Klarna è sicuro? Licenza bancaria svedese, garanzia dei depositi e la sanzione del 2024

In breve: i soldi su un conto bancario Klarna (saldo Klarna) sono detenuti da Klarna Bank AB (publ), una banca autorizzata dall'autorità di vigilanza finanziaria svedese, e sono coperti dalla garanzia svedese dei depositi fino a 1.150.000 SEK per cliente. Gli abbonamenti a pagamento e gli acquisti con pagamento posticipato non sono depositi, e a dicembre 2024 l'autorità ha inflitto a Klarna una multa di 500 milioni di SEK per carenze nell'antiriciclaggio.

Klarna è nota soprattutto per il pagamento posticipato negli shop online. Questa guida riguarda solo il conto: dove sono i tuoi soldi, come sono protetti e cosa controllare prima di ricaricarlo.

Chi custodisce i tuoi soldi in Klarna

Il conto è offerto da Klarna Bank AB (publ), con sede in Sveavägen 46 a Stoccolma. Nel piè di pagina della pagina dedicata al conto, Klarna dichiara di essere autorizzata dall'autorità di vigilanza finanziaria svedese e di essere soggetta, per le regole a tutela dei consumatori, alla Banca centrale d'Irlanda (Central Bank of Ireland).

L'autorità svedese, Finansinspektionen (FI), conferma nella sua decisione del 2024 che Klarna Bank AB è autorizzata a esercitare l'attività bancaria ai sensi della legge svedese sull'attività bancaria e finanziaria. È una licenza bancaria completa, non una licenza di moneta elettronica: i soldi che versi sono quindi un deposito, non moneta elettronica tutelata con la segregazione dei fondi.

Costi e abbonamenti sono sulla nostra scheda Klarna.

Come funziona la garanzia svedese dei depositi

La garanzia dei depositi è gestita dall'Ufficio nazionale svedese del debito (Riksgälden). Secondo il suo comunicato del 30 ottobre 2025, il massimale è salito da 1.050.000 SEK a 1.150.000 SEK per persona e per istituto dal 1° gennaio 2026. I Paesi UE che non usano l'euro ricalcolano questo importo ogni cinque anni in base al cambio con l'euro: per questo il limite è fissato in corone e non in euro.

Alcuni punti pratici:

• Il limite vale per persona e per banca. La scheda informativa di Klarna per i depositi vincolati aperti tramite la piattaforma di risparmio Raisin indica che la copertura vale per titolare e per banca e comprende anche i depositi detenuti fuori dalla piattaforma. Se hai un conto Klarna e un deposito vincolato Klarna, condividono lo stesso limite.
• Il valore in euro cambia. Poiché il limite è in corone, il suo valore in euro varia leggermente con il cambio. Klarna parla di «circa 100.000 €».
• Copertura più alta in alcuni casi. Secondo Riksgälden, in certi casi, per esempio dopo la vendita di un'abitazione privata, il rimborso può arrivare a 5 milioni di SEK.
• Finanziata dalle banche. La garanzia è finanziata con contributi annuali a carico delle banche e degli altri enti creditizi.

Per capire come funzionano le garanzie dei depositi in Europa, leggi la nostra guida È sicuro il mio denaro in una neobanca?

Cosa non è coperto

La garanzia dei depositi protegge i soldi sul tuo conto Klarna. Altre parti dell'app funzionano in modo diverso:

Il punto sugli abbonamenti conta se paghi un piano: il canone dà accesso a vantaggi, ma questi non sono protetti come un deposito. Il nostro confronto non include il credito con pagamento posticipato.

La sanzione di Finansinspektionen del 2024

L'11 dicembre 2024 la FI ha inflitto a Klarna Bank AB un richiamo formale e una sanzione di 500 milioni di SEK. Secondo la decisione, Klarna ha violato diverse norme centrali della legge svedese antiriciclaggio. La FI ha rilevato carenze significative nella valutazione generale dei rischi di Klarna e problemi nelle procedure di adeguata verifica della clientela. L'indagine riguardava il periodo da aprile 2021 a marzo 2022.

La FI ha anche scritto che le violazioni non erano così gravi da far valutare la revoca della licenza o un avvertimento. La sanzione non cambia la garanzia dei depositi, che protegge i clienti qualunque sia la situazione finanziaria della banca. Mostra però che l'autorità ha trovato lacune nei controlli di Klarna in quel periodo.

Prima di versare soldi: una breve checklist

1. Verifica di poter aprire il conto. Klarna indica questi requisiti: almeno 18 anni, un indirizzo nell'UE, un codice fiscale valido e un numero di telefono dell'UE o del Regno Unito.
2. Tieni d'occhio le somme elevate. Se i tuoi risparmi presso Klarna Bank AB (compresi i depositi tramite Raisin) si avvicinano a 1.150.000 SEK, valuta di distribuirli tra più banche.
3. Considera i tempi di prelievo. Secondo Klarna, un bonifico verso un altro conto può richiedere fino a 3 giorni lavorativi.
4. Tieni separati conto e credito. Ricaricare il conto e pagare più tardi sono prodotti diversi, con regole diverse.
5. Proteggi l'accesso. Klarna cita accessi sicuri e protezione antifrode; non comunicare mai i tuoi codici a chi ti chiama o ti scrive.

Se un conto viene bloccato, la nostra guida Conto neobanca bloccato o chiuso: cosa fare spiega le tue opzioni. Per confrontare Klarna con altri conti, usa il nostro confronto tra neobanche.

Fonti

• Klarna: Klarna bank account (Klarna balance)
• Klarna: Product information sheet for term deposits via Raisin (September 2024)
• Riksgälden: Maximum deposit guarantee amount changed to SEK 1,150,000
• Finansinspektionen: decisione di richiamo e sanzione per Klarna Bank AB (in svedese)

Prezzi e funzionalità verificati il 2026-11-06.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.