Ist bunq sicher? Niederländische Banklizenz, Einlagensicherung und die Bußgelder der DNB

Kurz gesagt: bunq ist eine lizenzierte niederländische Bank. Einlagefähiges Guthaben auf Ihren bunq-Konten ist deshalb über die niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person geschützt. Unabhängig davon hat die niederländische Zentralbank (DNB) bunq wegen Schwächen bei der Geldwäscheprävention mit Bußgeldern belegt, zuletzt 2025 mit 2,6 Mio. €, gegen die bunq gerichtlich vorgeht. Die erste Tatsache betrifft Ihr Geld, falls die Bank ausfällt; die zweite betrifft die internen Kontrollen der Bank.

Wer Ihr Geld verwahrt

Ihr Vertragspartner ist die bunq B.V., laut AGB „ein niederländisches Finanzinstitut“, eingetragen bei der niederländischen Handelskammer unter der Nummer 54992060. Laut diesen Bedingungen gilt:

• De Nederlandsche Bank (DNB) beaufsichtigt die Banklizenz von bunq; Sie können sie im Bankenregister der DNB prüfen.
• bunq ist bei der niederländischen Finanzmarktaufsicht (AFM) für die Verhaltensaufsicht registriert.
• Konten mit italienischer IBAN werden über die italienische Zweigniederlassung in Mailand geführt, die im Bankenregister der Banca d'Italia unter der Nummer 8094 eingetragen ist.

Da bunq eine Bank und kein E-Geld-Institut ist, darf sie Einlagen annehmen und muss einer Einlagensicherung angehören.

So funktioniert die niederländische Einlagensicherung

Laut den AGB von bunq sind verifizierte bunq-Konten, vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen, bis 100.000 € durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt. DNB und der Einlagensicherungsfonds setzen es gemeinsam um.

Gut zu wissen:

• Die Grenze gilt für alle Ihre Guthaben bei bunq zusammen: Hauptkonto, Unterkonten, Sparkonten und Festgeld.
• Laut bunq gilt der Schutz für jeden Tarif, auch den kostenlosen, und umfasst auch Zinsen.
• Für Geschäftskunden erklärt bunq: Ein Einzelunternehmen teilt sich die 100.000 € mit dem Privatkonto des Inhabers, eine eigene juristische Person wie eine GmbH (B.V.) ist dagegen gesondert geschützt.
• Laut DNB schützt das System Privatpersonen und fast alle Unternehmen, aber keine staatlichen Stellen und keine Finanzunternehmen.

Guthaben in Fremdwährung: vorher nachfragen

Die Angaben von bunq sind hier nicht ganz einheitlich. Die Seite zur Einlagensicherung spricht von einlagefähigen Euro-Guthaben und sagt, Ersparnisse in anderen Währungen seien „nicht abgedeckt und können im Wert schwanken“. Ein Blogbeitrag von bunq zum Thema zählt dagegen Fremdwährungs-Sparkonten zu den abgesicherten Produkten. Solange bunq das nicht klarstellt, sollten Sie den Schutz für Nicht-Euro-Guthaben als unsicher betrachten und im Zweifel in der App nachfragen.

Unser allgemeiner Ratgeber Ist mein Geld bei einer Neobank sicher? vergleicht die Einlagensicherung der Anbieter auf dieser Website.

Was nicht abgesichert ist

Über die bunq-App erhalten Sie auch Zugang zu Anlagen, die Partner anbieten. Das sind keine Bankeinlagen:

• Aktien und ETFs. Laut den AGB arbeitet bunq dafür mit Ginmon und Upvest zusammen, Wertpapierfirmen unter Aufsicht der deutschen BaFin. Weder bunq noch Ginmon oder Upvest können Renditen garantieren.
• Krypto. Laut bunq wird dieses Produkt „von Kraken angeboten“, und alle Krypto-Aktivitäten laufen direkt über Kraken. bunq warnt, dass Sie das gesamte eingesetzte Geld verlieren können.

DNB nennt Aktien, Anleihen und Krypto-Assets ausdrücklich als Produkte, die die Einlagensicherung nicht schützt. Ihr Risiko ist ein Wertverlust, nicht eine Bankpleite.

