هل Revolut آمن؟ التراخيص وضمان الودائع وما لا تشمله الحماية

باختصار: Revolut بنك مرخّص وخاضع للرقابة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) وفي المملكة المتحدة، لذلك تشمل الأموالَ المؤهلة في حسابك الجاري ضمانةُ ودائع حكومية تصل إلى 100,000 € في المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو £120,000 في المملكة المتحدة. لكن ليس كل ما في التطبيق وديعة: فالأسهم والعملات المشفّرة وصناديق سوق المال تعمل بطريقة مختلفة. لذا من المفيد أن تعرف أي شركة من مجموعة Revolut تحتفظ بأموالك.

أي شركة من Revolut تحتفظ بأموالك

Revolut مجموعة من الشركات، والشركة التي تتعامل معها تعتمد على مكان إقامتك والمنتج الذي تستخدمه.

بحسب Revolut، يحمل بنكها البريطاني ترخيصًا كاملًا دون قيود منذ مارس 2026. وقبل ذلك كان العملاء في المملكة المتحدة يتعاملون مع Revolut Ltd، وهي شركة نقود إلكترونية، وكانت أموالهم محفوظة بشكل منفصل (safeguarding) لكنها لم تكن مشمولة بحماية FSCS. وتقول Revolut إن بعض العملاء في المملكة المتحدة لا يزالون في طور النقل إلى حسابات بنكية: يمكنك أن ترى في قسم التفاصيل داخل التطبيق أي شركة تدير حسابك.

كيف يعمل ضمان الودائع

في المنطقة الاقتصادية الأوروبية

وفق ورقة المعلومات الخاصة بتأمين الودائع لدى Revolut، تُغطّى الودائع المؤهلة لدى Revolut Bank UAB حتى 100,000 € لكل مودِع. أهم النقاط:

• ينطبق الحد على مجموع ودائعك كلها لدى Revolut Bank UAB، لا على كل حساب أو كل عملة على حدة.
• في الحسابات المشتركة ينطبق الحد على كل صاحب حساب بشكل منفصل.
• إذا تعثّر البنك، يُدفع التعويض باليورو خلال 7 أيام عمل.
• يمكن أن تُحمى بعض الأرصدة المرتفعة مؤقتًا بما يتجاوز 100,000 €، مثل عائد بيع منزلك (إذا وصل قبل 6 أشهر كحد أقصى) أو الميراث أو مبلغ تأمين على الحياة.
• النقود الإلكترونية غير مشمولة، وكذلك ودائع البنوك وصناديق الاستثمار وبعض المؤسسات الأخرى.

في المملكة المتحدة

بحسب صفحات المساعدة لدى Revolut، تحمي FSCS الودائع المؤهلة لدى Revolut Bank UK Ltd حتى £120,000. ويشمل ذلك الحسابات الجارية بالجنيه الإسترليني وبعملات أخرى، وPockets وGroup Pockets، وحسابات Kids & Teens، والحسابات المشتركة (كل صاحب حساب مشمول بشكل فردي)، وحسابات Revolut Pro.

أما حسابات الادخار في المملكة المتحدة فتعمل بشكل مختلف: بحسب Revolut تُحفظ لدى بنوك شريكة خارجية، وتحميها FSCS حتى £120,000 لكل بنك شريك. يظهر اسم البنك الشريك في التطبيق وفي شروط حساب الادخار. وإذا كانت لديك أموال أخرى مباشرة لدى ذلك البنك، فإنها تُحتسب ضمن الحد نفسه.

ما الذي لا يشمله ضمان الودائع

بعض المنتجات في تطبيق Revolut تقدّمها شركات أخرى في المجموعة، أو هي استثمارات وليست ودائع:

• الأسهم والسلع والعملات المشفّرة. بحسب Revolut تقدّمها كيانات أخرى، ولا تشملها حماية FSCS الخاصة بـ Revolut Bank UK Ltd. كما يمكن أن تنخفض قيمتها.
• Flexible Cash Funds. تقدّم Revolut هذه الصناديق في عدة دول من المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وهي تستثمر في صندوق سوق مال. وتحذّر صفحة المساعدة لدى Revolut نفسها من أن صندوق سوق المال «ليس استثمارًا مضمونًا» وأن جزءًا من المبلغ المستثمر قد يُفقد.
• الأرصدة التي تتجاوز الحد. كل ما يزيد على 100,000 € أو £120,000 (باستثناء حالات الأرصدة المرتفعة مؤقتًا) غير مشمول.

