האם Revolut בטוח? רישיונות, ביטוח פיקדונות ומה לא מכוסה

בקצרה: Revolut הוא בנק מפוקח ובעל רישיון גם באזור הכלכלי האירופי (EEA) וגם בבריטניה, ולכן כסף זכאי בחשבון העו"ש שלכם מכוסה בביטוח פיקדונות ממלכתי, עד 100,000 € ב-EEA או עד £120,000 בבריטניה. עם זאת, לא כל מה שמופיע באפליקציה הוא פיקדון: מניות, קריפטו וקרנות כספיות פועלים אחרת. לכן כדאי לדעת איזו חברה בקבוצת Revolut מחזיקה את הכסף שלכם.

איזו חברה של Revolut מחזיקה את הכסף שלכם

Revolut היא קבוצת חברות, והחברה שאתם עובדים מולה תלויה במקום המגורים שלכם ובמוצר שבו אתם משתמשים.

לדברי Revolut, לבנק הבריטני שלה יש רישיון מלא, ללא הגבלות, מאז מרץ 2026. לפני כן לקוחות בבריטניה קיבלו שירות מ-Revolut Ltd, חברת כסף אלקטרוני: הכסף שלהם הוחזק בנפרד (safeguarding), אבל לא היה מכוסה ב-FSCS. Revolut מציינת שחלק מהלקוחות בבריטניה עדיין עוברים לחשבונות בנק: בלשונית Details באפליקציה תוכלו לראות איזו חברה מנהלת את החשבון שלכם.

איך עובד ביטוח הפיקדונות

ב-EEA

לפי דף המידע של Revolut על ביטוח פיקדונות, פיקדונות זכאים ב-Revolut Bank UAB מכוסים עד 100,000 € לכל מפקיד. הנקודות העיקריות:

• התקרה חלה על סך כל הפיקדונות שלכם ב-Revolut Bank UAB יחד, ולא על כל חשבון או כל מטבע בנפרד.
• בחשבונות משותפים התקרה חלה על כל בעל חשבון בנפרד.
• אם הבנק קורס, הפיצוי משולם ביורו בתוך 7 ימי עסקים.
• יתרות גבוהות זמניות מסוימות יכולות להיות מוגנות מעבר ל-100,000 €, למשל כסף ממכירת דירת המגורים שלכם (אם הגיע עד 6 חודשים לפני כן), ירושה או תשלום של ביטוח חיים.
• כסף אלקטרוני אינו מכוסה, וגם לא פיקדונות של בנקים, קרנות השקעה וגופים מסוימים נוספים.

בבריטניה

לפי דפי העזרה של Revolut, פיקדונות זכאים ב-Revolut Bank UK Ltd מוגנים על ידי ה-FSCS עד £120,000. ההגנה כוללת חשבונות עו"ש בליש"ט ובמטבעות אחרים, Pockets ו-Group Pockets, חשבונות Kids & Teens, חשבונות משותפים (כל בעל חשבון מכוסה בנפרד) וחשבונות Revolut Pro.

חשבונות החיסכון בבריטניה פועלים אחרת: לדברי Revolut, הם מוחזקים בבנקים שותפים חיצוניים ומוגנים על ידי ה-FSCS עד £120,000 לכל בנק שותף. שם הבנק השותף מופיע באפליקציה ובתנאי החיסכון שלכם. אם יש לכם כסף גם ישירות באותו בנק, הוא נספר באותה תקרה.

מה לא מכוסה בביטוח פיקדונות

חלק מהמוצרים באפליקציית Revolut ניתנים על ידי חברות אחרות בקבוצה, או שהם השקעות ולא פיקדונות:

• מניות, סחורות וקריפטו. לדברי Revolut, הם ניתנים על ידי ישויות אחרות ואינם מכוסים בהגנת ה-FSCS של Revolut Bank UK Ltd. בנוסף, ערכם יכול לרדת.
• Flexible Cash Funds. בכמה מדינות ב-EEA מציעה Revolut קרנות אלה, שמשקיעות בקרן כספית. דף העזרה של Revolut עצמו מזהיר שקרן כספית "אינה השקעה מובטחת" ושאפשר להפסיד חלק מהכסף שהושקע.
• יתרות מעל התקרה. כל סכום מעל 100,000 € או £120,000 (מלבד מקרים של יתרות גבוהות זמניות) אינו מכוסה.

