bunq est-il sûr ? Licence bancaire néerlandaise, garantie des dépôts et amendes de la DNB

En bref : bunq est une banque agréée aux Pays-Bas. Les fonds éligibles sur vos comptes bunq sont donc protégés jusqu'à 100 000 € par personne par le système néerlandais de garantie des dépôts. Par ailleurs, la banque centrale néerlandaise (DNB) a sanctionné bunq pour des faiblesses dans ses contrôles anti-blanchiment, en dernier lieu par une amende de 2,6 millions d'euros en 2025, que bunq conteste en justice. Le premier point concerne votre argent si la banque fait faillite ; le second, la manière dont la banque effectue ses contrôles.

Qui détient votre argent

En ouvrant un compte, vous signez avec bunq B.V., que ses conditions générales décrivent comme « un établissement financier néerlandais », immatriculé à la Chambre de commerce néerlandaise sous le numéro 54992060. Selon ces conditions :

• De Nederlandsche Bank (DNB) supervise la licence bancaire de bunq, vérifiable dans le registre des banques de la DNB.
• bunq est enregistrée auprès de l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) pour la supervision des règles de conduite.
• Les comptes avec un IBAN italien sont gérés par la succursale italienne de bunq à Milan, inscrite au registre des banques de la Banca d'Italia sous le numéro 8094.

Comme bunq est une banque et non un établissement de monnaie électronique, elle peut recevoir des dépôts et doit adhérer à un système de garantie des dépôts.

Comment fonctionne la garantie des dépôts néerlandaise

Les conditions générales de bunq indiquent que, sous réserve de certaines exceptions, les comptes bunq vérifiés sont couverts par le système néerlandais de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €. La DNB et le Fonds de garantie des dépôts le gèrent ensemble.

À retenir :

• Le plafond s'applique à l'ensemble de vos soldes chez bunq : compte principal, sous-comptes, épargne et dépôts à terme.
• Selon bunq, la protection s'applique à toutes les formules, y compris la gratuite, et couvre aussi les intérêts.
• Pour les clients professionnels, bunq précise qu'une entreprise individuelle partage les 100 000 € avec le compte personnel de son titulaire, tandis qu'une personne morale distincte, comme une société à responsabilité limitée, est protégée séparément.
• Selon la DNB, le système protège les particuliers et presque toutes les entreprises, mais ni les organismes publics ni les entreprises financières.

Soldes en devises : vérifiez avant de compter dessus

Les informations de bunq ne sont pas tout à fait cohérentes sur ce point. Sa page sur la protection des dépôts parle des dépôts éligibles en euros et indique que l'épargne dans d'autres devises « n'est pas couverte et peut changer de valeur ». Un article de blog de bunq sur le sujet cite pourtant les comptes d'épargne en devises parmi les produits couverts. Tant que bunq n'a pas clarifié ce point, considérez la couverture des soldes hors euro comme incertaine et posez la question à bunq dans l'application si cela vous concerne.

Notre guide général Mon argent est-il en sécurité dans une néobanque ? compare la garantie des dépôts des prestataires présents sur ce site.

Ce qui n'est pas couvert

L'application bunq donne aussi accès à des placements gérés par des partenaires. Ce ne sont pas des dépôts bancaires :

• Actions et ETF. Selon les conditions générales, bunq s'appuie sur Ginmon et Upvest, des entreprises d'investissement supervisées en Allemagne par la BaFin. Ni bunq, ni Ginmon, ni Upvest ne peuvent garantir de rendement.
• Crypto. Selon bunq, ce produit « est proposé par Kraken », qui gère directement toutes les opérations crypto. bunq avertit que vous pouvez perdre la totalité de l'argent investi.

La DNB cite expressément les actions, les obligations et les crypto-actifs parmi les produits que la garantie des dépôts ne protège pas. Leur risque est une perte de valeur, pas la faillite de la banque.

Les amendes de la DNB : ce qui s'est passé

Une licence bancaire ne signifie pas qu'une banque n'a jamais eu de problèmes avec son superviseur. Les décisions publiées par la DNB montrent :

Selon la DNB, bunq n'a pas suffisamment donné suite aux « signaux et irrégularités dans quatre dossiers clients », et les contrôles et sanctions antérieurs n'ont « pas abouti à une conformité durable ». La DNB a toutefois retenu en faveur de bunq le programme de remédiation mené à bien après le dernier contrôle.

Ce que cela signifie pour vous

Rien de tout cela ne change la garantie des dépôts : les dépôts éligibles restent protégés jusqu'à 100 000 €. En pratique :

• Attendez-vous à des contrôles. Une banque tenue de surveiller davantage ses clients peut vous demander l'origine des fonds ou suspendre un compte le temps d'un examen. Conservez des justificatifs pour les paiements importants et lisez notre guide Compte de néobanque bloqué ou fermé : que faire ?
• Suivez l'actualité. L'amende de 2025 fait l'objet d'un recours ; l'issue peut encore changer.

Fonctions de sécurité de l'application

Au quotidien, la sécurité dépend davantage de la prévention de la fraude que de la garantie des dépôts. Le centre d'aide de bunq mentionne :

• la détection des applications d'accès à distance comme AnyDesk, qui place le compte en Safety Mode,
• la réinitialisation de votre Security Code, qui ferme toutes les sessions actives,
• la vérification que le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN lors des virements,
• des avertissements supplémentaires lorsqu'une connexion, un paiement ou un changement de plafond semble risqué.

bunq affirme aussi : « Nous ne vous appellerons jamais ! » bunq ne demande jamais vos données personnelles, vos identifiants ou vos opérations par SMS, e-mail ou téléphone ; la communication officielle passe par l'application. Si quelqu'un vous appelle au nom de bunq, raccrochez et contactez bunq via l'application.

Comment vérifier par vous-même

1. Recherchez bunq B.V. dans le registre public de la DNB pour confirmer la licence.
2. Gardez vos dépôts éligibles chez bunq sous 100 000 € par personne si vous voulez qu'ils soient entièrement couverts.
3. Considérez les actions, ETF et cryptos de l'application comme des placements qui peuvent perdre de la valeur.

En résumé

Pour les soldes éligibles, bunq offre la même garantie des dépôts néerlandaise que toute banque agréée aux Pays-Bas. Son historique avec le superviseur est une autre question : la DNB l'a sanctionnée à plusieurs reprises pour ses contrôles anti-blanchiment, et la dernière amende fait l'objet d'un recours.

Comparez les frais sur la page bunq, lisez Les formules bunq expliquées ou consultez les offres disponibles aux Pays-Bas dans notre comparateur de néobanques.

Sources

• bunq: Deposit Protection
• bunq: Understanding the Deposit Guarantee Scheme for European Banks
• bunq: General Terms and Conditions
• bunq Help: Crypto FAQ
• bunq Help: What risks are involved in investing in crypto?
• bunq Help: What does bunq do to protect me from fraudsters?
• DNB: Dutch deposit guarantee
• DNB: Is everyone's money protected?
• DNB: Fine for bunq B.V. for insufficient customer due diligence
• DNB: Beslissing op bezwaar bestuurlijke boete Wwft bunq B.V. (PDF)

Prix et fonctionnalités vérifiés le 2026-11-02.

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