פתיחת חשבון בנק בגרמניה כמהגרים: מה צריך

בגרמניה, בנק דיגיטלי כמו N26, ‏bunq או Revolut יכול בדרך כלל לפתוח לכם חשבון באפליקציה עם דרכון וסמארטפון, ולעיתים קרובות עוד לפני שיש לכם כתובת רשומה. בנקים מסורתיים נוטים לבקש יותר, אבל אם אתם גרים באיחוד האירופי באופן חוקי, החוק הגרמני מעניק לכם זכות לחשבון בסיסי.

מה יבקשו מכם

הדרישות תלויות בבנק ובאזרחות שלכם. אלה המסמכים שעולים לרוב:

רישום הכתובת וקבלת מספר מס

כל מי שעובר לגור בדירה בגרמניה חייב להירשם במשרד הרישום המקומי (Bürgeramt בברלין) בתוך 14 ימים מהמעבר. בברלין צריך:

• טופס רישום מלא,
• תעודת זהות או דרכון בתוקף, וגם
• Wohnungsgeberbestätigung, אישור חתום של בעל הדירה על הכניסה שלכם. חוזה שכירות אינו מחליף אותו.

ברלין לא גובה תשלום ומנפיקה Meldebestätigung (אישור רישום) מיד אחרי בדיקת המסמכים. לרישום פרונטלי צריך לקבוע תור; אפשר גם להירשם אונליין עם חשבון BundID, תעודת זהות עם פונקציית זיהוי מקוון והאפליקציה AusweisApp.

אחרי הרישום הראשון, המשרד מעביר את הפרטים למשרד המס הפדרלי המרכזי (BZSt), ששולח את מספר המס במכתב לכתובת הרשומה, ללא תשלום. אם המכתב לא הגיע בתוך שלושה חודשים, אפשר לפנות ל-BZSt.

בנקים דיגיטליים: מה N26, ‏bunq ו-Revolut מבקשים

N26

N26 הוא בנק גרמני שיושב בברלין. מרכז העזרה שלו מציין שצריך להיות בני 18 לפחות, לגור במדינה נתמכת, להחזיק מסמך מזהה נתמך וסמארטפון תואם, לא להחזיק כבר חשבון N26 ולהיות מסוגלים להשלים אימות זהות באנגלית, בגרמנית, בספרדית, באיטלקית או בצרפתית. דף המהגרים של N26 מבטיח IBAN גרמני בתוך דקות עם מסמך רשמי כמו דרכון.

N26 מציין גם שהאישור תלוי בבדיקת כושר אשראי אוטומטית. אם אינכם עומדים בקריטריונים, הוא עשוי להציע חשבון N26 Flex במקום (בגרמניה בלבד).

bunq

bunq הוא בנק הולנדי. לפי מרכז העזרה שלו, לקוחות שנרשמים מגרמניה מקבלים IBAN גרמני (DE) אוטומטית. דף המהגרים של bunq בגרמניה כותב שאפשר להירשם לפני המעבר ושלא צריך מספר מס בהרשמה.

בדקו את רשימת המסמכים ש-bunq מקבל לפני ההגשה. לאזרחים רבים ממדינות מחוץ לאיחוד, bunq מקבל רק דרכונים מרשימת מדינות מסוימת; אם המדינה שלכם לא ברשימה, תצטרכו דרכון אירופי או היתר שהייה. ‏bunq לא מקבל אשרות, תעודות זהות זמניות או מסמכים שפג תוקפם.

Revolut

Revolut נותן לתושבי גרמניה IBAN גרמני דרך הסניף הגרמני של Revolut Bank UAB, שנמצא בפיקוח BaFin וה-Bundesbank. מאז אוקטובר 2024 כל הלקוחות החדשים בגרמניה מקבלים IBAN מסוג DE. לקוחות קיימים יכולים לעבור לסניף הגרמני אם גרמניה היא מדינת המגורים שלהם והם מספקים את המסמכים הנדרשים. הפיקדונות ממשיכים להיות מוגנים בקרן ערובת הפיקדונות של ליטא עד 100,000 €.

במבט מהיר

למסלולים ולמחירים, ראו המסלולים של N26 בהסבר והמסלולים של bunq בהסבר.

