Aprire un conto bancario in Germania da expat: cosa ti serve

In Germania una neobanca come N26, bunq o Revolut di solito ti apre il conto direttamente nell'app con passaporto e smartphone, spesso ancora prima che tu abbia un indirizzo registrato. Le banche tradizionali chiedono spesso di più, ma se risiedi legalmente nell'UE la legge tedesca ti dà diritto a un conto di base.

Cosa ti verrà chiesto

I requisiti dipendono dalla banca e dalla tua cittadinanza. Questi sono i documenti che ricorrono più spesso:

Registrare l'indirizzo e ottenere il codice fiscale

Chi va ad abitare in un alloggio in Germania deve registrarsi presso l'ufficio anagrafe (a Berlino il Bürgeramt) entro 14 giorni dal trasloco. A Berlino ti servono:

• il modulo di registrazione compilato,
• una carta d'identità o un passaporto validi e
• una Wohnungsgeberbestätigung, la conferma di ingresso firmata dal padrone di casa. Il contratto d'affitto non la sostituisce.

Berlino non chiede alcuna tariffa e ti consegna la Meldebestätigung (certificato di registrazione) non appena i documenti sono stati controllati. Per registrarti di persona serve un appuntamento; puoi anche farlo online con un account BundID, una carta d'identità con funzione di identificazione online e l'AusweisApp.

Dopo la prima registrazione l'ufficio trasmette i tuoi dati all'Ufficio centrale federale delle imposte (BZSt), che ti invia il codice fiscale per lettera al tuo indirizzo registrato. Non costa nulla. Se entro tre mesi non arriva nessuna lettera, puoi contattare il BZSt.

Neobanche: cosa chiedono N26, bunq e Revolut

N26

N26 è una banca tedesca con sede a Berlino. Il suo centro assistenza spiega che devi avere almeno 18 anni, risiedere in un Paese supportato, avere un documento d'identità accettato e uno smartphone compatibile, non avere già un conto N26 e poter completare la verifica dell'identità in inglese, tedesco, spagnolo, italiano o francese. Nella pagina dedicata agli expat, N26 promette un IBAN tedesco in pochi minuti con un documento ufficiale come il passaporto.

N26 precisa anche che l'apertura dipende da una verifica automatica del merito creditizio. Se non rispetti i suoi criteri, potrebbe proporti al suo posto un conto N26 Flex (solo in Germania).

bunq

bunq è una banca olandese. Secondo il suo centro assistenza, chi si iscrive dalla Germania riceve automaticamente un IBAN tedesco (DE). Nella pagina per gli expat in Germania, bunq scrive che puoi iscriverti prima del trasloco e che all'iscrizione non serve il codice fiscale.

Controlla l'elenco dei documenti accettati da bunq prima di fare domanda. Per molti cittadini extra UE, bunq accetta solo passaporti di alcuni Paesi elencati; se il tuo non c'è, ti serve un passaporto europeo o un permesso di soggiorno. bunq non accetta visti, carte d'identità provvisorie né documenti scaduti.

Revolut

Revolut dà un IBAN tedesco a chi risiede in Germania tramite la succursale tedesca di Revolut Bank UAB, vigilata dalla BaFin e dalla Bundesbank. Da ottobre 2024 tutti i nuovi clienti in Germania ricevono un IBAN DE. I clienti esistenti possono passare alla succursale tedesca se la Germania è il loro Paese di residenza e forniscono i documenti richiesti. I depositi restano protetti fino a 100.000 € dal fondo lituano di garanzia dei depositi.

In sintesi

Per piani e prezzi leggi i piani N26 spiegati e i piani bunq spiegati.

Il tuo diritto a un conto di base (Basiskonto)

Le banche in Germania che offrono conti ai consumatori devono aprire un conto di pagamento di base a chiunque risieda legalmente nell'UE e lo chieda, comprese le persone senza fissa dimora, i richiedenti asilo e chi ha una sospensione dell'espulsione (Duldung). Secondo la BaFin:

• il conto ti permette di versare e prelevare denaro, fare bonifici, attivare addebiti diretti e pagare con carta, ma senza scoperto;
• la banca può applicare solo commissioni ragionevoli;
• dopo che hai consegnato il modulo di richiesta compilato, la banca ha dieci giorni lavorativi per esaminarlo e offrirti il conto.

La banca può rifiutare solo in pochi casi, per esempio se hai già un conto di pagamento presso un'altra banca in Germania o se l'apertura violerebbe le norme antiriciclaggio. Se ricevi un rifiuto, puoi chiedere alla BaFin di avviare un procedimento amministrativo, gratuito (spese postali ed eventuali onorari legali restano a tuo carico).

I centri tedeschi per i consumatori (Verbraucherzentralen) ricordano che le banche devono mettere a disposizione il modulo di richiesta, anche online, e confermarne la ricezione con una copia datata.

Puoi tenere il tuo IBAN di un altro Paese UE?

Secondo le norme UE sui pagamenti in euro (il regolamento SEPA), datori di lavoro, padroni di casa e aziende come i fornitori di energia devono accettare un conto di un altro Paese SEPA per bonifici e addebiti diretti in euro. Il rifiuto si chiama discriminazione IBAN. La Commissione europea suggerisce di presentare un reclamo all'autorità nazionale competente del Paese in cui è successo.

Consigli pratici

1. Apri presto un conto in una neobanca, così puoi ricevere il primo stipendio e pagare la cauzione.
2. Prenota l'appuntamento per l'Anmeldung appena conosci la data del trasloco e chiedi al padrone di casa la Wohnungsgeberbestätigung.
3. Conserva con cura la Meldebestätigung e la lettera con il codice fiscale: banche, datori di lavoro e fisco te le chiederanno.
4. Controlla l'elenco dei documenti accettati da ogni banca prima di avviare la verifica dell'identità.

Trovi tutti i fornitori disponibili in Germania nella nostra tabella di confronto per la Germania; prima di trasferire somme importanti leggi « È sicuro il mio denaro in una neobanca? ».

Ti trasferisci in Francia? Leggi aprire un conto in Francia da expat: IBAN francese, droit au compte e modulo 3916.

Ti trasferisci in Austria? Leggi aprire un conto in Austria da expat: Meldezettel, diritto al Basiskonto e canone con tetto massimo.

Ti trasferisci in un altro paese? Scopri quali neobanche accettano i residenti di ciascun paese.

Fonti

• BaFin: Basic payment account
• Verbraucherzentrale: Das Recht auf ein Basiskonto für neu in Deutschland Angekommene
• Your Europe: Opening a basic bank account within the EU
• Service Berlin: Registering an address (Anmeldung)
• Service Berlin: Steueridentifikationsnummer – Vergabe
• N26 Support: How to open my N26 account?
• N26: Bank account for expats
• bunq: Banking for expats in Germany
• bunq Help: What kind of IBAN will I get with bunq?
• bunq Help: What ID documents are accepted?
• Revolut Help: How can I switch to a German IBAN?
• Revolut: Revolut launches German IBAN
• European Commission: IBAN discrimination
• Central Bank of Ireland: What is IBAN discrimination?

Prezzi e funzionalità verificati il 25 ottobre 2026.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.