Abrir una cuenta bancaria en Alemania como expat: qué necesitas

En Alemania, un neobanco como N26, bunq o Revolut suele abrirte la cuenta en la app con el pasaporte y un smartphone, a menudo antes de que tengas una dirección registrada. Los bancos tradicionales suelen pedir más, pero si resides legalmente en la UE, la ley alemana te da derecho a una cuenta básica.

Qué te van a pedir

Los requisitos dependen del banco y de tu nacionalidad. Estos son los documentos que aparecen con más frecuencia:

Empadronarte y obtener el número fiscal

Quien se muda a una vivienda en Alemania debe registrarse en la oficina de empadronamiento local (Bürgeramt en Berlín) en los 14 días siguientes a la mudanza. En Berlín necesitas:

• el formulario de empadronamiento cumplimentado,
• un documento de identidad o pasaporte válido, y
• una Wohnungsgeberbestätigung, la confirmación firmada de tu casero de que te has mudado. El contrato de alquiler no la sustituye.

Berlín no cobra nada y te entrega una Meldebestätigung (certificado de empadronamiento) en cuanto revisa tus documentos. Para el trámite presencial hace falta cita; también puedes empadronarte online con una cuenta BundID, un documento de identidad con función de identificación online y la AusweisApp.

Tras tu primer empadronamiento, la oficina pasa tus datos a la Oficina Federal Central de Impuestos (BZSt), que te envía tu número fiscal por carta a la dirección registrada. Es gratis. Si no recibes la carta en tres meses, puedes contactar con la BZSt.

Neobancos: qué piden N26, bunq y Revolut

N26

N26 es un banco alemán con sede en Berlín. Su centro de ayuda indica que debes tener al menos 18 años, residir en un país admitido, tener un documento de identidad admitido y un smartphone compatible, no tener ya una cuenta N26 y poder completar la verificación de identidad en inglés, alemán, español, italiano o francés. Su página para expats promete un IBAN alemán en minutos con un documento oficial como el pasaporte.

N26 también indica que la aprobación depende de una comprobación automática de solvencia. Si no cumples sus criterios, puede ofrecerte una cuenta N26 Flex (solo en Alemania).

bunq

bunq es un banco neerlandés. Según su centro de ayuda, quienes se dan de alta desde Alemania reciben automáticamente un IBAN alemán (DE). La página de bunq para expats en Alemania dice que puedes darte de alta antes de mudarte y que no se necesita número fiscal para el alta.

Revisa la lista de documentos que acepta bunq antes de solicitar la cuenta. Para muchos ciudadanos de fuera de la UE, bunq solo acepta pasaportes de una lista de países; si el tuyo no está, necesitas un pasaporte europeo o un permiso de residencia. bunq no acepta visados, documentos provisionales ni documentos caducados.

Revolut

Revolut da a los residentes en Alemania un IBAN alemán a través de la sucursal alemana de Revolut Bank UAB, supervisada por la BaFin y el Bundesbank. Desde octubre de 2024, todos los clientes nuevos en Alemania reciben un IBAN DE. Los clientes actuales pueden pasar a la sucursal alemana si Alemania es su país de residencia y aportan los documentos necesarios. Los depósitos siguen protegidos por el fondo de garantía de depósitos lituano hasta 100.000 €.

De un vistazo

Para planes y precios, consulta planes de N26 explicados y planes de bunq explicados.

Tu derecho a una cuenta básica (Basiskonto)

Los bancos alemanes que ofrecen cuentas a consumidores deben abrir una cuenta de pago básica a cualquier persona que resida legalmente en la UE y la solicite, incluidas personas sin domicilio fijo, solicitantes de asilo y titulares de una suspensión de la expulsión (Duldung). Según la BaFin:

• la cuenta permite ingresar y retirar dinero, hacer transferencias, domiciliar recibos y pagar con tarjeta, pero no tiene descubierto;
• el banco solo puede cobrar comisiones razonables;
• una vez entregas el formulario cumplimentado, el banco tiene diez días hábiles para revisarlo y ofrecerte la cuenta.

El banco solo puede negarse en casos limitados, por ejemplo si ya tienes una cuenta de pago en otro banco en Alemania o si abrirla incumpliría las normas contra el blanqueo de capitales. Si te la deniegan, puedes pedir a la BaFin que inicie un procedimiento administrativo, que es gratuito (pagas tu franqueo y, en su caso, tus costes legales).

Las asociaciones de consumidores alemanas recuerdan que los bancos deben facilitar el formulario, también online, y confirmar su recepción con una copia fechada.

¿Puedes mantener tu IBAN de otro país de la UE?

Según las normas de la UE para pagos en euros (el Reglamento SEPA), empleadores, caseros y empresas como las suministradoras deben aceptar una cuenta de otro país SEPA para transferencias y domiciliaciones en euros. Negarse se conoce como discriminación por IBAN. La Comisión Europea recomienda presentar una queja ante la autoridad nacional competente del país donde ocurrió.

Consejos prácticos

1. Abre pronto una cuenta en un neobanco para poder cobrar tu primera nómina y pagar la fianza.
2. Pide cita para el Anmeldung en cuanto tengas fecha de mudanza y solicita a tu casero la Wohnungsgeberbestätigung.
3. Guarda bien la Meldebestätigung y la carta con el número fiscal; bancos, empleadores y Hacienda te las pedirán.
4. Revisa la lista de documentos aceptados de cada banco antes de iniciar la verificación de identidad.

Compara todos los proveedores disponibles en Alemania en nuestro comparador para Alemania y lee ¿Está seguro mi dinero en un neobanco? antes de mover cantidades grandes.

¿Te mudas a Francia? Lee abrir una cuenta bancaria en Francia como expat: IBAN francés, droit au compte y formulario 3916.

¿Te mudas a Austria? Lee abrir una cuenta bancaria en Austria como expat: el Meldezettel, tu derecho a un Basiskonto y su comisión con tope legal.

¿Te mudas a otro país? Consulta qué neobancos aceptan a residentes de cada país.

Fuentes

• BaFin: Basic payment account
• Verbraucherzentrale: Das Recht auf ein Basiskonto für neu in Deutschland Angekommene
• Tu Europa: Abrir una cuenta bancaria básica en la UE
• Service Berlin: Registering an address (Anmeldung)
• Service Berlin: Steueridentifikationsnummer – Vergabe
• N26 Support: How to open my N26 account?
• N26: Bank account for expats
• bunq: Banking for expats in Germany
• bunq Help: What kind of IBAN will I get with bunq?
• bunq Help: What ID documents are accepted?
• Revolut Help: How can I switch to a German IBAN?
• Revolut: Revolut launches German IBAN
• Comisión Europea: IBAN discrimination
• Banco Central de Irlanda: What is IBAN discrimination?

Precios y funciones comprobados el 25 de octubre de 2026.

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