הזכות לחשבון בסיסי (Basiskonto)

בנקים גרמניים שמציעים חשבונות לצרכנים חייבים לפתוח חשבון תשלומים בסיסי לכל מי שגר באיחוד האירופי כחוק ומבקש, כולל אנשים ללא כתובת קבועה, מבקשי מקלט ובעלי השעיית גירוש (Duldung). לפי BaFin:

• החשבון מאפשר להפקיד ולמשוך כסף, לבצע העברות, להגדיר הוראות קבע ולשלם בכרטיס, אבל ללא מסגרת אשראי;
• הבנק רשאי לגבות רק עמלות סבירות;
• אחרי שמגישים את טופס הבקשה המלא, לבנק יש עשרה ימי עסקים לבדוק אותו ולהציע לכם את החשבון.

הבנק רשאי לסרב רק במקרים מוגבלים, למשל אם כבר יש לכם חשבון תשלומים בבנק אחר בגרמניה, או אם פתיחת החשבון תפר את כללי איסור הלבנת ההון. אם סירבו לכם, אפשר לבקש מ-BaFin לפתוח הליך מנהלי, ללא תשלום (משלמים רק דמי משלוח ושכר טרחה משפטי אם יש).

מרכזי הייעוץ לצרכן בגרמניה מציינים שהבנקים חייבים לספק את טופס הבקשה, גם אונליין, ולאשר את קבלתו בעותק עם תאריך.

אפשר להמשיך עם IBAN ממדינה אחרת באיחוד?

לפי כללי האיחוד לתשלומים באירו (תקנת SEPA), מעסיקים, בעלי דירות וחברות כמו חברות חשמל ומים חייבים לקבל חשבון ממדינת SEPA אחרת להעברות ולהוראות קבע באירו. סירוב נקרא אפליה על בסיס IBAN. הנציבות האירופית ממליצה להגיש תלונה לרשות הלאומית המוסמכת במדינה שבה זה קרה.

טיפים מעשיים

1. פתחו מוקדם חשבון בבנק דיגיטלי, כדי לקבל את המשכורת הראשונה ולשלם פיקדון שכירות.
2. קבעו תור ל-Anmeldung ברגע שיש לכם תאריך כניסה, ובקשו מבעל הדירה את ה-Wohnungsgeberbestätigung.
3. שמרו היטב את ה-Meldebestätigung ואת המכתב עם מספר המס; בנקים, מעסיקים ורשות המס יבקשו אותם.
4. בדקו את רשימת המסמכים המזהים של כל בנק לפני שמתחילים באימות הזהות.

השוו את כל הספקים הזמינים בגרמניה בטבלת ההשוואה לגרמניה, וקראו האם הכסף שלי בטוח בבנק דיגיטלי? לפני שמעבירים סכומים גדולים.

עוברים לצרפת? קראו פתיחת חשבון בנק בצרפת כמהגרים: IBAN צרפתי, הזכות לחשבון (droit au compte) וטופס 3916.

עוברים לאוסטריה? קראו פתיחת חשבון בנק באוסטריה כמהגרים: רישום כתובת (Meldezettel), הזכות לחשבון בסיסי (Basiskonto) והעמלה שלו, שיש לה תקרה בחוק.

עוברים למדינה אחרת? בדקו אילו בנקים דיגיטליים מקבלים תושבים של כל מדינה.

מקורות

• BaFin: Basic payment account
• Verbraucherzentrale: Das Recht auf ein Basiskonto für neu in Deutschland Angekommene
• Your Europe: Opening a basic bank account within the EU
• Service Berlin: Registering an address (Anmeldung)
• Service Berlin: Steueridentifikationsnummer – Vergabe
• N26 Support: How to open my N26 account?
• N26: Bank account for expats
• bunq: Banking for expats in Germany
• bunq Help: What kind of IBAN will I get with bunq?
• bunq Help: What ID documents are accepted?
• Revolut Help: How can I switch to a German IBAN?
• Revolut: Revolut launches German IBAN
• הנציבות האירופית: IBAN discrimination
• הבנק המרכזי של אירלנד: What is IBAN discrimination?

המחירים והתכונות נבדקו ב-25 באוקטובר 2026.

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.