إذا بدا لك سعر فائدة أو ميزة في التطبيق كأنها ادخار، فتحقّق مما إذا كانت وديعة أم صندوقًا قبل أن تنقل مبلغًا كبيرًا.

مزايا الأمان في التطبيق

يعمل ضمان الودائع إذا تعثّر البنك. أما في الحياة اليومية فالأمان يتعلق أكثر بالاحتيال وفقدان الهاتف. تذكر Revolut هذه الأدوات:

• تسجيل الدخول برمز PIN أو رمز مرور أو بالبصمة والتعرّف على الوجه، مع رموز لمرة واحدة عبر SMS عند الحاجة.
• تجميد البطاقة وإلغاء تجميدها من التطبيق.
• بطاقات افتراضية لمرة واحدة تتغيّر بياناتها بعد كل دفعة.
• يجب الموافقة في تطبيق الهاتف على الدفعات التي تبدأ من الكمبيوتر.
• تحذيرات من الاحتيال وأسئلة قبل الدفعات الخطرة، وتحقّق عند الدفع لمستفيد جديد.
• فحوص بيومترية إضافية اختيارية على السحوبات الكبيرة، وأدوات لقفل الحساب إذا فقدت هاتفك.

وتقول Revolut أيضًا إنها لن تتصل بك أبدًا دون أن تتحقق أولًا من هويتها داخل التطبيق. إذا اتصل بك شخص يدّعي أنه من Revolut وطلب منك نقل أموال، فأنهِ المكالمة وتواصل مع الدعم عبر الدردشة في التطبيق.

السجل الرقابي

الترخيص لا يعني أن المزوّد خالٍ من الأخطاء. ففي أبريل 2025 فرض Bank of Lithuania على Revolut Bank UAB غرامة قدرها 3.5 مليون € بسبب ضعف في مراقبة معاملات العملاء وفق قواعد مكافحة غسل الأموال. وقبلت Revolut تسوية إدارية وخطة لمعالجة المشكلات، ولم يعثر التحقيق على حالات مؤكدة لغسل الأموال. بالنسبة إلى العملاء، فإن الأثر العملي لهذه الضوابط الصارمة هو أن الحساب قد يُقيَّد أحيانًا أثناء مراجعة المزوّد للنشاط. يشرح دليلنا ماذا تفعل إذا جمّد بنك رقمي حسابك أو أغلقه الخيارات المتاحة لك.

كيف تتحقق من حسابك في Revolut

1. افتح تفاصيل حسابك في التطبيق لترى أي شركة تديره.
2. تحقّق من هذه الشركة في سجل الجهة الرقابية: سجل FCA في المملكة المتحدة، أو Bank of Lithuania في المنطقة الاقتصادية الأوروبية.
3. أبقِ ودائعك المؤهلة دون حد الحماية في كل بنك إذا أردت أن تكون مشمولة بالكامل.
4. تعامل مع الأسهم والعملات المشفّرة وصناديق سوق المال على أنها استثمارات لا مدخرات.

الخلاصة

بالنسبة إلى الأرصدة المؤهلة في الحساب الجاري، توفر Revolut النوع نفسه من ضمان الودائع الحكومي الذي يقدّمه بنك تقليدي في المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو المملكة المتحدة. أهم ما يجب الانتباه إليه: أي شركة من Revolut تقدّم كل منتج، والحد لكل بنك، والمنتجات التي هي استثمارات وليست ودائع.

قارن رسوم Revolut وحمايتها بمزوّدين آخرين في صفحة Revolut وفي مقارنة البنوك الرقمية، أو اقرأ دليلَينا هل أموالي آمنة في بنك رقمي؟ وRevolut أم Wise.

المصادر

• Revolut Bank UAB: Deposit insurance information
• Revolut: Is Revolut now a fully licensed bank in the UK?
• Revolut Help: Now that Revolut is a bank in the UK, how is my money protected?
• Revolut Help: Is my savings account FSCS protected?
• Revolut Help: Flexible accounts, risk level and taxes
• Revolut: Is Revolut safe?
• LRT: Revolut Bank fined €3.5m for breaching anti-money laundering rules

تم التحقق من الأسعار والمزايا في 2026-10-27.

هذا الدليل معلومات عامة وليس نصيحة مالية. تتغيّر الرسوم والمزايا والتوفّر، لذا تحقّق من موقع المزوّد قبل فتح الحساب. اطّلع على طريقة مقارنتنا للمزوّدين والإفصاح عن روابط الشراكة.