¿Es seguro Klarna? Licencia bancaria sueca, garantía de depósitos y la multa de 2024

En resumen: el dinero de una cuenta bancaria de Klarna (saldo Klarna) está en Klarna Bank AB (publ), un banco autorizado por el supervisor financiero sueco, y está cubierto por la garantía sueca de depósitos hasta 1.150.000 SEK por cliente. Las suscripciones de pago y las compras con pago aplazado no son depósitos, y en diciembre de 2024 el supervisor multó a Klarna con 500 millones de SEK por fallos en la prevención del blanqueo de capitales.

Klarna es conocida sobre todo por el pago aplazado en tiendas online. Esta guía trata solo la cuenta: dónde está tu dinero, cómo está protegido y qué conviene revisar antes de recargarla.

Quién guarda tu dinero en Klarna

La cuenta la ofrece Klarna Bank AB (publ), con sede en Sveavägen 46, Estocolmo. En el pie de su página de la cuenta, Klarna indica que está autorizada por el supervisor financiero sueco y que, en las normas de protección al consumidor, está regulada por el Banco Central de Irlanda (Central Bank of Ireland).

El supervisor sueco, Finansinspektionen (FI), confirma en su decisión de 2024 que Klarna Bank AB tiene autorización para ejercer la actividad bancaria según la ley sueca de actividad bancaria y de financiación. Es una licencia bancaria completa, no una licencia de dinero electrónico: el dinero que ingresas es un depósito, no dinero electrónico salvaguardado.

Las comisiones y suscripciones están en nuestra ficha de Klarna.

Cómo funciona la garantía sueca de depósitos

La garantía de depósitos la gestiona la Oficina Nacional de la Deuda de Suecia (Riksgälden). Según su comunicado del 30 de octubre de 2025, el máximo pasó de 1.050.000 SEK a 1.150.000 SEK por persona y entidad el 1 de enero de 2026. Los países de la UE que no usan el euro recalculan este importe cada cinco años según el tipo de cambio del euro; por eso el límite se fija en coronas y no en euros.

Algunos puntos prácticos:

• El límite es por persona y por banco. La hoja informativa de Klarna para los depósitos a plazo contratados a través de la plataforma de ahorro Raisin indica que la cobertura se aplica por titular y por banco, e incluye también los depósitos mantenidos fuera de la plataforma. Si tienes una cuenta de Klarna y un depósito a plazo de Klarna, comparten el mismo límite.
• El valor en euros cambia. Como el límite está en coronas, su valor en euros varía un poco con el tipo de cambio. Klarna habla de «unos 100.000 €».
• Más cobertura en algunos casos. Según Riksgälden, en ciertos casos, como la venta de una vivienda particular, la indemnización puede llegar a 5 millones de SEK.
• Financiada por los bancos. La garantía se financia con aportaciones anuales de los bancos y otras entidades de crédito.

Para ver cómo funcionan las garantías de depósitos en Europa, lee nuestra guía ¿Es seguro mi dinero en un neobanco?

Qué no está cubierto

La garantía de depósitos protege el dinero de tu cuenta de Klarna. Otras partes de la app funcionan de otra manera:

Lo de la suscripción importa si pagas un plan: la cuota da acceso a ventajas, pero esas ventajas no están protegidas como un depósito. Nuestro comparador no incluye el crédito de pago aplazado.

La multa de Finansinspektionen de 2024

El 11 de diciembre de 2024, la FI impuso a Klarna Bank AB una amonestación y una multa de 500 millones de SEK. Según la decisión, Klarna incumplió varias normas centrales de la ley sueca contra el blanqueo de capitales. La FI detectó deficiencias importantes en la evaluación general de riesgos de Klarna y problemas en sus procedimientos de diligencia debida con los clientes. La investigación abarcó de abril de 2021 a marzo de 2022.

La FI también escribió que las infracciones no eran tan graves como para plantear la retirada de la licencia o una advertencia. La multa no cambia la garantía de depósitos, que protege a los clientes sea cual sea la situación financiera del banco. Pero sí muestra que el supervisor encontró carencias en los controles de Klarna durante ese periodo.

Antes de ingresar dinero: una lista rápida

1. Comprueba que puedes abrir la cuenta. Klarna indica estos requisitos: tener al menos 18 años, una dirección en la UE, un número de identificación fiscal válido y un teléfono de la UE o del Reino Unido.
2. Vigila las cantidades grandes. Si tus ahorros en Klarna Bank AB (incluidos los depósitos a través de Raisin) se acercan a 1.150.000 SEK, plantéate repartirlos entre varios bancos.
3. Ten en cuenta los plazos de retirada. Según Klarna, una transferencia a otra cuenta bancaria puede tardar hasta 3 días hábiles.
4. Separa cuenta y crédito. Recargar la cuenta y pagar más tarde son productos distintos, con reglas distintas.
5. Protege tu acceso. Klarna menciona inicios de sesión seguros y protección contra el fraude; nunca compartas tus códigos con nadie que te llame o te escriba.

Si alguna vez te bloquean una cuenta, nuestra guía Cuenta de neobanco bloqueada o cerrada: qué hacer explica tus opciones. Para comparar Klarna con otras cuentas, usa nuestro comparador de neobancos.

Fuentes

• Klarna: Klarna bank account (Klarna balance)
• Klarna: Product information sheet for term deposits via Raisin (September 2024)
• Riksgälden: Maximum deposit guarantee amount changed to SEK 1,150,000
• Finansinspektionen: decisión de amonestación y multa a Klarna Bank AB (en sueco)

Precios y funciones comprobados el 2026-11-06.

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