Klarna est-il sûr ? Licence bancaire suédoise, garantie des dépôts et l'amende de 2024

En bref : l'argent déposé sur un compte bancaire Klarna (solde Klarna) est détenu par Klarna Bank AB (publ), une banque agréée par l'autorité suédoise de surveillance financière, et il est couvert par la garantie suédoise des dépôts jusqu'à 1 150 000 SEK par client. Les abonnements payants et les achats en paiement différé ne sont pas des dépôts, et en décembre 2024 le régulateur a infligé à Klarna une amende de 500 millions SEK pour des manquements à la lutte contre le blanchiment.

Klarna reste surtout connu pour le paiement différé sur les sites marchands. Ce guide porte uniquement sur le compte : où se trouve votre argent, comment il est protégé et ce qu'il faut vérifier avant de l'alimenter.

Qui détient votre argent chez Klarna

Le compte est fourni par Klarna Bank AB (publ), établie au Sveavägen 46 à Stockholm. Dans le pied de page de sa page consacrée au compte, Klarna indique être agréée par l'autorité suédoise de surveillance financière et soumise, pour les règles de protection des consommateurs, à la Banque centrale d'Irlande (Central Bank of Ireland).

Le régulateur suédois, Finansinspektionen (FI), confirme dans sa décision de 2024 que Klarna Bank AB est autorisée à exercer une activité bancaire au titre de la loi suédoise sur les activités bancaires et de financement. Il s'agit d'une licence bancaire complète et non d'une licence de monnaie électronique : l'argent que vous versez est donc un dépôt, et non de la monnaie électronique cantonnée.

Les frais et abonnements sont détaillés sur notre fiche Klarna.

Comment fonctionne la garantie suédoise des dépôts

La garantie des dépôts est gérée par l'Office national suédois de la dette (Riksgälden). Selon son communiqué du 30 octobre 2025, le plafond est passé de 1 050 000 SEK à 1 150 000 SEK par personne et par établissement le 1er janvier 2026. Les pays de l'UE hors zone euro recalculent ce montant tous les cinq ans à partir du taux de change de l'euro, c'est pourquoi le plafond est fixé en couronnes et non en euros.

Quelques points pratiques :

• Le plafond s'applique par personne et par banque. La fiche d'information de Klarna pour les dépôts à terme souscrits via la plateforme d'épargne Raisin précise que la couverture s'entend par titulaire et par banque, en incluant les dépôts détenus hors de la plateforme. Si vous avez un compte Klarna et un dépôt à terme Klarna, ils partagent le même plafond.
• La valeur en euros varie. Le plafond étant fixé en couronnes, sa contre-valeur en euros évolue légèrement avec le taux de change. Klarna parle d'« environ 100 000 € ».
• Une couverture plus élevée dans certains cas. Selon Riksgälden, l'indemnisation peut atteindre 5 millions SEK dans certains cas, par exemple après la vente d'une résidence privée.
• Financée par les banques. La garantie est financée par des contributions annuelles des banques et autres établissements de crédit.

Pour comparer les garanties des dépôts en Europe, consultez notre guide Mon argent est-il en sécurité dans une néobanque ?

Ce qui n'est pas couvert

La garantie des dépôts protège l'argent de votre compte Klarna. D'autres éléments de l'application fonctionnent différemment :

Le point sur l'abonnement compte si vous payez une formule : les frais donnent droit à des avantages, mais ces avantages ne sont pas protégés comme un dépôt. Notre comparateur ne couvre pas le crédit en paiement différé.

L'amende de Finansinspektionen en 2024

Le 11 décembre 2024, la FI a adressé à Klarna Bank AB une réprimande (« anmärkning ») et une amende de 500 millions SEK. Selon la décision, Klarna a enfreint plusieurs dispositions centrales de la loi suédoise contre le blanchiment. La FI a relevé des lacunes importantes dans l'évaluation générale des risques de Klarna et des problèmes dans ses procédures de vigilance à l'égard de la clientèle. L'enquête portait sur la période d'avril 2021 à mars 2022.

La FI a aussi écrit que les manquements n'étaient pas assez graves pour envisager un retrait de la licence ou un avertissement. L'amende ne change rien à la garantie des dépôts, qui protège les clients quelle que soit la situation financière de la banque. Elle montre toutefois que le régulateur a constaté des failles dans les contrôles de Klarna sur cette période.

Avant d'alimenter le compte : une courte liste de vérification

1. Vérifiez que vous pouvez ouvrir le compte. Klarna indique ces conditions : avoir au moins 18 ans, une adresse dans l'UE, un numéro fiscal valide et un numéro de téléphone de l'UE ou du Royaume-Uni.
2. Surveillez les montants importants. Si votre épargne chez Klarna Bank AB (y compris les dépôts via Raisin) approche 1 150 000 SEK, envisagez de la répartir entre plusieurs banques.
3. Tenez compte des délais de retrait. Selon Klarna, un virement vers un autre compte bancaire peut prendre jusqu'à 3 jours ouvrés.
4. Séparez compte et crédit. Alimenter votre compte et payer plus tard sont deux produits distincts, avec des règles différentes.
5. Protégez votre connexion. Klarna met en avant des connexions sécurisées et une protection contre la fraude ; ne communiquez jamais vos codes à une personne qui vous appelle ou vous écrit.

Si un compte est un jour bloqué, notre guide Compte de néobanque bloqué ou fermé : que faire ? présente vos options. Pour comparer Klarna avec d'autres comptes, utilisez notre comparateur de néobanques.

Sources

• Klarna: Klarna bank account (Klarna balance)
• Klarna: Product information sheet for term deposits via Raisin (September 2024)
• Riksgälden: Maximum deposit guarantee amount changed to SEK 1,150,000
• Finansinspektionen : décision d'avertissement et d'amende pour Klarna Bank AB (en suédois)

Prix et fonctionnalités vérifiés le 2026-11-06.

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