אם ריבית או תכונה באפליקציה נראית כמו חיסכון, בדקו אם מדובר בפיקדון או בקרן לפני שאתם מעבירים סכום גדול.

תכונות האבטחה באפליקציה

ביטוח פיקדונות נכנס לתמונה אם הבנק קורס. ביום-יום, אבטחה נוגעת יותר להונאות ולטלפונים שאבדו. Revolut מציינת את הכלים האלה:

• כניסה עם PIN, קוד גישה או זיהוי ביומטרי, ובנוסף קודים חד-פעמיים ב-SMS כשצריך.
• הקפאה וביטול הקפאה של הכרטיס באפליקציה.
• כרטיסים וירטואליים חד-פעמיים, שהפרטים שלהם מתחלפים אחרי כל תשלום.
• תשלומים שמתחילים במחשב צריכים אישור באפליקציה בטלפון.
• אזהרות ושאלות לפני תשלומים מסוכנים, ובדיקה כשאתם משלמים לנמען חדש.
• בדיקות ביומטריות נוספות לבחירתכם במשיכות גדולות, וכלים לנעילת החשבון אם הטלפון אבד.

Revolut מוסיפה שהיא לעולם לא תתקשר אליכם בלי לאמת קודם את זהותה באפליקציה. אם מישהו מתקשר, מציג את עצמו כ-Revolut ומבקש מכם להעביר כסף, נתקו את השיחה ופנו לתמיכה דרך הצ'אט באפליקציה.

היסטוריה רגולטורית

רישיון לא אומר שספק מושלם. באפריל 2025 הטיל Bank of Lithuania על Revolut Bank UAB קנס של 3.5 מיליון € בגלל חולשות בניטור עסקאות הלקוחות לפי כללי איסור הלבנת הון. Revolut הסכימה להסדר מנהלי ולתוכנית לתיקון הליקויים, והחקירה לא מצאה מקרים מאומתים של הלבנת הון. מבחינת הלקוחות, המשמעות המעשית של בדיקות קפדניות כאלה היא שלפעמים חשבון עלול להיות מוגבל בזמן שהספק בודק את הפעילות. המדריך שלנו מה לעשות אם בנק דיגיטלי מקפיא או סוגר את החשבון שלכם מסביר מה האפשרויות שלכם.

איך לבדוק את חשבון ה-Revolut שלכם

1. פתחו את Details של החשבון באפליקציה כדי לראות איזו חברה מנהלת אותו.
2. בדקו את החברה במרשם של הרגולטור: מרשם ה-FCA בבריטניה, או Bank of Lithuania ב-EEA.
3. שמרו פיקדונות זכאים מתחת לתקרת ההגנה בכל בנק, אם אתם רוצים שיהיו מכוסים במלואם.
4. התייחסו למניות, לקריפטו ולקרנות כספיות כהשקעות, לא כחיסכון.

לסיכום

ביתרות זכאיות בחשבון העו"ש, Revolut מציעה את אותו סוג של ביטוח פיקדונות ממלכתי כמו בנק מסורתי ב-EEA או בבריטניה. הדברים העיקריים שכדאי לשים לב אליהם: איזו חברה של Revolut מספקת כל מוצר, התקרה לכל בנק, והמוצרים שהם השקעות ולא פיקדונות.

השוו את העמלות וההגנה של Revolut לספקים אחרים בעמוד של Revolut ובהשוואת הבנקים הדיגיטליים שלנו, או קראו את המדריכים האם הכסף שלי בטוח בבנק דיגיטלי? ו-Revolut או Wise.

מקורות

• Revolut Bank UAB: Deposit insurance information
• Revolut: Is Revolut now a fully licensed bank in the UK?
• Revolut Help: Now that Revolut is a bank in the UK, how is my money protected?
• Revolut Help: Is my savings account FSCS protected?
• Revolut Help: Flexible accounts, risk level and taxes
• Revolut: Is Revolut safe?
• LRT: Revolut Bank fined €3.5m for breaching anti-money laundering rules

המחירים והתכונות נבדקו ב-2026-10-27.

המדריך הזה הוא מידע כללי ואינו ייעוץ פיננסי. עמלות, תכונות וזמינות משתנות, לכן כדאי לבדוק באתר של הספק לפני פתיחת חשבון. כאן אפשר לקרוא איך אנחנו משווים ספקים ואת הגילוי הנאות על קישורי שותפים.