Die Bußgelder der DNB: was passiert ist

Eine Banklizenz bedeutet nicht, dass es nie Probleme mit der Aufsicht gab. Die veröffentlichten Entscheidungen der DNB zeigen:

Laut DNB ist bunq „Signalen und Unregelmäßigkeiten in vier Kundenakten“ nicht ausreichend nachgegangen; frühere Prüfungen und Maßnahmen hätten „nicht zu nachhaltiger Einhaltung“ der Vorschriften geführt. Zugunsten von bunq berücksichtigte die DNB, dass bunq nach der letzten Prüfung ein Sanierungsprogramm abgeschlossen hat.

Was das für Sie bedeutet

An der Einlagensicherung ändert all das nichts: Einlagefähige Guthaben bleiben bis 100.000 € geschützt. In der Praxis heißt das:

• Rechnen Sie mit Prüfungen. Eine Bank, die ihre Kunden genauer überwachen muss, kann nach der Herkunft von Geldern fragen oder ein Konto während einer Prüfung sperren. Bewahren Sie Belege für größere Zahlungen auf und lesen Sie unseren Ratgeber Neobank-Konto gesperrt oder gekündigt: was tun?
• Bleiben Sie informiert. Gegen das Bußgeld von 2025 läuft ein Verfahren; das Ergebnis kann sich noch ändern.

Sicherheitsfunktionen in der App

Im Alltag hängt die Sicherheit stärker vom Betrugsschutz ab als von der Einlagensicherung. Das Hilfecenter von bunq nennt:

• Erkennung von Fernzugriffs-Apps wie AnyDesk, die das Konto in den Safety Mode versetzt,
• Zurücksetzen Ihres Security Codes, wodurch alle aktiven Sitzungen beendet werden,
• einen Abgleich, ob der Name des Empfängers zur IBAN passt,
• zusätzliche Warnungen, wenn Anmeldung, Zahlung oder Limitänderung riskant wirken.

bunq sagt außerdem: „Wir werden Sie niemals anrufen!“ bunq fragt weder per SMS noch per E-Mail oder Telefon nach persönlichen Daten, Zugangsdaten oder Zahlungsaktivitäten; offizielle Kommunikation findet in der App statt. Ruft Sie jemand angeblich im Namen von bunq an, legen Sie auf und kontaktieren Sie bunq über die App.

So prüfen Sie selbst

1. Suchen Sie bunq B.V. im öffentlichen Register der DNB, um die Lizenz zu bestätigen.
2. Halten Sie einlagefähige Guthaben bei bunq unter 100.000 € pro Person, wenn sie vollständig abgesichert sein sollen.
3. Behandeln Sie Aktien, ETFs und Krypto in der App als Anlagen, die an Wert verlieren können.

Fazit

Für einlagefähige Guthaben bietet bunq denselben niederländischen Einlagenschutz wie jede in den Niederlanden zugelassene Bank. Die Aufsichtshistorie ist ein eigenes Thema: Die DNB hat bunq mehrfach wegen der Geldwäschekontrollen sanktioniert, und gegen das jüngste Bußgeld läuft eine Klage.

Vergleichen Sie die Gebühren auf der bunq-Seite, lesen Sie bunq-Tarife erklärt oder sehen Sie sich die Anbieter für die Niederlande in unserem Neobank-Vergleich an.

Quellen

• bunq: Deposit Protection
• bunq: Understanding the Deposit Guarantee Scheme for European Banks
• bunq: General Terms and Conditions
• bunq Help: Crypto FAQ
• bunq Help: What risks are involved in investing in crypto?
• bunq Help: What does bunq do to protect me from fraudsters?
• DNB: Dutch deposit guarantee
• DNB: Is everyone's money protected?
• DNB: Fine for bunq B.V. for insufficient customer due diligence
• DNB: Beslissing op bezwaar bestuurlijke boete Wwft bunq B.V. (PDF)

Preise und Funktionen geprüft am 2026-11-02.

Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung. Gebühren, Funktionen und Verfügbarkeit ändern sich. Prüfen Sie daher vor der Kontoeröffnung die Website des Anbieters. Lesen Sie, wie wir Anbieter vergleichen, und unseren Hinweis zu Partnerlinks.