibles siguen protegidos hasta 100.000 €. En la práctica:

• Cuenta con revisiones. Un banco que debe vigilar más a sus clientes puede preguntarte el origen del dinero o bloquear una cuenta mientras la revisa. Guarda justificantes de los pagos grandes y lee nuestra guía Cuenta de neobanco bloqueada o cerrada: qué hacer.
• Sigue las novedades. La multa de 2025 está recurrida; el resultado aún puede cambiar.

Funciones de seguridad de la app

En el día a día, la seguridad depende más de la prevención del fraude que de la garantía de depósitos. El centro de ayuda de bunq menciona:

• detección de apps de acceso remoto como AnyDesk, que pone la cuenta en Safety Mode,
• restablecer tu Security Code, lo que cierra todas las sesiones activas,
• comprobación de que el nombre del destinatario coincide con el IBAN en las transferencias,
• avisos adicionales cuando un inicio de sesión, un pago o un cambio de límites parece arriesgado.

bunq también dice: «¡Nunca te llamaremos!» bunq no pide datos personales, credenciales ni movimientos por SMS, correo electrónico o teléfono; la comunicación oficial se hace en la app. Si alguien te llama en nombre de bunq, cuelga y contacta con bunq desde la app.

Cómo comprobarlo tú mismo

1. Busca bunq B.V. en el registro público del DNB para confirmar la licencia.
2. Mantén tus depósitos admisibles en bunq por debajo de 100.000 € por persona si quieres que estén totalmente cubiertos.
3. Trata las acciones, los ETF y las criptomonedas de la app como inversiones que pueden perder valor.

Resumen

Para los saldos admisibles, bunq ofrece la misma garantía de depósitos neerlandesa que cualquier banco con licencia en los Países Bajos. Su historial con el supervisor es otra cuestión: el DNB lo ha multado más de una vez por sus controles contra el blanqueo, y la última multa está recurrida.

Compara las comisiones en la página de bunq, lee Planes de bunq explicados o mira los proveedores disponibles en los Países Bajos en nuestro comparador de neobancos.

Fuentes

• bunq: Deposit Protection
• bunq: Understanding the Deposit Guarantee Scheme for European Banks
• bunq: General Terms and Conditions
• bunq Help: Crypto FAQ
• bunq Help: What risks are involved in investing in crypto?
• bunq Help: What does bunq do to protect me from fraudsters?
• DNB: Dutch deposit guarantee
• DNB: Is everyone's money protected?
• DNB: Fine for bunq B.V. for insufficient customer due diligence
• DNB: Beslissing op bezwaar bestuurlijke boete Wwft bunq B.V. (PDF)

Precios y funciones comprobados el 2026-11-02.

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