Wise è sicuro? Tutela dei fondi, licenze e cosa non è coperto

In breve: Wise è un istituto di pagamento e di moneta elettronica regolamentato nel Regno Unito e nello Spazio economico europeo (SEE), ma non è una banca. Il denaro sul tuo conto Wise quindi non è coperto da un sistema di garanzia dei depositi come l'FSCS britannico. Wise deve invece salvaguardare («safeguarding») i fondi dei clienti: tenerli separati dal proprio patrimonio e custodirli in conti bancari e attività a basso rischio. È una tutela reale, ma diversa, e conviene capirla prima di lasciarci una somma importante.

Quale società Wise detiene i tuoi soldi

Wise è un gruppo di società. Quella con cui hai a che fare dipende dal Paese in cui vivi; Wise le elenca nella sua pagina sulla regolamentazione.

I prodotti di investimento sono offerti da società separate: Wise Assets Limited nel Regno Unito (FCA, registrazione 839689) e Wise Assets Europe AS nel SEE, un'impresa di investimento estone vigilata dall'Estonian Financial Supervision and Resolution Authority (licenza 4.1-1/174).

Salvaguardia o garanzia dei depositi?

Una banca presta una parte del denaro depositato dai clienti. Se fallisce, un sistema pubblico come l'FSCS (Regno Unito) o un fondo nazionale di garanzia dei depositi nell'UE rimborsa i depositi ammissibili fino a un limite. Wise non presta il denaro dei clienti, e i suoi servizi di pagamento e di moneta elettronica non rientrano in questi sistemi:

• Regno Unito: secondo Wise, i servizi di moneta elettronica e di pagamento di Wise Payments Ltd non sono soggetti al Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
• SEE: secondo Wise, i servizi di pagamento di Wise Europe SA non sono coperti dal sistema belga di garanzia dei depositi.

Le regole di salvaguardia impongono invece a Wise di tenere il denaro dei clienti separato da quello che usa per la propria attività, così che, se Wise diventasse insolvente, quel denaro torni ai clienti e non agli altri creditori.

Dove Wise custodisce il denaro

I limiti della salvaguardia

La salvaguardia non è una promessa di rimborso rapido. Nella sua guida all'FSCS, Wise spiega che se un istituto di moneta elettronica fallisce, un amministratore deve individuare e restituire i fondi dei clienti, e questo può comportare costi o ritardi. In una banca britannica, invece, i depositi ammissibili sono coperti dall'FSCS fino a 120.000 £ per persona e per istituto autorizzato (il limite è salito da 85.000 £ il 1° dicembre 2025).

Wise è quindi adatto al denaro che invii, converti o spendi. Se per i tuoi risparmi vuoi una garanzia pubblica dei depositi, il prodotto pensato per questo è un conto presso una banca autorizzata. La nostra guida È sicuro il mio denaro in una neobanca? spiega la differenza più nel dettaglio.

Interest e Stocks sono investimenti

In alcuni Paesi Wise ti permette di tenere il denaro come Interest o Stocks (raggruppati sotto «Assets»). Non fanno parte del tuo saldo normale:

• Con Interest l'intero saldo viene investito in un fondo monetario scelto da Wise in base al tuo Paese e alla valuta. La pagina di assistenza di Wise avverte che il tuo denaro è a rischio e che potresti riavere meno di quanto hai versato; i rendimenti possono scendere oltre che salire.
• In Irlanda Wise mostra l'avvertenza «Capital at risk, growth not guaranteed» (capitale a rischio, crescita non garantita) e indica rendimenti al netto di una commissione annua dello 0,29% per l'EUR e dello 0,31% per l'USD.
• Nel SEE, secondo Wise, ogni cliente Assets è coperto dal fondo di garanzia estone fino a 20.000 €. Nel Regno Unito, secondo Wise, i clienti Assets possono beneficiare della tutela FSCS fino a 85.000 £. Questi sistemi intervengono se fallisce l'impresa di investimento, non se il valore del fondo scende.

Se nell'app Wise vedi un tasso, controlla se il tuo denaro è nel saldo normale o in Interest prima di spostare una somma importante.

Funzioni di sicurezza

Nella vita di tutti i giorni la sicurezza riguarda soprattutto le frodi e l'accesso al conto. Wise indica:

• La verifica in due passaggi, da attivare nelle impostazioni del conto.
• Controlli d'identità all'accesso e per ogni trasferimento, via SMS, impronta digitale o riconoscimento facciale.
• Un team dedicato alle frodi e un team di assistenza per chi invia somme elevate.

Come con qualsiasi fornitore, non spostare mai denaro perché qualcuno ti chiama o ti scrive dicendo di essere Wise. Contatta Wise tu stesso tramite l'app o il sito.

Precedenti con le autorità

Nell'ottobre 2024 la FCA ha multato personalmente l'amministratore delegato di Wise, Kristo Käärmann, per 350.000 £, per non aver informato l'autorità di importanti problemi fiscali personali. La multa riguardava lui come persona, non le società Wise, e il provvedimento della FCA riguarda la sua imposta sulle plusvalenze, non il denaro dei clienti. Resta un utile promemoria: guarda il registro e le comunicazioni dell'autorità, non solo il marketing di un fornitore.

Come controllare il tuo conto Wise

1. Scopri quale società Wise fornisce il tuo conto (dipende dal Paese di residenza; la tabella sopra elenca le principali).
2. Cerca la società nel registro dell'autorità, per esempio nel registro FCA con il numero FRN 900507.
3. Ricorda che il saldo normale è salvaguardato, ma non coperto da una garanzia dei depositi.
4. Considera Interest e Stocks come investimenti il cui valore può scendere.

In sintesi

Wise è un fornitore autorizzato e vigilato, e la salvaguardia significa che il denaro dei clienti è tenuto separato e custodito presso banche e in attività a basso rischio. Il rovescio della medaglia: sul saldo non c'è garanzia dei depositi e la restituzione dopo un fallimento potrebbe richiedere tempo. Wise è pensato per trasferimenti internazionali e spese in valuta estera; per i risparmi a lungo termine confrontalo con una banca.

Trovi costi e funzioni nella pagina di Wise, puoi confrontare i fornitori nel nostro confronto tra neobanche oppure leggere Revolut o Wise? e Revolut è sicuro?.

Fonti

• Wise: How is Wise regulated in each country?
• Wise: How our UK entity, Wise Payments Ltd, safeguards customer funds
• Wise: How our EU entity, Wise Europe SA, safeguards customer funds
• Wise: What is FSCS protection (and how Wise safeguards your money differently)?
• Wise Help: Holding your money as Interest
• Wise Ireland: Meet Wise Interest
• Wise Help: Is it safe to send large amounts with Wise?
• FCA: FCA fines Kristo Käärmann £350,000 for failing to notify the FCA of significant tax issues

Prezzi e funzionalità verificati il 2026-10-28.

Questa guida ha carattere informativo generale e non costituisce consulenza finanziaria. Costi, funzionalità e disponibilità cambiano: prima di aprire un conto verifica sempre il sito dell'operatore. Scopri come confrontiamo gli operatori e la nostra informativa sui link di affiliazione.